№ 2-892/2025
УИД 56RS0023-01-2025-001190-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2025 года г. Новотроицк
Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе:
председательствующего судьи Кифоренко А.Н.,
при секретаре судебного заседания Кайгородовой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.05.2024 по 28.02.2025 (включительно) в размере 35 771,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
В обосновании исковых требований указало, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Ч.Г.М. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Ч.Г.М. умерла. По данным Банка наследником умершего заёмщика является дочь – ответчик ФИО1 При заключении кредитного договора заёмщик выразила согласие присоединится к программе страхования страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 12.02.2025 Банк направил в адрес предполагаемого наследника информационное письмо содержащее предложение предоставить в ближайшее отделение ПАО Сбербанк документы необходимые страховой компании для принятия решения о признании факта смерти заёмщика Ч.Г.М. страховым случаем и о страховой выплате. До настоящего времени указанные документы ответчиком представлены не были. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом за период с 29.05.2024 по 28.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 35 771,24 руб., из которой: 4 786,11 руб. – просроченные проценты, 30 925,47 руб. – просроченный основной долг, 41,88 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 17,78 руб. – неустойка за просроченные проценты. В адрес предполагаемого наследника Банком было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не исполнено.
Определением суда от 18.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещён. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Надлежаще извещённый ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленном суду заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие, указала на согласие с заявленными требованиями.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещён, об отложении рассмотрения дела перед судом не ходатайствовал, причину неявки не сообщил.
На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при имеющихся сведениях об извещении.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 2 ст.434 ГК РФ в редакции Федерального закона от 18.03.2019 №34-ФЗ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ)
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Материалами дела установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ч.Г.М. заключён кредитный договор № на основании которого заёмщику выдан кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, который подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.Согласно п. 6 кредитного договора, заёмщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> числа месяца
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Ч.Г.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).
Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства соответствующего заявления.
Частью 1 ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).
В абз.2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из приведённых выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Согласно информации нотариуса г. Новотроицка Оренбургской области К.Ю.В. от 06.05.2025 № после смерти Ч.Г.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследником по закону, принявшим наследство является дочь ФИО1. Иных заявлений о принятии наследства, а также заявлений об отказе от наследства в наследственное дело не поступало. Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли помещения в квартире коммунального заселения. Кадастровая стоимость помещения на дату смерти составляла <данные изъяты> руб. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 22.04.2025. Иных сведений о наследственном имуществе и его стоимости в наследственном деле нет. В рамках наследственного дела с претензией обратился кредитор ПАО Сбербанк.
Общая стоимость наследственного имущества пределами которой наследник Ч.Г.М. в соответствии с законом отвечает по долгам умершей матери составляет 80 022,38 руб. (<данные изъяты> руб. / <данные изъяты>.) в связи с чем заявленная ко взысканию сумма задолженности подлежит взысканию именно с ответчика ФИО1 как наследника принявшего наследство в установленном законом порядке.
Сведений об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.
Согласно приведённому Банком расчёту, сумма задолженности умершего заёмщика по состоянию на 28.02.2025 составила 35 771,24 руб., из которой: 4 786,11 руб. – просроченные проценты, 30 925,47 руб. – просроченный основной долг, 41,88 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 17,78 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиком контррасчет суммы исковых требований не суду не представлен.
Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие при заключении Ч.Г.М. спорного договора не прекратились в связи со смертью заёмщика, а вошли в объем наследства и соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – дочери ФИО1 принявшей наследство в установленном законом порядке в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.05.2024 по 28.02.2025 (включительно) в размере 35 771,24 руб.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Из материалов дела и Памятки к заявлению на участие в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заёмщика» следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица.
Материалами дела также установлено и не оспаривается ответчиком, что ответчиком ФИО1 как выгодоприобретателем по договору страхования не представлен в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» полный пакет документов необходимый страховой компании для принятия решения о признании факта смерти заёмщика Ч.Г.М. страховым случаем и выплате страхового возмещения.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк за счёт стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.05.2024 по 28.02.2025 (включительно) в размере 35 771,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья А.Н. Кифоренко
Мотивированное решение составлено 29.05.2025.
Судья А.Н. Кифоренко