Решение по делу № 2-507/2023 от 30.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №2-507/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре ФИО2, помощнике судьи ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 204167,39 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.05.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы пророченной задолженности на каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 17,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 378000 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11241,67 рубль,

В обоснование заявленных требований указано, что 29.01.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 264599,88 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика являлись квартира. Согласно п.4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита - кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора № возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Обеспечением исполнения кредитного договора является квартира, жилое помещение, общая площадь 17,4 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Согласно п.5.4.1 Общих условий договора кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявлении кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 378 000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2022, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.12.2022, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 172207,61 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнит, задолженность по кредиты не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом приняты все меры к ее надлежащему извещению, судебные повестки, направленные по адресу указанному в исковом заявлении (<адрес>) и были возвращены отделением почтовой связи по истечению срока хранения. По сведениям УФМС России по Томской области, ответчик ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснения п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

На основании ст.ст. 119, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив представленные доказательства суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 29.01.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке», с внесением платы за подключение к Программе добровольной и финансовой защиты. Кредит в размере 264 599,88, из которых: 204 514 перечисляются на банковский счет заемщика, 60 085,88 рублей перечисляются в счет оплаты Программы добровольной и финансовой защиты заемщиков, согласно заявлению заемщика о включении в Программу. Срок кредита 60 месяцев, с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита - 29.01.2026. Процентная ставка 21,56%. Количество платеже - 60. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющимся Приложением 1 к настоящему договору, а заемщик обязался вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты. П.13 Договора предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства, определенная разделом 6 Общих условий. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог Предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться залогодатель и личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться заемщик. Залог (ипотека) объекта недвижимости (п.17 Договора).

Согласно условиям договора залога № от 29.01.2021 Залогодатель передает в залог Залогодержателю объект недвижимости указанный в Приложении № в обеспечении исполнения обязательств заемщика указанных в п.4.1.2 настоящего договора по кредитному договору № от 29.01.2021. Предмет залога принадлежит Залогодателю - квартира, жилое помещение, общая площадь 17,4 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Согласованная сторонами стоимость залога на момент заключения договора залога – 378 000 рублей. Предмет залога по настоящему договору обеспечивает исполнение обязательства заемщика, возникающего на основании кредитного договора. Залогодатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит обязательство по кредитному договору и настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя (п. 8,8.1 договора залога).

При заключении договора ответчик была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), Общими условиями кредитования, договором залога, в том числе на удержании комиссий за подключение услуг согласно тарифам Банка путем списания средств со света в дату заключения договора, что подтвердила своей подписью в кредитном договоре и договоре залога от 29.01.2021.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере ответчику, что подтверждается выпиской по счету № № с 29.01.2021 по 15.05.2023.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме.

Вместе с тем, ответчиком обязательства в соответствии с кредитным договором не исполнялись.

Согласно выписке о поступивших платежах, ответчиком в период платежи вносились несвоевременно и в меньшем, чем предусмотрено графиком платежей и размера.

28.03.2023 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Сумма необходимая для полного исполнения обязательства по договору на 28.03.2023 составляет 204 422,11 рубля, срок в течение которого необходимо погасить задолженности – 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Указанное уведомление ответчиком оставлено без внимания и удовлетворения.

В силу положений ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда в случае нарушения второй стороной существенных условий договора. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ, предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая изложенное, установив, что со стороны ответчика имеет место нарушение существенных условий договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4.1 Общих условий договора кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявлении кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства

Оценив расчет истца по указанному договору, суд считает его верным.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, договором залога (ипотеки).

Таким образом, требование истца о досрочном исполнении обязательства является обоснованным, а потому с ответчика подлежит взысканию 204 167,39 рублей, из которых: 192 700,54 рублей - просроченная ссудная задолженность, 6 593,13 рублей - сумма просроченных процентов, 2950,00 рублей комиссии, 1066,04 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рубле комиссия за смс-уведомления.

Рассматривая заявленные требования о взыскании неустойки: 208,48рублей неустойка на просроченную ссуду, 53,20 рублей неустойка на просроченные проценты, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.13 кредитного договора, раздела 6 Общих условий кредитования под залог недвижимого имущества в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от сумму просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности по состоянию на 15.05.2023 следует, что по кредитному договору задолженность по неустойке на просроченные суду за период с 30.12.2022 по 15.05.2023 составляет 208,48 рублей, задолженность по неустойке на просроченные проценты за период с 30.12.2022 по 15.05.2023 составляет 53,20 рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании доказательствами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности неустойки. На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае оснований для снижения неустойки не имеется.

С учетом представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставце 21.65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, суд полагает следующее.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" с учетом условий заключенных договоров (кредита и ипотеки) и положений ст. 395 ГПК РФ подлежит взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, начиная с 16.05.2023 по день вынесения решения - 30.06.2023, сумма 5257,82 рублей (21,65%х46 дней/365х 192700,54- остаток основного долга), а затем подлежит взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга - 192700,54 рублей с 01.07.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.

В силу п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", действующей на дату заключения кредитного договора и договора залога, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из указанных положений следует, что неустойка может быть начислена лишь на сумму просроченного обязательства, и по рассматриваемому кредитному договору она не может превышать размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора.

Согласно раздела 6 Общих условий и в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойки в размере ключевой ставки Банки России на день заключения настоящего договора 29.01.2021 (8,5% годовых), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 и по дату вступления решения суда в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом того, что из разъяснений, изложенных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в указанной части: с ответчика подлежит взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора 29.01.2021 – 8,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в размере 2064,27 рублей (192 700,54/365х46х8,5%) с 16.05.2023 по 30.06.2023 - дату вынесения решения и в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора 29.01.2021 – 8,5% от суммы просроченной задолженности 192700,54 рублей за каждый календарный день просрочки с 01.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, условный №, общей площадью 17,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества (по соглашению сторон) в размере 387 000 рублей путем реализации имущества с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исходя из ч.2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.50 вышеуказанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах от 01.06.2023, правообладателем квартиры площадью 17,4 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> является ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости вид: ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк», договор № от 29.01.2021, а также запрещение регистрации установленные в рамках исполнительных производств ОСП по Колпашевскому району УФССП России по Томской области.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу положений п.3 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обстоятельств, в силу ст.54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

В соответствии со ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3 Договора залога № от 29.01.2021 по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора залога составляет 378 000 рублей

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о систематическом нарушении сроков внесения ответчиком периодических платежей по кредитному договору № от 29.01.2021 значительности допущенных ответчиком нарушений обеспеченного залогом обязательства и соразмерности требований истца стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, площадью 17,4 кв.м, с кадастровым номером 70:08:0101001:8337, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с представленным суду платежным поручением № от 18.05.2023 г. истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 11241,80 рубль, с учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.01.2021 заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.01.2021 в размере 192 700 рублей 54 копейки - просроченная ссудная задолженность, 6 593 рубля 13 копеек - сумма просроченных процентов, 2950 рублей – задолженность по оплате комиссии, 1 066 рублей 04 копейки просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей - комиссия за смс-уведомления, 208 рублей 48 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 53 рубля 20 копеек - неустойка на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 241 рубль 67 копеек; проценты за пользование кредитом начиная с 16.05.2023 по 30.06.2023 в размере 5257 рублей 82 копейки; неустойку в размере 8,5% годовых – 2 064 рубля 27 копеек, а всего 222 734 (двести двадцать две тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму остатка основного долга 192 700 рублей 54 копейки, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора 29.01.2021– 8,5% начисленную на сумму остатка основного долга 192 700 рублей 54 копейки с 01.07.2023 по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 17,4 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 378 000 (триста семьдесят восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: О.В.Сафонова

Мотивированный текст решения составлен: 07 июля 2023 года

Судья: О.В.Сафонова

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-507/2023

Колпашевского городского суда Томской области

УИД 70RS0008-01-2023-000612-81