Решение по делу № 2-32/2025 от 28.02.2025 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. и судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины.

УИД 87RS0006-01-2024-000785-35

Дело № 2-32/2025 (№ 2-407/2024)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 февраля 2025 года пгт. Провидения

Провиденский районный суд Чукотского автономного округа в составе председательствующего судьи Деркач Н.Н.,

при секретаре Большагиной Е.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Панченко С.А., представившего удостоверение №, выданное д.м.г. Управлением Министерства юстиции РФ по <адрес> и Чукотскому АО, и ордер № от д.м.г., выданный НОУ «Провиденская юридическая консультация АП ЧАО», рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Провидения (<адрес>) гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. и судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ООО ПКО «Защита онлайн») обратилось в Провиденский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины, в размере 4000 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что д.м.г. между ООО МФК «<данные изъяты> и должником был заключен договор потребительского кредита № с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, в соответствии с которым ответчику был предоставлена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. Денежные средства зачислены на карту ФИО1 Ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммы займа и по состоянию на д.м.г. размер задолженности составлял 15000 руб. 00 коп. Между ООО МФК <данные изъяты> <данные изъяты> «Защита онлайн» д.м.г. заключен договор уступки прав требований № <данные изъяты> по которому, в том числе, уступалось права требования по договору № от д.м.г.. Сумма долга на момент переуступки права требования составила <данные изъяты> руб. 00 коп. На этих основаниях истец просит взыскать в свою пользу со ФИО1 долг по договору № от д.м.г. в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>. 00 коп.

Определением Провиденского районного суда от д.м.г. ответчику назначен представитель – адвокат из числа адвокатов Адвокатской палаты Чукотского АО.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика указал, что возражает против удовлетворения исковых требований истца к ответчику, поскольку истцом не представлено доказательств того, что ФИО1 зарегистрировалась на официальном сайте займодавца в целях получения займа, представила личные данные, принадлежность банковской карты, номера телефона, адреса электронной почты ФИО1 не доказана. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - адвокат Панченко С.А. указал, что с иском не согласен, просил в его удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Кроме того, указал, что в материалах дела нет подробного расчета суммы долга, полагает, что сумма взыскиваемых процентов рассчитана неправильно, после истечения срока возврата займа проценты не должны начисляться в том же размере, по его подсчетам сумма просроченных процентов составляет <данные изъяты> рублей, а общая сумма задолженности – <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» не явился, истец о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д. 2, 46).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Часть 2 ст. 422 ГК РФ предусматривает, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Договор потребительского займа между истцом и ответчиком заключен д.м.г., таким образом, к правоотношениям, возникшим на основании указанного договора, применяются положения законодательства, действующего на указанную дату.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от д.м.г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Учитывая вышеприведенные нормы ГК РФ о действии гражданского законодательства во времени, Закон о микрофинансовой деятельности подлежит применению по настоящему делу в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Из содержания ч.ч. 1, 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности следует, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 этой же нормы права установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

В соответствии с п. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа (ч. 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГПК РФ.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федеральный закон от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Статьей 4 указанного закона определены принципами использования электронной подписи:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из материалов дела, д.м.г. между ООО <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму кредита в размере <данные изъяты>

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласованы участникам и подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи - уникального конфиденциального символичного кода, полученного заемщиком в SMS-сообщении (л.д. 4, об. сторона - 6).

Порядок и условия использования электронной подписи договора потребительского займа установлены Индивидуальными и Общими условиями договора микрозайма ООО МФК «Займер», которые были акцептированы ответчиком ФИО1

В соответствии с п. 1, 2, 3, 4, 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от д.м.г. займодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. Срок возврата займа – 21 день. Процентная ставка по договору <данные изъяты> годовых. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. За неисполнение обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты (л.д. 4 об. сторона -6).

Как усматривается из материалов дела, заемные денежные средства в размере <данные изъяты>. перечислены ООО МФК «Займер» ответчику ФИО1 д.м.г. на ее карту (л.д. 3).

Представитель ответчика никаких возражений по факту подписания ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского займа посредством использования простой электронной подписи, а также получения вышеуказанной суммы займа, в суд не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк выполнил свои обязательства по договору потребительского займа.

Так как по состоянию на д.м.г. сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами не были оплачены ответчиком ФИО1 кредитору, ООО МФК «Займер» уступило права по договору № от д.м.г. третьему лицу.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № от д.м.г., кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору (л.д. 5 об. сторона).

Согласно договору № <данные изъяты> прав требований (цессии) от д.м.г. ООО <данные изъяты>» передало, а ООО ПКО «Защита онлайн» приняло права требования к заемщикам по договорам микрозайма к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность (л.д. 15-16).

Согласно приложению № к договору уступки прав требования (цессии) от д.м.г. № ПРЗ-1701 ООО МФК «Займер» уступило ООО ПКО «Защита онлайн», в том числе, права (требования) по договору № от д.м.г. в отношении ФИО1 Сумма основного долга на дату уступки составляла <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> коп. Общая сумма задолженности составляла <данные изъяты> коп. (л.д. 16 об. сторона-17).

Как следует из искового заявления и других материалов дела, ФИО1 по состоянию на день подачи искового заявления свои обязательства по договору потребительского займа в полном объеме не исполнила, сумму основного долга, проценты не оплатила. Данный факт представителем ответчика не оспаривался. Сведений о том, что на день рассмотрения гражданского дела обязательства по договору потребительского займа ФИО1 исполнены (полностью или частично), в суд не поступало.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору потребительского займа не возвращена в полном объеме в установленный договором срок, суд приходит к выводу, что с него подлежит взысканию сумма основного долга по договору в размере <данные изъяты> руб., а исковое заявление в этой части подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий потребительского займа № от д.м.г. сумма займа предоставлена ФИО1 под <данные изъяты>.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору потребительского займа не возвращена в полном объеме, суд приходит к выводу, что проценты необходимо исчислять от суммы займа – <данные изъяты>.

Как следует из содержания преамбулы договора потребительского займа № от д.м.г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно требованиям законодательства и условиям договора общая сумма процентов за пользование суммой займа, штрафа, пени не должна превышать полуторакратный размер суммы предоставленного займа, то <данные изъяты>).

Как следует из материалов дела, ФИО1 сумма процентов по сегодняшний день не оплачивалась. При этом истец просит взыскать проценты за пользованием займа в размере <данные изъяты>. 00 коп.

Согласно индивидуальным условиям договора сумма начисленных процентов <данные изъяты> пользования суммой займа (начиная с д.м.г. по д.м.г. включительно) составляет <данные изъяты>

С д.м.г. по д.м.г. количество дней просрочки составляет <данные изъяты> дней.

В соответствии с условиями договора за неисполнение обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты.

Данное условие договора не противоречит положениям п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ.

Сумма начисленных процентов за <данные изъяты>

Сумма начисленных штрафов и пени отсутствует и составляет 0 руб. 00 коп.

Таким образом, общая сумма срочных и просроченных процентов <данные изъяты>

Сумма задолженности по процентам, которую просит взыскать истец со ФИО1, составляет <данные изъяты> коп., что не превышает максимально возможный размер взыскиваемой задолженности по процентам и штрафу <данные изъяты> руб. 00 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа на общую сумму <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.

Согласно представленному расчету общая задолженность ответчика за период с д.м.г. по д.м.г. составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты>сумма процентов и штрафа).

Расчет задолженности, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного договора и требованиям законодательства, принимается судом.

Согласно требованиям ч. 5 ст. 198 ГПК РФ в резолютивной части решения должно содержаться указание на распределение судебных расходов.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Как следует из пп.1 п. 1 ст. 333.18 НК РФ, плательщики уплачивают государственную пошлину при обращении в суды общей юрисдикции до подачи запроса, ходатайства, заявления, искового заявления, административного искового заявления, жалобы.

Исходя из заявленной цены иска <данные изъяты>. 00 коп. истцом по требованию имущественного характера должна была быть уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д. 23).

При этом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа по аналогичным требованиям к ФИО1 ООО ПКО «Защита онлайн» также была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 22), которая подлежит зачету.

Таким образом, общая сумма уплаченной государственной пошлины составляет <данные изъяты>

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования истца о взыскании основной задолженности по договору потребительского займа, процентов, штрафа подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (<данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа № от д.м.г., образовавшуюся за период с д.м.г. по д.м.г., в <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Взыскать со ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (<данные изъяты>) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд <адрес> через Провиденский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Деркач

Мотивированное решение составлено д.м.г..