Дело № 2-1129/2025
УИД 18RS0011-01-2025-001296-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июля 2025 года г. Глазов УР
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Тулуповой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Главатских Т.А.,
с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту ООО «ПКО «Феникс») обратился в суд с иском к ФИО2 Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и ФИО2 заключили кредитный договор №). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 307632,45 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 4101, согласно которому ПАО Банк ВТБ уступил права требования задолженности по кредитному договору №(№ ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 100000,00 руб. Истец просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 100000 руб., которая состоит из: 100000 руб. – основной долг, 0,00 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб. – проценты на просроченный основной долг, 0,00 руб. – комиссии, 0,00 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 4000 руб. (л.д. 2-3)
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ПАО Банк ВТБ24, ООО ПКО «ЭОС». (л.д. 106)
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе посредством своевременного размещения сведений о судебном заседании в ПИ СК «Правосудие», при предоставлении доступа представителю истца в делу в модуле «Электронное правосудие» по его запросу. В тексте искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. (л.д. 135, 140)
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представил заявление о рассмотрении в его отсутствие, с участием представителя ФИО4 (л.д. 85)
В судебное заседание третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ПАО Банк ВТБ24, ООО ПКО «ЭОС» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. (л.д. 134, 136, 137, 140)
Дело рассмотрено в отсутствии указанных лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала, просила применить судом пропуск срока исковой данности и отказать в удовлетворении иска, суду представила письменные пояснения по делу, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ заключен договора между ФИО2 и Банком ВТБ 24 №), в соответствии с п. 1 расписки банк определяет минимальный лимит по кредитной карте до 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. По мнению представителя ответчика, срок исковой давности начинает течь со дня неоплаты минимального платежа, а именно с 20 числа месяца следующего за отчетным, а именно: если последний платеж ФИО2 был перечислен ДД.ММ.ГГГГ, то ДД.ММ.ГГГГ у банка возникает право требовать выплаты долга с процентами. Специальных сроков исковой давности по данным видам требований законодательство не устанавливает. В случае непоступления платежей по кредиту у банка имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с ДД.ММ.ГГГГ, но не было сделано. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности 3 года. По указанному требованию истцом пропущен срок исковой давности, т.к. истец не отрицает, что задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; в связи с чем истец не мог не знать, что иск подан существенно за пределами срока исковой давности. В п. 5 раздела 9 анкеты между банком и клиентом говорится, что право требования по договору может быть передано (уступлено) банком третьему лицу при уведомлении о состоявшемся переходе права. ФИО2 получал только одно уведомление от банка об уступке права требования ООО «ЭОС» к ПКО «Феникс», других уведомлений не получал; в материалах дела имеется реестр должников по переуступке права требования в нечитаемом виде. При таких обстоятельствах отсутствует определенность по поводу того, кто является кредитором по обязательствам в части оплаты. (л.д. 126-127)
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела №, материалы гражданского дела №, в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно уставу, свидетельству о государственной регистрации юридического лица ООО «Феникс» является юридическим лицом, ОГРН №. (л.д. 40)
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО Банк ВТБ и ФИО2 заключен договор №(№ в соответствии с которым банк выдал заемщику кредитную банковскую карту «Мобильный бонус 10%» типа Visa Classic с суммой кредита не более 279000 рублей, на срок действий договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер эффективной процентной ставки 32,27% годовых. (л.д. 11-14)
Составными частями заключенного договора являются анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты, подписанная ответчиком, расписка в получении банковской карты, подписанная ответчиком, документы, предоставленные ответчиком банку: копия трудовой книжки, справка о доходах физического лица за 2008, копия паспорта.
Согласно п.1 Расписки в получении банковской карты, ответчик получил кредитную карту Visa Classic №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно согласен со всеми условиями договора №, состоящего из правил предоставления и использования электронной карты ВТБ24, либо правил предоставления и использования Классической карты ВТБ24, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, карты «Мобильный бонус 10%», либо правил предоставления и использования банковских карты с разрешенным Овердрафтом. Настоящим ответчик подтвердил, что банк информировал его о размере лимита кредита, сроке действия кредита и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. В расписке имеется собственноручная подпись ответчика ФИО2 (л.д. 14об-15)
Пп.2 п.9 анкеты-заявления на выпуски получение банковской карты предусмотрено, что настоящая анкета-заявление вместе с правилами и тарифами на обслуживание банковских карты и распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании карты ВТБ24 с разрешенным овердрафтом между ответчиком и банком, который может быть заключен не иначе, как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.
При заключении договора заемщик ФИО2 с условиями предоставления и обслуживания кредитов, тарифами банка, условиями предоставления и обслуживания кредитных карт был ознакомлен, в связи с чем, принял на себя обязательство по их соблюдению.
Получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком ФИО2 договор о кредитной карте Visa Classic №(№), выпустив и направив ответчику банковскую карту, установив кредитный лимит по карте 279000,00 руб.
После активации карты с ее использованием ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по номеру договора №(№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного суду расчета следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 49-54)
В связи с образовавшейся задолженностью у ответчика ООО ПКО «Феникс» со ссылкой на договор уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном погашении долга по договору кредитной карты и предложено немедленно погасить задолженность в размере 307632,45 руб., в том числе: основной долг 248727,98 руб., проценты 58904,47 руб.; в течение 30 дней, однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд с иском.
Согласно пп.5 п.9 анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты права требования по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения одобрения заемщика на совершение данной передачи (уступки).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ24 и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ПАО Банк ВТБ24 уступил права требования задолженности по кредитному договору №(№). (л.д. 42-47)
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» в свою очередь уступил права требования на задолженность заемщика по договору №(№ ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. (л.д. 59-60)
Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.
Исковые требования ООО ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат исходя из следующего.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая процентов за пользование кредитом за весь период пользования кредитом.
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Поскольку судом установлен факт заключения кредитного договора между Банком и заемщиком, исполнение обязательств по данному договору Банком и ненадлежащее исполнение обязательств ответчика, в связи с переходом прав требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования по кредитному договору, правомерно истец обратился в суд с настоящим иском.
Вместе с тем ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Условиями кредитного договора, заключенного банком ВТБ 24 и ответчиком, в соответствии с Правилами предоставления и использования Классической карты ВТБ24 предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу.
В ходе рассмотрения дела в связи с поступившими возражениями представителя ответчик судом были истребованы доказательства: заявление на получение кредитной карты, информация о полной стоимости кредита, выписка по счету (перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №(№), согласие на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, соглашение от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, заключенное между ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС», реестр уступаемых прав по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление об уступке прав денежного требования, соглашение от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, заключенное между ООО «ЭОС» и ООО ПКО «Феникс», реестр уступаемых прав по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление об уступке прав денежного требования. (л.д. 130)
В ответ на запрос представитель истца сообщил об отсутствии возможности предоставления иных документов, кроме приложенных изначально к иску, по причине того, что кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии; иными документами ООО ПКО «Феникс» не располагает. (л.д. 142)
Судом из представленных суду доказательств установлено, что платежи в счет уплаты основного долга и процентов ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ не производились, следовательно, о просрочке срока исполнения обязательств по кредитному договору банку стало известно не позднее, чем с ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из установленной обязанности ФИО2 по внесению минимального платежа в размере 5% от задолженности плюс сумма процентов, выставленных к погашению, последний платеж подлежал внесению ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, условиями кредитного договора установлен порядок погашения задолженности путем регулярного внесения в установленный договором срок Минимального платежа, за нарушение срока внесения которого установлены штрафные санкции.
Следовательно, именно с момента истечения срока внесения Минимального платежа кредитору становится известно о нарушении своих прав в части получения соответствующей части задолженности.
Аналогичная позиция содержится в определении судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №.
В настоящем случае, исходя из наличествующих в материалах дела доказательств, началом течения срока исковой давности по самому раннему просроченному платежу является ДД.ММ.ГГГГ, последний день срока исковой давности - ДД.ММ.ГГГГ.
Имеющиеся в материалах дела требование ООО «Феникс» о полном погашении долга, уведомление об уступке права требования, имеющие указание на наличие задолженности ФИО2 по кредитному договору №(№ не содержат сведений как о дате их направления в адрес ответчика, так и о дате их создания. (л.д. 39, 55)
В связи с чем суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Мировым судьей судебного участка № города Глазова ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. (л.д. 99-104)
Из материалов приказного производства следует, что взыскатель ООО ПКО «Феникс» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на почтовом конверте. (л.д. 101)
То есть обращение истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа последовало также за пределами трехлетнего срока.
В пунктах 6, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 статьи 204 ГК РФ).
Однако ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору путем направления документов через отделение почтовой связи лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более 12 лет с момента первой просрочки минимального платежа, т.е. с пропуском срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» с истечение срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.) в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита) исчисляется, отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Каких-либо иных доказательств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении срока исковой давности истцом не представлено.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(№, заключенному между ПАО Банк ВТБ и ФИО2, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня его составления в окончательной форме (через Глазовский районный суд Удмуртской Республики).
В окончательной форме решение суда составлено 21.07.2025.
Судья: Т.В. Тулупова