УИД: 11RS0001-01-2025-009661-32 Дело № 2-7422/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Лушковой С.В.

при секретаре Русличенко К.В.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 24 декабря 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «РБ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, к АО «ТБанк» взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО2 к. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита №... от 17.10.2021, к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ПАО «РОСБАНК» о взыскании уплаченной страховой премии в сумме 157 376,74 руб., а также в солидарном порядке компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., штрафа в сумме 78 000 руб., судебных расходов по оплате услуг юриста в сумме 20 000 руб.

Определением суда от 30.07.2025 в порядке ст. 44 Гражданского процессуального кодекса РФ произведена замена ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на ООО «РБ Страхование Жизни», определением суда от 25.09.2025 произведена замена ответчика ПАО «РОСБАНК» на правопреемника АО «ТБанк».

Определением суда от 24.12.2025 исковое заявление ФИО2 к. к ООО «РБ Страхование Жизни» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставлено без рассмотрения.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Дополнительно указал на отсутствие оснований для удовлетворения ходатайства о пропуске срока исковой давности, поскольку истец ранее обращалась в суд за защитой нарушенных прав.

Ответчик ООО «РБ Страхование Жизни» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, в материалы дела представлены письменные возражения, содержащее ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, в материалы дела представлены письменные возражения, в которых также указано об отсутствии оснований для удовлетворения требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд.

Истец, АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

При отсутствии возражений, суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав объяснения, допросив свидетеля ФИО8, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела,

17.10.2021 между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 к. заключен договор потребительского кредита №...-Ф с целью приобретения автотранспортного средства на сумму 894 186,04 руб.

При заключении кредитного договора между ФИО2 к. и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ... №... от 17.10.2021 со сроком действия 48 месяцев на страховую сумму 894 186,05 руб. Договор считается заключенным и вступает в законную силу с даты оплаты страховой премии Страхователем.

Согласно условиям договора, размер страховой суммы по рискам «Смерть» и «инвалидность I и II группы» составляет 157 376,74 руб.

Договор страхования заключен на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита.

Выгодоприобретателем по Договору является Страхователь.

18.10.2021 со счета ФИО2 к. на основании распоряжения клиента перечислены ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» денежные средства в сумме 157 376,74 руб. (платежное поручение №... от ** ** **).

Условиями договора страхования предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от Договора путем направления письменного заявления: в течение 30 календарных дней со дня заключения Договора при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор считается прекратившим свое действие по данному основанию с момента заключения, при этом Страховщик осуществляет возврат оплаченной страховой премии Страхователю в полном объеме в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и если Страховщиком не предоставлена, предоставлена неполная или недостоверная информация о Договоре. Страховщик осуществляет возврат оплаченной премии Страхователю пропорционально сроку действия Договора в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя (т. 1 л.д. 132).

25.10.2022 ФИО2 к. обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о расторжении договора страхования №... от 17.10.2021 и возврате уплаченной страховой премии в сумме 157 376,74 руб.

Письмом исх. №... от 07.11.2022 ООО «РБ Страхование Жизни» (правопреемник ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни») уведомило об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

09.02.2023 истец обратилась в суд с иском ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ПАО «РОСБАНК» о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита №... от 17.10.2021, взыскании уплаченной страховой премии в сумме 157 376,74 руб.

Определением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 03.03.2023 исковое заявление возращено в адрес заявителя.

30.03.2023 ФИО2 к. обратилась в Службу Уполномоченного по правам потребителей в сфере финансовых услуг в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Финансовый уполномоченный письмом от 31.03.2023 №... уведомил заявителя об отказе в принятии обращения к рассмотрению на основании п. 2 ч. 1 ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Исковое заявление ФИО2 к. к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ПАО «РОСБАНК» о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита №... от 17.10.2021, взыскании уплаченной страховой премии в сумме 157 376,74 руб., поданное 17.04.2025, возращено в адрес заявителя 24.04.2025 на основании п. 1 ч. 1 ст. 135 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Обращение ФИО2 к. от 09.06.2025 №... не принято к рассмотрению финансовым уполномоченным на основании п. 2 ч. 1 ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Разрешая требования, суд исходит из следующего.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В статье 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 ст. 10 данного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса РФ на основании распоряжения клиента.

ФИО2 к. дала распоряжение банку на перевод денежных средств с ее счета в счет оплаты услуг по страхованию жизни и здоровья, о чем поставила свою подпись в заявлении (...).

18.10.2021 на основании распоряжения клиента ФИО2 к. перечислены ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» денежные средства в сумме 157 376,74 руб.

Из п. 9 условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что положения кредитного договора не содержат условий о необходимости заключения договора страхования.

В силу ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Из показаний свидетеля ФИО8 следует, что до 04.09.2025 состоял в браке с истцом. 17.10.2021 совместно приобретали в автосалоне автомобиль. На приобретение транспортного средства был оформлен кредитный договор с ПАО «Росбанк». Кредит был одобрен в конце рабочего дня, в связи с чем работники салона торопили с подписанием документов. При подписании документы не читали. О том, что был оформлен договор страхования узнали через месяц, при внесении первого платежа по кредиту. О расторжении договора в страховую компанию в установленный договором срок не обращались.

Доказательств того, что Банк отказывал истцу в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, в материалы дела не предоставлено. Истцом также не предоставлены доказательства, свидетельствующие о вынужденном характере заключения договора на указанных условиях, принуждения его к подписанию договора, невозможности получения кредита без заключения договора страхования. Напротив, из материалов дела следует, что истцом добровольно принято решение о заключении договора страхования, и при его подписании истец была ознакомлена со всеми условиями договора страхования. Из содержания договора и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью, следует, что между истцом и страховой организацией было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, истец при его заключении получила полную и достоверную информацию. Также установив, что договор страхования заключен 17.10.2021, из показаний свидетеля ФИО8 следует, что узнали о заключении данного договора спустя месяц после его заключения, при этом требования об отказе от исполнения договора страхования и возврате части страховой премии заявлено ФИО2 к. только 25.10.2022, то есть данными страховыми услугами ФИО2 к. пользовалась на протяжении более года, суд не признает разумным срок отказа от исполнения договора, в связи с непредставлением возможности незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге). При таких обстоятельствах, не имеется оснований полагать, что ответчиком при заключении договора были нарушены положения статьей 10 и 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса РФ, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Поскольку в период действия договора –25.10.2022 ФИО2 к. обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о расторжении договора страхования №... от 17.10.2021, то следует признать расторгнутым договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ... №... от 17.10.2021, заключенный между ФИО2 к. и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Суд, рассматривая ходатайство ответчика АО «ТБанк» о пропуске срока исковой давности, заявленное в письменных возражениях, представленных в материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Из материалов дела следует, что о нарушении своего права истец узнала в день заключения договора страхования 17.10.2021, однако обратилась в суд с соответствующим иском к АО «ТБанк» лишь 25.06.2025. Обращение в суд с исковыми заявлениями №... от 09.02.2023, №... от 17.04.2025 не приостанавливает течение срока, поскольку заявления не были приняты к производству суда. Следовательно, ФИО2 к. обратилась в суд с исковым заявлением за пределами установленного срока.

Таким образом, с учётом установленных по делу обстоятельств, в иске ФИО2 к. к АО «ТБанк» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать расторгнутым договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ПРОГРАММА АВТО от 17.10.2021, заключенный между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Иск ФИО2 к АО «ТБанк» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Лушкова

...