УИД 19RS0002-01-2025-002893-04

Дело № 2-1555/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О.,

при секретаре Бойко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Красноярское отделение №8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Красноярское отделение №8646 в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств – несвоевременным внесением денежных средств в счет уплаты кредита, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 30.10.2023 №72591400, взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору в размере 1 675 244,23 руб., обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру по адресу: ***, расходов по уплате государственной пошлины в размере 71 752,44 руб., мотивировав тем, что 30.10.2023 заемщику был предоставлен кредит на срок 360 месяцев под 4,6 % годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости. Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в срок и на условиях кредитного договора. За период с 30.09.2024 по 28.05.2025 у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 1 675 244,23 руб..

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленная корреспонденция о времени и месте рассмотрения дела возвращена в суд по истечении срока хранения.

Извещение о судебном заседании размещено на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), ответчик суд о причинах неявки не уведомила.

С учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пункта 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (принят 16 декабря 1966 года Резолюцией 2200 (XXI) на 1496-ом пленарном заседании Генеральной Ассамблеи ООН), разъяснений в пунктами 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело на основании статьи 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из положений ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 30.10.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №72591400 на сумму 1 637 000 руб. на срок 360 месяцев под 4,60 % годовых.

Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). Так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 15 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просрочены» задолженности по Договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитовании), в также в случае нарушении обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитованная в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договоре (с учетом возможного снижения процентной стают за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора, начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства) (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: *** Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 Договора).

Согласно выписке из ЕГРН от 12.03.2025 собственником жилого помещения –квартиры по адресу: ***, является ФИО1 на основании договора участия в долевом строительстве от 30.10.2023, кредитного договора от 30.10.2023. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости-ипотека в силу закона.

Стороной истца представлено заключение о стоимости имущества №2-250523-1871489 от 23.05.2025, подготовленного ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость квартиры, по адресу: ***, составляет 3 649 000 руб..

Ответчик стоимость заложенного имущества не оспорил, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлял, в связи с чем суд принимает в качестве относимого и допустимого доказательства отчет об оценке, представленный стороной истца.

Как следует из выписки по ссудному счету, открытому на имя ФИО1 по кредитному договору от 30.10.2023 банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 637 000 руб. Денежные средства поступили на счет 30.10.2023.

Как видно из выписки по счету, в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 28.05.2025 в виде просроченного основного долга в размере 1 617 774,02 руб., просроченных процентов 55 382,98 руб., неустойки-2 087,23 руб.

Ответчик в нарушение силу ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств уплаты задолженности в большем размере. Свой расчет задолженности ответчики суду так же не представил.

В связи с чем, у суда имеются все основания для взыскания с ФИО2 задолженности по договору №72591400 в размере 1 675 244,23 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 1 617 774,02 руб., просроченные проценты- 55 382,98 руб., неустойка на просроченный основной долг – 552, 19 руб., неустойка на просроченные проценты – 1535,04 руб.

В соответствии с частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

10.03.2025 истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора.

Указанные предложения оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №72591400 от 30.10.2023, заключённого с ФИО1 являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу ч. 1, ч. 2 и ч. 3 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Возникновение ипотеки в силу закона, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, возникает в силу ст. 334.1 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством ипотека в силу закона возникает, в частности, в случае если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (ст. 488, 489 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №72591400 от 30.10.2023 является залог недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, - квартиры, расположенной по адресу: *** что отражено в пункте 11 договора.

Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ответчику, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Статьей 78 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX указанного Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из установленных доказательств следует, что период просрочки на момент принятия судом решения об обращении взыскания составляет более трех месяцев, размер задолженности составляет 1 675 244, 23 руб.

По условиям кредитного договора (пункт 11) залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Рыночная стоимостью заложенного имущества составляет 3 649 000 рублей, что установлено экспертным заключением, 90% стоимости которого составит 3 284 100 рублей.

Исходя из вышеизложенного, имеются все основания удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Красноярское отделение № 8646 об обращении взыскания задолженности по договору №72591400 от 30.10.2023 на объект недвижимости – квартиру, *** реализовав его с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 3 284 100 руб..

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому взысканию с ответчика ФИО1 полежит возврат госпошлины в сумме 71 752,44 руб., уплаченной истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 30.10.2023 №72591400, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Красноярское отделение №8646 задолженность по кредитному договору от 30.10.2023 №72591400 в размере 1 675 244,23 руб., из которых: из которых: просроченный основной долг в размере 1 617 774,02 руб., просроченные проценты- 55 382,98 руб., неустойка на просроченный основной долг – 552,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 1535, 04 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, *** реализовав его с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 3 284 100 руб..

Взыскать с ФИО1 *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Красноярское отделение №8646 расходы по уплате государственной пошлины в размере 71 752,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Черногорский городской суд.

Председательствующий А.О. Бастракова

Справка: мотивированное решение изготовлено 18.09.2025