Решение по делу № 2-138/2022 от 16.08.2022 - о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам.

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

МО «16» августа 2022 года

Королевский городской суд в составе судьи Шишкова С.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Росэнергобанк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Росэнергобанк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», уточнив требования, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РЭБ» (АО) и ФИО2 был подписан кредитный договор №. Пунктом 3.1. договора определена сумма кредита в размере 36.000.000,00 руб под 15,5 % годовых (п.6.1) сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Пункт п. 5.3 Договора предусматривает, что предоставление Кредита осуществляется Кредитором в течение 5 (Пять) Рабочих дней после получения от клиента Заявления. Кредитор имеет право предоставить Кредит в дату вступления Договора в силу. Предоставление Кредита осуществляется посредством зачисления Кредита на Счет. Датой (днем) предоставления Кредита считается дата (день) зачисления суммы Кредита на Счет. При этом в разделе 1 Договора счет определён как - текущий счет Заемщика в валюте Российской Федерации №, открытый им в Банке, а также иные счета, которые открыты или будут открыты Заемщиком в Банке. Заявление на получение кредита было предоставлено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и является приложением № к договору.

Во исполнение обязательств по договору КБ «РЭБ» (АО) перечислило на счет заемщика ФИО2 No 40№ денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 36.000.000,00 руб. Полученными денежными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению, а именно: 11.000.000,00 руб. были сняты ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ через кассу банка, 25.000.000,00 руб. были перечислены на счет ФИО2 №, открытый в КБ «РЭБ» (АО) и сняты через кассу банка ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РЭБ» (АО) и ФИО2 был подписан кредитныйдоговор №. Пунктом 3.1. договора определена сумма кредита в размере 30.000.000,00 руб. под 15,5 % годовых (п.6.1) сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Пункт п. 5.3 Договора предусматривает, что предоставление Кредита осуществляется Кредитором в течение 5 (Пять) Рабочих дней после получения от клиента Заявления. Кредитор имеет право предоставить Кредит в дату вступления Договора в силу. Предоставление Кредита осуществляется посредством зачисления Кредита на счет.

Датой (днем) предоставления Кредита считается дата (день) зачисления суммы Кредита на Счет. При этом в разделе 1 Договора счет определён как - текущий счет Заемщика в валюте Российской Федерации №, открытый им в Банке, а также иные счета, которые открыты или будут открыты Заемщиком в Банке. Заявление на получение кредита было предоставлено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и является приложением № к договору. Во исполнение обязательств по договору КБ «РЭБ» (АО) перечислило на счет заемщика ФИО2 No № денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 30.000.000,00 руб. Полученными денежными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению, а именно: 5.000.000,00,00 руб. были сняты ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ через кассу банка, 25.000.000,00 руб. были перечислены на счет ФИО2 №, открытый в КБ «РЭБ» (АО) и сняты через кассу банкаДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 со счета № оформлены следующие расходные банковские операции: в размере 35.999.376,51 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение просроченной ссудной задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2»;

в размере 30.000.000,00 руб. на счет No № с назначением платежа: «Погашение задолженности по основному долгу по кредитному договору №»;

в размере 287.995,01 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение штрафов на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент: ФИО2»;

в размере 122.299,26 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение процентов на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору №, клиент: ФИО2 за период с по ДД.ММ.ГГГГ

в размере 89.178,08 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение задолженности по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ клиент: ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГг. решением Арбитражного суда КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» был признан несостоятельным (банкротом).

ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда признаны недействительными сделками банковские операции по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежных средств со счета ФИО2 No № в общем размере 66.498.848,86 руб. и применены последствия недействительности сделок в виде: восстановления задолженности ФИО2 перед КБ «РЭБ» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30.089.178,08 руб.; восстановления задолженности ФИО2 перед КБ «РЭБ» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36.409.670,78 руб. 78копеек); восстановления задолженности КБ «РЭБ» (АО) перед ФИО2 по счету № в размере 66.498.848,86 руб. Таким образом, у ответчика перед банком имеется непогашенная задолженность по кредитным договорам. Просит на основании ст.ст.309-310, 810 ГК РФ взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме в размере 96 803 228 рублей 32 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, просил уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать, представив письменные возражения.

Суд, выслушав мнение представителей сторон, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «РЭБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 36 000 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 15,5% годовых и ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № с предоставлением кредита на сумму в размере 30 000 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. с процентной ставкой 15,5% годовых.

Согласно условиям п.2.1 договоров кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ. со счета ФИО2 № открытом в Банке, были оформлены следующие расходные банковские операции:

-в размере 35 999 376,51 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,заемщик ФИО2»;

-в размере 30 000 000 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение задолженности по основному долгу по кредитному договору №»;

-в размере 287 995,01 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение штрафов на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент: ФИО2»;

-в размере 122 299,26 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение процентов на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент: ФИО2 за период с по ДД.ММ.ГГГГ

-в размере 89 178,08 руб. на счет № с назначением платежа: «Погашение задолженности по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент: ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГг. решением Арбитражного суда КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» был признан несостоятельным (банкротом).

ДД.ММ.ГГГГ. определением Арбитражного суда признаны недействительными сделками банковские операции по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежных средств со счета ФИО2 No № в общем размере 66.498.848,86 руб. и применены последствия недействительности сделок в виде: восстановления задолженности ФИО2 перед КБ «РЭБ» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30.089.178,08 руб.; восстановления задолженности ФИО2 перед КБ «РЭБ» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36.409.670,78 руб. 78копеек); восстановления задолженности КБ «РЭБ» (АО) перед ФИО2 по счету № в размере 66.498.848,86 руб.

Согласно названым расчетам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 52 955 844 руб. 76 коп., из которых:

основной долг- 35 999 376 руб. 51 коп.;

проценты – 4 846 107 руб. 86 коп.;

пени за просрочку погашения основного долга– 11 411 802 руб. 35 коп.;

пен за просрочку погашения процентов 698 558 руб. 04 коп.;

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 847 383 руб. 56 коп., из которых:

задолженность по основному долгу- 30 000 000 руб.;

процент за пользование кредитом- 4 025 753 руб. 42 коп.;

пени за просрочку погашения основного долга- 9 270 000 руб.;

пени за просрочку погашения процентов-551 630 руб.14 коп.

Таким образом, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме составляет 96 803 228 руб. 32 коп.

Судом установлено, что на открытом в КБ «РЭБ» (АО) банковским счете ФИО2 № находятся денежные средства в размере 66.498.848,86 руб., зачисленные на счет исключительно с целью полного погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая сумму основного долга, начисленные проценты и штрафные санкции.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО5 и ИП ФИО6 поданы в КБ «РЭБ» (АО) платежные поручения о переводе денежных средств на банковский счет ФИО2 с указанием в назначении платежа на то, что оплата производится в счет погашения всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга, начисленные проценты и штрафные санкции.

Данные денежные средства имели строго целевое назначение: погашение всех обязательств по спорным кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «РЭБ» (АО) произвел погашение всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исключительно за счет поступивших от ИП ФИО5 и ИП ФИО6 целевых денежных средств.

Определением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ не только признаны недействительными банковские операции по погашению задолженности, но и восстановлена задолженность КБ «РЭБ» (АО) перед ФИО2 по счету № в размере 66.498.848,86 руб.

Таким образом, в настоящее время на открытом в КБ «РЭБ» (АО) банковским счете ФИО2 № находятся денежные средства в размере 66.498.848,86 руб., зачисленные на данный счет исключительно с целью полного погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая сумму основного долга, начисленные проценты и штрафные санкции.

Согласно п.2 ст.2 и ч.1 ст.5 Закона о страховании вкладов денежные средства на банковском счете ФИО2 № были застрахованы в рамках системы обязательного страхования вкладов. Порядок выплаты страхового возмещения по таким вкладам в случае наступления страхового случая и при наличии встречных требований банка к вкладчику определен ч.7 ст.11 Закона о страховании вкладов, на основании чего, банк обязан произвести сальдирование взаимных требований самостоятельно без обращения вкладчиков по состоянию на день наступления страхового случая.

Согласно статье 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Согласно пункту 2 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладом являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Частью 7 статьи 11 указанного закона предусмотрено, что если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается, в том числе отзыв лицензии на осуществление банковских операций (пункт 1 части 1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Таким образом, со дня введения моратория у Банка в соответствии с частью 7 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возникает обязанность соотнести взаимные предоставления сторон, возникшие в связи с заключением кредитного договора и наличием у стороны банковского счета, на котором находятся денежные средства, и определить окончательный размер обязательства одной стороны в отношении другой, то есть установить сальдо взаимных предоставлений, являющееся не зачетом встречных требований, а способом расчета размера итогового платежа, которое, по своей сути, должно происходить автоматически, не требует дополнительного волеизъявления стороны и не означает преимущественного удовлетворения требований одного кредитора перед другими.

Внося в погашение кредита денежные средства на специально открытый для этих целей в этом же банке счет, заемщик является должником, а не кредитором банка; то, что обязательства должника исполняются посредством внесения денег на счет, открытый на его имя банком-кредитором, не меняет характера их отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора и не может служить основанием для уклонения банка от принятия надлежащего исполнения от должника по мотиву введения моратория на удовлетворение требований кредиторов (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 11-КГ18-5).

По мнению суда, в нарушение действующего законодательства РФ КБ «РЭБ» (АО) не исполнил свою обязанность по сальдированию взаимных предоставлений по кредитным договорам и остатку на банковском счете №, также доказательств возврата денежных средств, внесенных на счет ответчика в счет погашения задолженности по кредитным договорам, истцом не представлено, в связи с чем требования банка не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Кроме того, стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о применении срока исковой давности.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из кредитного договора №, заключенного между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следует, что договор заключен сроком до ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячно равными суммами.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2010 года, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из представленных Банком документов следует, что последний платеж по кредитному договору должен быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности кредитного договора №, заключенного между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа виске.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования КБ «Росэнергобанк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований КБ «Росэнергобанк» (АО) (ИНН )в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 (паспорт №) о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Королевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: