Дело № 2-876/2025

УИД: 22RS0008-01-2025-001325-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2025 года г. Заринск

Заринский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Комаровой Ю.Н.

при секретаре Сычевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску <данные изъяты>» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 2300000 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2021 года выпуска, VIN: №.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату заемных средств образовалась задолженность по ссуде. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 678032,78 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 5115 995,47 рублей, из которых комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 3314,54 рублей, просроченные проценты – 457677,45 рублей, просроченная ссудная задолженность - 2317750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2308,89 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1337,29 рублей; неустойка на просроченные проценты – 6980,60 рублей; неразрешенный овердрафт – 21749,36 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 235,97 рублей, причитающиеся проценты – 2303 860,82 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 5115 995,47 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 79811,97 рублей, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> 2021 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ФИО1 был установлен лимит кредитования в размере 2300 000 рублей. Указанная сумма кредита предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий по кредиту установлена процентная ставка 18,9% годовых, которая действует, если: заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении указанных условий процентная ставка по договору устанавливается до 34,9% годовых с даты перечисления транша.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что общее количество платежей в счет погашения задолженности устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 48675,18 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно 22 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Закона ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного исполнения заёмщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета.

Договор был подписан в электронном виде путем использования простой электронной подписи.

В заявлении о заключении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал согласие на:

- подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с удержание комиссии за их оформление в размере 149 рублей ежемесячно путем списания с его банковского счета;

- переход в режим «Возврат в график», в случае нарушении оплаты минимального платежа по договору, с уплатой комиссии в размере 590 рублей.

- подключение услуг добровольного страхования «Защита дохода», стоимостью 57 500 рублей,

- подключение к программе страхования «Вернется больше», стоимостью 350000 рублей,

- подключение тарифного плана «Эксклюзивный», стоимостью 69999 рублей.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ФИО7 с Анкетой-Соглашением заемщика на предоставление кредита, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты: 1) универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц банка, в рамках которого она сможет пользоваться услугами банка; 2) договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в банке, в рамках которого она сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все свои счета в банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами.

Помимо этого ФИО1 указал используемый им номер телефона <***>, который будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО.

Из текста-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты следует, что ответчику был открыт банковский счет и оформлена карта без физического носителя.

Подписав оферту, ответчик присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами банковского обслуживания физических лиц, Тарифами Банка и обязуется их соблюдать; понимает, что банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации.

В заявлении просил, в случае если сумма операции при совершении покупок по карте превысит остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей обязанностью уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка.

Таким образом, условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) предусмотрено в договоре банковского счета.

Из текста-оферты на подключение тарифного плана «Эксклюзивный» следует, что ответчик был подключен к банковскому счету, открытому в банке, Тарифный план "Эксклюзивный" в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка. Ответчик согласился с тем, что Тарифный план это отдельная добровольная платная услуга банка, что оферта одновременно является предложением на включение в Программу страхования «Смерть НС и инвалидность 1 гр. НС», «Критические заболевания», «Антиклещ», «Клещевой энцефалит», «Поддержка при поездках по России и ближнему зарубежью» от "Совкомбанк Страхование" (АО) по договору добровольного группового (коллективного) страхования (раздел 1 п. 1-5), стоимость страхования, включая расчетно-гарантийные услуги составляет 69999 рублей.

В обеспечение исполнения обязательства по погашению кредита ФИО1 передал в залог истцу автомобиль «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер <данные изъяты>. Залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 1840 000 рублей.

Право собственности на указанный автомобиль зарегистрировано на ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается карточкой учета ТС (л.д. 116).

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1).

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита также указано на то, что до подписания настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, подписанием электронной подписью кредитного договора выразил свое согласие на заключение с банком договора на предусмотренных им условиях.

На основании заявления ФИО1 сумма транша в размере 2300 000 была перечислена на счет ФИО1 №.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 678032,78 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату Банку суммы кредита.

Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.

Поскольку должником условия кредитного договора нарушены, банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии; оставлении банком за собой права расторгнуть договор в случае невыполнения требования. Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5115 995,47 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 3314,54 рублей, просроченные проценты – 457 677,45 рублей, просроченная ссудная задолженность - 2317750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2308,89 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1337,29 рублей; неустойка на просроченные проценты – 6980,60 рублей; неразрешенный овердрафт – 21749,36 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 235,97 рублей, причитающиеся проценты – 2303 860,82 рублей.

Суд отмечает, что кредитный договор заключался по волеизъявлению заемщика; условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и комиссий. Следовательно, при заключении договора заемщик знал обо всех условиях предоставления кредита, в том числе процентной ставке, и в случае несогласия с таковыми имел возможность отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его арифметически верным и соглашается с ним, за исключением требования истца о взыскании с ответчика причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2303 860,82 рублей, в связи со следующим.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

В связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2303 860,82 рублей удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2812 134,65 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 3314,54 рублей, просроченные проценты – 457 677,45 рублей, просроченная ссудная задолженность – 2317 750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2308,89 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1337,29 рублей; неустойка на просроченные проценты – 6980,60 рублей; неразрешенный овердрафт – 21749,36 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 235,97 рублей.

Рассматривая заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 9.3 Общих условий залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке (п. п. 9.12.1 - 9.12.2 Общих условий).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2 Общих условий).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).

Возникновение залога на транспортное средство <данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: № подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. Данные сведения находятся в реестре о залоге движимого имущества в общем доступе.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору, суд приходит к выводу также об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство «<данные изъяты> 2021 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 63121 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования <данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО <данные изъяты>» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2812 134,65 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 3314,54 рублей, просроченные проценты – 457 677,45 рублей, просроченная ссудная задолженность – 2317 750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2308,89 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1337,29 рублей; неустойка на просроченные проценты – 6980,60 рублей; неразрешенный овердрафт – 21749,36 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 235,97 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 63121 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство «<данные изъяты> 2021 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Заринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Комарова

Мотивированное решение изготовлено 19.12.2025.