РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года р.п. Мама

Мамско-Чуйский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Савченко Е.А., при секретаре судебного заседания Гагариной М.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5/2026 (УИД 38RS0015-01-2025-000202-26) по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском, в обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Национальная служба взыскания» уступил права (требования) по данному кредитному договору непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) №. ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1, в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем, составляет 145 807,33 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 99 767,25 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 28 816,06 руб., сумма задолженности по комиссии - 17 224,02 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 20 400,00 руб. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, штрафным санкциям. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 79 767,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 28 816,06 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 258,00 руб.

Истец непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», будучи надлежаще извещенным о дне и месте судебного заседания, не явился, в суд представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежаще извещенной, не явилась, направила письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с заявленными требованиями, а также просила о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.<данные изъяты>).

Третьи лица - общество «Восточный экспресс банк, общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», надлежащим образом и своевременно извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и принимая во внимание, что участие сторон в судебном заседании является их правом, а не обязанностью, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным суду доказательствам.

Исследовав исковое заявление, письменные материалы дела, приведенные расчеты, исследовав и оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого, а их совокупность во взаимной связи признавая достаточной, суд, руководствуясь статьей 196 ГПК РФ и рассматривая дело в пределах, заявленных истцом исковых требований, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор путем подачи ФИО1 заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № (л.д.<данные изъяты>), согласно которому ФИО1 установлен лимит кредитования в сумме 100 000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, с уплатой процентов за пользование кредитом 31% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), который состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, максимальный размер МОП 13 573 рублей. В связи с заключением кредитного договора ФИО1 выдана банковская карта <данные изъяты>. Также ФИО1 подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (оборот л.д.<данные изъяты>), согласно которому ФИО1 просила банк присоединить ее к программе страхования на условиях, изложенных в данном заявлении, при этом страховая организация - ЗАО «Д2 Страхование», с оплатой банку услуг за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет 600 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 400 рублей за каждый год страхования; страховым случаем является: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Из анкеты заявителя, датированного ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>), следует, что с правилами и тарифами кредитования ответчик ознакомлена, обязуется их выполнять; все положения правил разъяснены в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в правила и тарифы изменений и дополнений; тарифы и уведомления о полной стоимости кредита ответчику переданы на руки.

Единый документ при заключении сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете заявителя, заявлении клиента на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО КБ «Восточный».

Вместе с тем, исходя из представленных расчета задолженности (л.д.<данные изъяты>) и выписки из лицевого счета (л.д.<данные изъяты>) следует, что банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком сняты денежные средства в размере 25 725,00 рублей и в дальнейшем ответчик продолжил пользоваться предоставленным кредитом, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № (л.д.<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Национальная служба взыскания» уступил права (требования) по данному кредитному договору непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № (л.д.<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащихся в записи о государственной регистрации юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ в связи с ошибками, допущенными регистрирующим органом в отношении открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро», ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» поставлено на учет в налоговом органе по месту ее нахождения (л.д.<данные изъяты>). На основании приказа Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций от ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности в отношении непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» (л.д.<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д.<данные изъяты>).

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит их заслуживающими внимания.

Согласно статьям 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу частей 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1 срок возврата кредита определен как «до востребования».

В соответствии с условиями кредитного договора датой начала действия лимита кредитования является дата заключения договора. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Таким образом, договор содержит условие о минимальных платежах по кредитной карте, погашать которые ответчик должен был ежемесячно.

Истцом представлена выписка из лицевого счета (л.д.<данные изъяты>), подтверждающая получение заемщиком кредитных денежных сумм, а также суммы возвращенных денежных средств и сроки их внесения, из которой следует, что ответчиком нарушались условия возврата кредита, последнее движение по счету осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

В силу пункта 6 вышеуказанного постановления Пленума по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по погашению долга не выполнялись, и сумма долга переходила на последующие месяцы, задолженность по договору подлежит исчислению в пределах срока исковой давности по каждому платежу.

Следовательно, банку на ДД.ММ.ГГГГ было известно о нарушении своего права на возврат кредита, так как в течение ДД.ММ.ГГГГ выплаты в погашение задолженности не поступали.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

По данному делу не установлено таких действий со стороны ответчика.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка № 71 по Мамско-Чуйскому району Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен на основании поступивших от ответчика возражений (л.д.<данные изъяты>).

Настоящее исковое заявлением направлено истцом непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» посредством почтовой связи лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.<данные изъяты>).

Исковое заявление к ФИО1 поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более ДД.ММ.ГГГГ с момента истечения срока исковой давности.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Мамско-Чуйский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.А. Савченко

Мотивированный текст решения составлен 14 января 2026 года.