Дело №2-350/2025
УИД 13RS0003-01-2025-000624-21
Стр. 2.213
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.Чамзинка,
Республика Мордовия 21 октября 2025 г.
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Исаева А.В.
при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,
с участием в деле:
истца – общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн», представитель которого не явился,
ответчика – ФИО1,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора – акционерного общества «ТБанк», представитель которого не явился,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (далее по тексту – ООО ПКО «Защита онлайн») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что между АО «Тбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0247870326, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования до 500 000 рублей под 50% годовых.
Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ, ФИО1 направила в банк заявление о предоставлении кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением
Кредитный договор заключен путем направления ответчиком заявления о предоставлении кредита и его акцепта банком в виде открытия счета.
Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, ответчику были предоставлены денежные средства на кредитной карте в полном объеме – 500 000 рублей.
В свою очередь заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполнил, в связи с чем, образовалась заявленная к взысканию задолженность.
Кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением его простой письменной формы.
24 февраля 2025 г. между АО «ТБанк» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор уступки прав (требований) №230/ТКС, согласно которому АО «ТБанк» уступило ООО ПКО «Защита онлайн» права требования по заключенному с ответчиком договору.
Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования, обязательства по возврату кредита и процентов не исполнила, задолженность ответчика составляет 549 048 руб. 29 коп., из них: 467 423 руб. 83 коп. – сумма просроченного основного долга, 39 260 руб. 64 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 42 363 руб. 82 коп. – сумма неустойки.
По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» сумму задолженности по договору №0247870326 за период с 20 декабря 2023 г. по 24 февраля 2025 г. в размере 549 048 руб. 29 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 981 руб.
Истец – представитель ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении генеральный директор ООО ПКО «Защита онлайн» просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что кредитную карту в АО «ТБанк» не оформляла, соответственно, денежные средства не получала. Считает, что кредит оформлен на нее в результате мошеннических действий третьих лиц. С заявлением в полицию по поводу оформления на ее имя кредита, она не намерена обращаться, поскольку считает, что лицо, оформившее на ее имя кредит, не будет установлено. Поскольку кредит оформлен на ее имя, она его будет выплачивать.
Третье лицо - представитель акционерного общества «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дне и времени рассмотрения дела.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом и такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункт 3 статьи 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2023 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" также предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Из положений части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 декабря 2023 г. ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» подана заявление-анкета, в котором она просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком реестра операций. Своей подписью заемщик указал, что с указанными документами ознакомлен, условия договора обязуется соблюдать.
20 декабря 2023 г. в офертно-акцептной форме посредством использования простой электронной подписи между АО «Тинькофф-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №0247870326 по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрены ежемесячные регулярные платежи в размере 18 890 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей - 15 763 руб. 93 коп. Количество платежей - 60, число каждого месяца для оплаты регулярного платежа - 07 число.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафа за неоплату ежемесячного регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В пункте 17 договора предусмотрено, что прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям договора.
О заключении между Банком и ФИО1 кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК ПФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки ее возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.
Во исполнение обязательств по договору Банк как кредитор предоставил ответчику кредитный транш в пределах установленного лимита кредитования на сумму 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Кредитный договор со стороны ответчика подписан электронной подписью путем дистанционного банковского обслуживания, что в силу п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", а также п. 2.16 Условий комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк" (АО "Тинькофф Банк" до изменения наименования) свидетельствует о согласовании сторонами всех существенных условий кредитного договора, соблюдении его простой письменной формы.
Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита, о порядке и сроках его погашения, что подтверждается ее простой электронной подписью в заявлении - анкете, индивидуальных условиях договора.
Согласно сообщению ООО «Т-Моб» на запрос суда, номер телефона № в период с 01 января 2023 г. по 24 сентября 2025 г. числится за абонентом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору АО «ТБанк» в адрес заемщика 25 февраля 2025 г. направлен заключительный счет о досрочном погашении в срок 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета задолженности в размере 549 048 руб. 29 коп.
В силу пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из содержания пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20 декабря 2023 г. следует, что ФИО1 выразила согласие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.
24 февраля 2025 г. между АО «ТБанк» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор №230/ТКС уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования исполнения обязательств по договору потребительского кредита №0247870326 от 20 декабря 2023 г., заключенному с ФИО1
Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполнила обязанности по договору потребительского кредита №0247870326 от 20 декабря 2023 г., что подтверждается расчетом задолженности, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.
Согласно представленного расчета, за ответчиком по договору потребительского кредита №0247870326 от 20 декабря 2023 г. числится задолженность в размере 549 048 руб. 29 коп., из которых: 467 423 руб. 83 коп. – сумма просроченного основного долга, 39 260 руб. 64 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 42 363 руб. 82 коп. – сумма неустойки.
Суд соглашается с расчетом предоставленным истцом и считает его достоверным и допустимым доказательством.
Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком суду не представлено.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита №0247870326 от 20 декабря 2023 г. в размере 549 048 руб. 29 коп. установленным, а, следовательно, исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 15 981 руб., что подтверждается платежным поручением №184114 от 29 июля 2025 г.
Учитывая, что требования истца судом удовлетворены, принимая во внимание положения статьи 98 ГПК РФ, части 1 статьи 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины, в размере 15 981 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №0247870326 за период с 20 декабря 2023 г. по 24 февраля 2025 г. в размере 549 048 (пятьсот сорок девять тысяч сорок восемь) рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 981 (пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.
Судья А.В. Исаев
Решение в окончательной форме составлено 24 октября 2025 г.
Судья А.В. Исаев