№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 29 июля 2022 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-519/2022 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав своим требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Запсибкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (ранее - №И), на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 5 500 000 рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>. Ответчик неоднократно допускал просрочки по уплате аннуитетных платежей. В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, Банк потребовал возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им. Однако до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности ответчика перед Банком составила 5 581 246,61 руб., в том числе: 5 223 386,09 руб. – задолженность по кредиту, 292 571,40 руб. – проценты, 33 651,65 руб. – проценты по просроченному долгу, 5 342,35 руб. – пени, 26 295,12 руб. – пени по просроченному основному долгу. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств, просил обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 6 073 000 руб.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность в сумме 5 581 246,61 руб., в том числе: 5 223 386,09 руб. – задолженность по кредиту, 292 571,40 руб. – проценты, 33 651,65 руб. – проценты по просроченному долгу, 5 342,35 руб. – пени, 26 295,12 руб. – пени по просроченному основному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 6 073 000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 106,23 руб.

Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, письменных возражений относительно заявленных требований и доказательств в их обоснование суду не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №И, во исполнение которого, ПАО «Запсибкомбанк» выдал ФИО1 наличными денежными средствами 5 500 000 рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>.

В соответствии с Условиями кредитного договора, кредит предоставляется Банком на условиях срочности, обеспеченности, возвратности и платности. Кредит предоставляется для оплаты по Договору купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязуется вернуть Банку сумму кредита в полном объеме (п. 1.2).

Банк предоставляет заемщику кредит не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления заемщиком в банк: - расписки, подтверждающей сдачу заявления о государственной регистрации перехода права собственности заемщика (покупателя) на объект недвижимости, указанный в договоре купли - продажи; - расписки, подтверждающей сдачу заявления о государственной регистрации ипотеки на объект недвижимости, указанный в договоре купли - продажи в пользу Банка; - расписки, подтверждающей передачу закладной орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, но не ранее оплаты заемщиком (покупателем) суммы собственных средств (если такое условие предусмотрено договором купли - продажи), а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за пользование в сроки и в суммах, установленные графиком платежей (п.2.1.1).

Из п. 2.1.2 Договора следует, что под датой предоставления кредита следует понимать дату получения заемщиком денежных средств в кассе Банка при выдаче кредита наличными денежными средствами, либо дату зачисления денежных средств на счет заемщика в Банке при выдаче кредита в безналичном порядке.

В целях осуществления платежей по настоящему Договору Банк открывает заемщику счет № (п. 2.1.3)

Согласно п. 2.2 Договора, Банк предоставляет заемщику кредит в следующем порядке: наличными.

Кредит предоставляется Банком только при наличии обеспечения исполнения обязательств заемщика согласно п. 2.4 настоящего Договора. При отсутствии обеспечения, или при его наличии не в полном объеме, обязательство по выдаче кредита у Банка не возникает (п.2.3).

В соответствии с п. 3.1 Договора, за пользование предоставленными в кредит денежными средствами, в соответствии с условиями настоящего Договора со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно Банк начисляет следующие проценты: 9,7% годовых.

За несвоевременную уплату Банку кредита и процентов за пользование Кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,021 % от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки и/или 0,021 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.4).

С условиями кредитного договора №И от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе сведениями о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате заемщиком, графиком погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, ответственностью заемщика в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по Договору, ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Кредитном договоре и в Приложении № к Кредитному договору.

Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает доказанным, что кредитный договор между сторонами был заключен, и стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

На основании предоставленных Банком заемных средств, ФИО1 приобрел спорное жилое помещение - квартиру, назначение: жилое, состоящую из 3 комнат, общей площадью 120,3 кв.м., этаж 6, с кадастровым номером 86:22:0000000:2700, находящуюся по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, а также на долю в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном жилом доме: ХМАО-Югра, <адрес>, назначение: жилое, 6- этажный, общей площадью 1918 кв.м. инв. №, лит А; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общая площадь 5222 кв.м., о чем свидетельствует представленный в материалы дела Договор купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ФИО1

В соответствии с указанным договором, оплата стоимости приобретаемого объекта производилась следующим образом: 1500000 руб. – за счет собственных средств, путем их перечисления на счет продавца и 5500000 руб. – за счет кредитных средств Банка (п. 4 Договора).

Приобретенный объект был передан в собственность ФИО1, что подтверждается передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности и ипотеки в силу закона была произведена Управлением Росреестра по ХМАО-Югре ДД.ММ.ГГГГ за № и №.

В соответствии с п. 4.6 Договора, Банк вправе уступить право требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной третьи лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно Договору купли- продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Запсибкомбанк» (продавец) и Банк ВТБ (ПАО) (покупатель) предмет ипотеки по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ - 3-х комнатная квартира, общей площадью 120,3 кв.м., расположенная по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, была передана Банку ВТБ (ПАО), что также подтверждается Приложением № к Договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из искового заявления, выплаты в счет погашения задолженности производились должником не своевременно и не в полном объеме, чем были нарушены условия, установленные договором для возврата очередной части кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и намерении обращения в суд, в случае, если заемщик не исполнит свои обязательства в установленный Банком срок, однако оно было оставлено ответчиком без ответа.

Доказательств исполнения своих обязательств по возврату кредитных средств, ответчик суду не предоставил.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № (ранее - №И) суммарная сумма задолженность по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 5 581 246,61 руб., в том числе: 5 223 386,09 руб. – задолженность по кредиту, 292 571,40 руб. – проценты, 33 651,65 руб. – проценты по просроченному долгу, 5 342,35 руб. – пени, 26 295,12 руб. – пени по просроченному основному долгу.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 возражений, относительно заявленных в суд требований, не представил, доводы истца не опроверг, указанный расчет задолженности не оспорил, свой расчет суду не представил, суд, проверив расчет истца, находит его верным и подлежащим применению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности в сумме 5 581 246,61 рублей.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 2.4 Договора следует, что в целях надлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору заемщик предоставляет Банку обеспечение в следующем виде: - ипотека в силу закона в пользу Банка на объект(ы) недвижимости, указанные в Договоре купли- продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка от ДД.ММ.ГГГГ а именно: на квартиру, назначение: жилое, состоящую из 3 комнат, общей площадью 120,3 кв.м., этаж 6, с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, а также на долю в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном жилом доме: ХМАО-Югра, <адрес>, назначение: жилое, 6- этажный, общей площадью 1918 кв.м. инв. №, лит А; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общая площадь 5222 кв.м.

Из материалов дела следует жилое помещение - 3-х комнатная квартира, общей площадью 120,3 кв.м., расположенная по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, в настоящее время находится в залоге (ипотеке) у истца на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату полученных по кредитному договору денежных средств и причитающихся процентов, в связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: 3-х комнатную квартиру, общей площадью 120,3 кв.м., под кадастровым №, расположенную по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного истцом отчета об оценке <адрес>-ВТБ/ДПА-22 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит» следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, составляет 6 073 000 рублей. Оценка квартиры была произведена на основании представленных Банком документов.

При вынесении решения суд руководствуется отчетом об оценке, представленным истцом, поскольку он выполнен в соответствии с Федеральным законом РФ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ. У суда нет каких-либо оснований не доверять данным, в нем изложенным, и сомневаться в квалификации оценщика. Указанный отчет отвечает предусмотренным действующим законодательством принципам существенности, обоснованности, однозначности, проверяемости и достаточности. Ответчик, установленную в отчете рыночную стоимость квартиры не оспорил, доказательств опровергающих выводы эксперта суду не предоставил.

Соответственно, начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере 4 858 400 рублей (80% от рыночной).

Согласно ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие просрочки исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, суд в решении об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. В частности, для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Поскольку в нарушение требований ст. 309 ГК РФ, ФИО1 не исполнил своих обязательств по Договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – на принадлежащую ответчику квартиру, общей площадью 120,3 кв.м., под кадастровым №, расположенную на 6 этаже, шестиэтажного дома по адресу ХМАО-Югры, <адрес>.

При этом определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 858 400 рублей (80% стоимости, установленной отчетом об оценке №-ВТБ/ДПА-22 от ДД.ММ.ГГГГ)

На основании ст. 56 Закона об ипотеке, суд определяет способом реализации квартиры публичные торги.

В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату государстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 106,23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (№) задолженность по кредитному договору № (ранее - №И) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 581 246 рублей 61 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 106 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (паспорт серии №) - квартиру общей площадью 120,3 кв.м., под кадастровым №, расположенную по адресу: ХМАО-Югры, <адрес>, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах 4 858 400 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд <адрес> – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО5

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-519/2022

УИД: №

Секретарь суда __________________