Решение по делу № 2-1974/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-1974/2023

УИД 13RS0025-01-2023-002345-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 30 октября 2023 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Семелевой С.В.,

с участием:

истца - публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 декабря 2014 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <..>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 254 000 руб. на срок 60 месяцев под 21,5% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 6 июля 2017 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 265 208 руб. 12 коп., взысканная на основании судебного приказа от 11 августа 2017 г. Учитывая, что с требованием о расторжении кредитного договора банк не обращался, с 7 июля 2017 г. продолжилось начисление процентов. За период с 7 июля 2017 г. по 3 ноября 2020 г. (указанная дата является датой погашения основного долга) банком начислено 98 926 руб. 47 коп. Вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 августа 2022 г. отменен по заявлению должника – 17 июля 2023 г. С учетом частичного погашения 20 июля 2023 г. заемщиком 2246 руб. 48 коп., сумма процентов по кредитному договору составляет 96 679 руб. 99 коп. (98 926 руб. 47 коп. – 2246 руб. 48 коп.).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность, возврат государственной пошлины в сумме 3100 руб. 40 коп., а всего 99 780 руб. 39 коп.

В заявлении от 2 октября 2023 г. ответчик ФИО1 просил отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку кредитный договор прекратил действовать в 2019 г. (л.д.147).

В заявлении от 2 октября 2023 г. ответчик ФИО1 на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просил уменьшить неустойки, проценты, а также рассмотреть вопрос о наступлении страхового случая по настоящему кредитному договору, т.к. 2 февраля 2021 г. он стал <...>. Действие кредитного договора прекращается, когда должник не в силах оплатить задолженность, а ПАО «Сбербанк» с 7 июля 2017 г. продолжал начислять проценты, тем самым умышленно затягивал с иском, чтобы начислить как можно больше процентов, и о просроченной задолженности он узнавал только от приставов при принудительном взыскании (л.д.148).

В заявлении от 26 октября 2023 г. представитель истца - ПАО «Сбербанк» ФИО2, действующая на основании доверенности в порядке передоверия №ВВБ/975-Д от 14 апреля 2022 г., касательно срока исковой давности пояснила, что судебный приказ вынесен 22 августа 2022 г., вступил в законную силу и был направлен на исполнение, который отменен определением от 17 июля 2023 г. и, учитывая, что исковое заявление предъявлено в суд 31 августа 2023 г., считает, что истцом срок исковой давности не пропущен. При этом основной долг, взысканный судебным приказом от 11 августа 2017 г., в сумме 213 182 руб. 84 коп. гасился в период с 22 августа 2018 г. по 3 ноября 2020 г. По судебному приказу от 22 августа 2022 г. период взыскания процентов с 7 июля 2017 г. по 8 августа 2022 г., размер процентов, начисленных за данный период, составляет 98 926 руб. 47 коп. Поскольку по судебному приказу от 22 августа 2022 г. погашено процентов в сумме 2246 руб. 48 коп., банк просит взыскать по исковому заявлению сумму процентов 96 679 руб. 99 коп. (98 926 руб. 47 коп. – 2246 руб. 48 коп.) (л.д.163-164,165-174).

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» не явился, в исковом заявлении представитель ФИО3, действующий на основании доверенности в порядке передоверия №ВВБ/848-Д от 7 апреля 2022 г., просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.1-3, 61-64).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.153).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании стати 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 11 декабря 2014 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <..> (на индивидуальных условиях кредитования) на сумму 254 000 руб. на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 21,50 % годовых на цели личного потребления (л.д.41-42).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий, а именно: 60 ежемесячных аннуитетных платежей по формуле, указанной в пункте 3.1.1 общих условий кредитования.

Как следует из графика платежей от 11 декабря 2014 г., дата фактического предоставления кредита – 11 декабря 2014 г., дата первого платежа – 11 января 2015 г., дата последнего платежа – 11 декабря 2019 г., дата платежа по договору – 11 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 6943 руб. 19 коп., размер последнего платежа – 6886 руб. 94 коп. (л.д.45-46).

Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования (пункт 14 индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д.59-63).

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты (пункт 3.2 общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяц/ датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (пункты 3.3.1 и 3.3.2 общих условий).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.5 общих условий).

Кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.2.3 общих условий).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 6.1 общих условий).

14 июля 2016 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <..>, согласно которому договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 72 месяцев с даты его фактического представления. Количество платежей заемщика по договору – 72 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.43-44).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого ответчик ФИО1 согласился и обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей.

ПАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 254 000 руб., что подтверждается копией лицевого счета <..> за период с 11 декабря 2014 г. по 14 декабря 2014 г. (л.д.37).

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом судом учитывается, что факт заключения кредитного договора <..> от 11 декабря 2014 г. с учетом дополнительного соглашения к нему, его условия, поступление в распоряжение ФИО1 заемных денежных средств и предоставление услуг оспорены не были.

11 августа 2017 г. и.о. мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору <..> от 11 декабря 2014 г. в размере 265 208 руб. 12 коп. по состоянию на 6 июля 2017 г., из которых: 2450 руб. 04 коп. – неустойка, 49 575 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 213 182 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 2926 руб. 04 коп. – расходы по оплате государственной пошлины, а всего 268 134 руб. 16 коп. (л.д.99).

На основании вышеуказанного судебного приказа в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство <..>-ИП от 29 августа 2017 г., оконченное 11 декабря 2020 г. в связи с исполнением требований исполнительного документа (л.д.113,114).

Данные обстоятельства подтверждаются и сообщением судебного пристава-исполнителя отделения судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия ФИО4 от 11 сентября 2023 г. № 13017/23/457168 (л.д.111).

22 августа 2022 г. мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору <..> от 11 декабря 2014 г. за период с 7 июля 2017 г. по 8 августа 2022 г. в размере 98 926 руб. 47 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1583 руб. 90 коп. (л.д.105).

17 июля 2023 г. на основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.106-107,109).

Из сообщения судебного пристава-исполнителя отделения судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия ФИО4 от 11 сентября 2023 г. № 13017/23/457168, постановления о возбуждении исполнительного производства от 7 октября 2022 г., постановления о прекращении исполнительного производства от 4 августа 2023 г. также следует, что на исполнении в отделении находилось исполнительное производство <..>-ИП от 22 августа 2022 г., возбужденное на основании судебного приказа №2-1792/2022 от 22 августа 2022 г. о взыскании задолженности в размере 100 510 руб. 37 коп. в отношении должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк», которое было прекращено 4 августа 2023 г. на основании пункта 5 части 2 статьи 43 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 129-ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках вышеуказанного исполнительного производства взыскана сумма в размере 2246 руб. 48 коп. и перечислена в пользу взыскателя (л.д.111,112,115).

Ввиду того, что заемщик не исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, банк направил заемщику 6 июля 2022 г. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако до настоящего момента задолженность по процентам перед банком заемщиком не погашена (л.д.49-50).

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Аналогичная правовая позиция изложена в ответе на вопрос 2 Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года, утвержденного постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 25 ноября 2009 г.

Поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами спора не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, обязательства ФИО1, допустившего просрочку в погашении основного долга, не могут считаться прекращенными, в связи с чем банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда, которые подлежат начислению именно по условиям договора.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с 7 июля 2017 г. по 3 ноября 2020 г. (дата погашения основного долга) по состоянию на 23 августа 2023 г. составляет 97 297 руб. 56 коп., включая: 96 679 руб. 99 коп. – проценты, 297 руб. 15 коп. – неустойка по кредиту, 320 руб. 42 коп. – неустойка по процентам (л.д.6-36).

При этом банк требований о взыскании с ответчика неустойки на общую сумму 617 руб. 57 коп. не предъявляет.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданской кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченном; платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При таких обстоятельствах с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит определить трехлетний период, предшествующей дате обращения банка за судебным приказом.

Аналогичная правовая позиция изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10 ноября 2020 г. N 92-КГ20-1-К8, определении Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 21 сентября 2023 г. N 88-15519/2023, апелляционном определении Верховного суда Республики Мордовия от 14 декабря 2021 г. N 33-2282/2021.

Как установлено судом, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился 22 августа 2022 г. (л.д.100-101), определением мирового судьи от 17 июля 2023 г. судебный приказ был отменен (л.д.109), с настоящим исковым заявлением банк обратился в суд 30 августа 2023 г. (л.д.84).

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности не истек по процентам, подлежащим уплате с 22 августа 2019 г. и позже.

На основании расчета задолженности по настоящему гражданскому делу с учетом движения срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 23 августа 2023 г. (л.д.16-18) в пределах срока исковой давности находится сумма просроченных процентов в размере 11 301 руб. 57 коп. согласно следующему расчету:

- задолженность по основному долгу по состоянию на 16 августа 2019 г. составляет 108 103 руб. 67 коп.,

- за период с 22 августа 2019 г. по 31 августа 2019 г. (10 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 636 руб. 78 коп. (108 103 руб. 67 коп. х 21,5% х 10 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 сентября 2019 г. по 16 сентября 2019 г. (16 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 1018 руб. 84 коп. (108 103 руб. 67 коп. х 21,5% х 16 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 16 сентября 2019 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 97 025 руб. 61 коп. (108 103 руб. 67 коп. – 11 078 руб. 06 коп.),

- за период с 17 сентября 2019 г. по 30 сентября 2019 г. (14 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 800 руб. 13 коп. (97 025 руб. 61 коп. х 21,5% х 14 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 октября 2019 г. по 21 октября 2019 г. (21 день) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 1200 руб. 19 коп. (97 025 руб. 61 коп. х 21,5% х 21 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 21 октября 2019 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 83 591 руб. 45 коп. (97 025 руб. 61 коп. – 13 434 руб. 16 коп.),

- за период с 22 октября 2019 г. по 31 октября 2019 г. (10 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 492 руб. 39 коп. (83 591 руб. 45 коп. х 21,5% х 10 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 ноября 2019 г. по 19 ноября 2019 г. (19 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 935 руб. 54 коп. (83 591 руб. 45 коп. х 21,5% х 19 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 19 ноября 2019 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 73 584 руб. 88 коп. (83 591 руб. 45 коп. – 10 006 руб. 57 коп.),

- за период с 20 ноября 2019 г. по 30 ноября 2019 г. (11 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 476 руб. 79 коп. (73 584 руб. 88 коп. х 21,5% х 11 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 декабря 2019 г. по 18 декабря 2019 г. (18 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 780 руб. 20 коп. (73 584 руб. 88 коп. х 21,5% х 18 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 18 декабря 2019 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 56 610 руб. 81 коп. (73 584 руб. 88 коп. – 16 974 руб. 07 коп.),

- за период с 19 декабря 2019 г. по 31 декабря 2019 г. (13 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 433 руб. 50 коп. (56 610 руб. 81 коп. х 21,5% х 13 дн. / 365 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 января 2020 г. по 20 января 2020 г. (20 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 665 руб. 10 коп. (56 610 руб. 81 коп. х 21,5% х 20 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 20 января 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 38 221 руб. 75 коп. (56 610 руб. 81 коп. – 18 389 руб. 06 коп.),

- за период с 21 января 2020 г. по 31 января 2020 г. (11 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 246 руб. 98 коп. (38 221 руб. 75 коп. х 21,5% х 11 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 февраля 2020 г. по 26 февраля 2020 г. (26 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 583 руб. 77 коп. (38 221 руб. 75 коп. х 21,5% х 26 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 26 февраля 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 33 201 руб. 69 коп. (38 221 руб. 75 коп. – 5020 руб. 06 коп.),

- за период с 27 февраля 2020 г. по 29 февраля 2020 г. (3 дня) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 58 руб. 51 коп. (33 201 руб. 69 коп. х 21,5% х 3 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 марта 2020 г. по 19 марта 2020 г. (19 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 58 руб. 51 коп. (33 201 руб. 69 коп. х 21,5% х 19 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 19 марта 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 30 287 руб. 08 коп. (33 287 руб. 08 коп. – 2914 руб. 61 коп.),

- за период с 20 марта 2020 г. по 31 марта 2020 г. (12 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 213 руб. 50 коп. (30 287 руб. 08 коп. х 21,5% х 12 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 апреля 2020 г. по 17 апреля 2020 г. (17 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 302 руб. 46 коп. (30 287 руб. 08 коп. х 21,5% х 17 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 17 апреля 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 27 941 руб. 75 коп. (30 287 руб. 08 коп. – 2345 руб. 33 коп.),

- за период с 18 апреля 2020 г. по 30 апреля 2020 г. (13 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 213 руб. 38 коп. (27 941 руб. 75 коп. х 21,5% х 13 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 мая 2020 г. по 18 мая 2020 г. (18 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 295 руб. 45 коп. (27 941 руб. 75 коп. х 21,5% х 18 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 18 мая 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 23 994 руб. 66 коп. (27 941 руб. 75 коп. – 3947 руб. 09 коп.),

- за период с 19 мая 2020 г. по 31 мая 2020 г. (13 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 183 руб. 24 коп. (23 994 руб. 66 коп. х 21,5% х 13 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 июня 2020 г. по 23 июня 2020 г. (23 дня) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 329 руб. 19 коп. (23 994 руб. 66 коп. х 21,5% х 23 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 23 июня 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 20 520 руб. 73 коп. (23 994 руб. 66 коп. – 3473 руб. 93 коп.),

- за период с 24 июня 2020 г. по 30 июня 2020 г. (7 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 84 руб. 38 коп. (20 520 руб. 73 коп. х 21,5% х 7 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 июля 2020 г. по 17 июля 2020 г. (17 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 204 руб. 93 коп. (20 520 руб. 73 коп. х 21,5% х 17 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 17 июля 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 16 610 руб. 91 коп. (20 520 руб. 73 коп. – 3909 руб. 82 коп.),

- за период с 18 июля 2020 г. по 31 июля 2020 г. (14 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 136 руб. 61 коп. (16 610 руб. 91 коп. х 21,5% х 14 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 августа 2020 г. по 31 августа 2020 г. (31 день) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 302 руб. 49 коп. (16 610 руб. 91 коп. х 21,5% х 31 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 сентября 2020 г. по 3 сентября 2020 г. (3 дня) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 29 руб. 27 коп. (16 610 руб. 91 коп. х 21,5% х 3 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 3 сентября 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 10 309 руб. 43 коп. (16 610 руб. 91 коп. – 6301 руб. 48 коп.),

- за период с 4 сентября 2020 г. по 30 сентября 2020 г. (27 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 163 руб. 51 коп. (10 309 руб. 43 коп. х 21,5% х 27 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 октября 2020 г. по 16 октября 2020 г. (16 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 96 руб. 90 коп. (10 309 руб. 43 коп. х 21,5% х 16 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 16 октября 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 4914 руб. 99 коп. (10 309 руб. 43 коп. – 5394 руб. 44 коп.),

- за период с 17 октября 2020 г. по 31 октября 2020 г. (15 дней) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 43 руб. 31 коп. (4914 руб. 99 коп. х 21,5% х 15 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- за период с 1 ноября 2020 г. по 3 ноября 2020 г. (3 дня) по условиям кредитного договора задолженность по процентам составляет 08 руб. 66 коп. (4914 руб. 99 коп. х 21,5% х 3 дн. / 366 (число дней в году по условиям кредитного договора)),

- ввиду поступления 3 ноября 2020 г. платежа в счет возврата долга по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 00 руб. 00 коп. (4914 руб. 99 коп. – 4914 руб. 99 коп.).

Итого: 636 руб. 78 коп. + 1018 руб. 84 коп. + 800 руб. 13 коп. + 1200 руб. 19 коп. + 492 руб. 39 коп. + 935 руб. 54 коп. + 476 руб. 79 коп. + 780 руб. 20 коп. + 433 руб. 50 коп. + 665 руб. 10 коп. + 246 руб. 98 коп. + 583 руб. 77 коп. + 58 руб. 51 коп. + 370 руб. 57 коп.+ 213 руб. 50 коп. + 302 руб. 46 коп. + 213 руб. 38 коп. + 295 руб. 45 коп. + 183 руб. 24 коп. + 324 руб. 19 коп. + 84 руб. 38 коп. + 204 руб. 93 коп. + 136 руб. 61 коп. + 302 руб. 49 коп. + 29 руб. 27 коп. + 163 руб. 51 коп. + 96 руб. 90 коп. + 43 руб. 31 коп. + 08 руб. 66 коп. = 11 301 руб. 57 коп.

Оценивая предоставленные доказательства, касающиеся определения размера задолженности по уплате процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом их относимости, допустимости, достоверности, а в совокупности - достаточности, в том числе с учетом применения пропуска срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, суд полагает правильным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» указанную задолженность по состоянию на 23 августа 2023 г. за период с 22 августа 2019 г. по 3 ноября 2020 г. в размере 9055 руб. 09 коп. (11 301 руб. 57 коп. – 2246 руб. 48 коп.), т.е. за минусом погашенных процентов, поступивших в пределах срока исковой давности - 20 июля 2023 г. и учтенных истцом (исходя из сообщения представителя истца от 26 октября 2023 г. (л.д.163-164)).

Ходатайство ответчика о снижении неустойки подлежит отклонению, поскольку требования о взыскании неустойки истцом не заявлялись, а взыскиваемые банком проценты по кредитному договору не являются неустойкой и в силу положений закона не подлежат снижению на основании статьи 333 ГК РФ.

Ссылка ФИО1 на наличие страхового случая, т.к. 2 февраля 2021 г. ему установлена II группа инвалидности, судом не может быть принята во внимание, поскольку в установленном договором и законом порядке ответчик в страховую организацию не обращался.

При этом из сообщения ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от 28 сентября 2023 г. усматривается, что ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с 11 декабря 2014 г. по 11 декабря 2019 г., что подтверждается заявлением ФИО1 на страхование, выпиской из реестра застрахованных лиц (приложение №1 к полису № ДСЖ-1/1412 от 31 декабря 2014 г.). По данному договору страхования никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался, страховое дело не формировалось (л.д.127, 128, 129,130-132).

Таким образом, событие (2 февраля 2021 г.), которое могло быть признано страховым случаем, наступило после истечения срока действия договора страхования (11 декабря 2019 г.), следовательно, права и обязанности сторон по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика прекращены, в связи с чем правовых оснований для рассмотрения вопроса о наступлении страхового случая не имеется.

Ссылка ответчика на то, что истец умышленно затягивал подачу иска в суд с целью увеличения задолженности по уплате процентов, судом отклоняется как несостоятельная и необоснованная, поскольку вопрос погашения задолженности по кредитному договору целиком и полностью находится в сфере ответственности самого ответчика и только от него зависит срок погашения задолженности, размеры такого погашения. Поэтому оснований для вывода о намеренном затягивании банком срока подачи иска и о злоупотреблении истцом, таким образом, его правом на судебную защиту у суда не имеется.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении сами по себе основанием для отказа в удовлетворении исковых требований являться не могут, поскольку не прекращают действие кредитного договора, при этом исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика и (или) членов его семьи, его доходов, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд с иском на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при цене иска в 96 679 руб. 99 коп. была уплачена государственная пошлина в размере 3100 руб. 40 коп. (л.д.4,5). Учитывая, что иск удовлетворен на 9,36%, следовательно, возмещению за счет ответчика подлежат расходы банка по уплате государственной пошлины с учетом округления в сумме 290 руб.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <..>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по уплате процентов по кредитному договору <..> от 11 декабря 2014 года за период с 22 августа 2019 года по 3 ноября 2020 года по состоянию на 23 августа 2023 года в размере 9055 (девять тысяч пятьдесят пять) рублей 09 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова

Мотивированное решение составлено 30 октября 2023 года.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова