УИД: 47RS0004-01-2022-005267-79

Дело № 2-622/2023

19 апреля 2023 года г. Всеволожск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Валькевич Л.В.,

при секретаре: Алмаевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось во Всеволожский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.11.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 191 900 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства № светло-серо-голубой, 2009 года выпуска, №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г., ОГРН № 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил денежные средства, которыми ответчик воспользовался, однако обязанности по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 26.04.2022 года в размере 237 075,23 руб., от погашения которой в добровольном порядке, ФИО1 уклоняется.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком требования банка о досрочном исполнении обязательств не исполнено, задолженность в полном объеме не погашена, ПАО «Совкомбанк, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 237 075 руб. 23 коп., обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство – № светло-серо-голубой, 2009 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 122 779,25 руб., а также взыскать сумму оплаченной государственной пошлины в размере 11 570,75 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 4).

30 марта 2023 года ответчик ФИО1 представила в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку на основании решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области № А56-14520/2022 в отношении нее проведена процедура банкротства, в связи с чем, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, не заявленных при введении реструктуризации долгов и реализации имущества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о слушании дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05.11.2020 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 191 900 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства № №, №.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По правилам ч. ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий и п. 3.4, 3.5 Общих условий потребительского кредита заёмщик уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита, до дня получения на ссудный счет суммы кредита включительно. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено и в заключенном между сторонами кредитном договоре.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредитования истец вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по состоянию на 26.04.2022 года составляет 237 075,23 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб.; иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 45 937,32 руб.; просроченная ссудная задолженность – 186 143 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 95,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 86,44 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 117,62 руб.

Истец обратился к ответчику с уведомлением о необходимости погасить задолженность по кредитному договору. В добровольном порядке требование не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 29.07.2021г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемшиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное №.

Исходя из условий кредитного договора, предмет залога обеспечивает все обязательства Кредитора, вытекающие из кредитного договора, включая сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, а также иные требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд полагает в целом требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика ФИО1 обоснованными.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство об освобождении от исполнения требований истца в связи с завершением процедуры банкротства в отношении нее на основании определения Арбитражного суда <адрес> и Ленинградской области №А56-14520/2022.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 23.03.2022 года (резолютивная часть объявлена 17.03.2022) ФИО1 была признана банкротом, в отношении нее была введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 14.12.2022 года процедура реализации имущества в отношении ФИО1 завершена.

Указанные сведения и соответствующие им судебные акты размещены на официальном сайте системы арбитражных судов РФ и в общедоступном Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с действующим законодательством удовлетворение требований кредиторов по всем имеющимся у гражданина, признанного банкротом, обязательствам осуществляется в рамках процедуры реализации имущества должника.

В силу п. 6 ст. 213.27 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Требования ПАО «Совкомбанк», вытекающие из кредитного договора от 05.11.2020, исходя из условий такового, не относятся к требованиям, на которые в соответствии с законом освобождение гражданина от обязательств не распространяется.

Таким образом, с момента завершения в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества требования истца должны считаться погашенными, обязательства ответчика - прекращенными, в связи с чем, иск удовлетворению не подлежит.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 213.27, 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", суд отказывает публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в пределах заявленных исковых требований.

Согласно части 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Учитывая отсутствие оснований для сохранения обеспечительных мер, суд полагает необходимым отменить наложенные определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 06.05.2022 года меры обеспечения иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (№ к ФИО1, №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.11.2020г. и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Отменить меры, принятые определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 06.05.2022 года по делу № 2-7565/2022 (2-622/2023), в виде запрета совершать регистрационные действия в отношении автомобиля №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Валькевич Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 26.04.2023г.