Решение по делу № 2-458/2024 от 04.03.2025 - о признании кредитного договора незаключенным (ничтожным) по причине мошеннических действий третьих лиц, внесении изменений в кредитную историю и взыскании компенсации морального вреда.

№ 2-57/2025

56RS0043-01-2024-000782-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 марта 2025 года с. Шарлык

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Колдаева Р.Ю.,

при секретаре Егарминой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным (ничтожным) по причине мошеннических действий третьих лиц, внесении изменений в кредитную историю и взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в Шарлыкский районный суд Оренбургской области с настоящим иском к ПАО «Совкомбанк», указав в обоснование своих требований, что в конце января 2015 года он со своей супругой обратились в офис ПАО КБ «Восточный экспресс банк» расположенный в <адрес>. Истцом была подана кредитная заявка на получение кредита в размере 150 000 рублей. При этом он предоставил сотруднику банка все необходимые для оформления кредита документы, а именно паспорт, СНИЛС, сведения о доходах, заполнена анкета на получение кредита. Представитель банка оформила необходимые документы и отправила его кредитную заявку с анкетой в которых, истец собственно ручно расписался, для рассмотрения в вышестоящее структурное подразделение банка. Заем банком был одобрен только на сумму 80 000 рублей, что его с супругой не устроило, т.к. данной суммы не хватило бы для покупки автомобиля, в связи с чем истец отказался от получения и оформления кредита, о чем проинформировал сотрудницу банка и покинул офис.

24.08.2023 мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Шарлыкского района Оренбургской области, был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору №) от 02.03.2015 образовавшуюся в период с 28.04.2015 по 09.08.2023, в сумме 19 978 руб. 19 коп., проценты – 28 071 руб. 40 коп., комиссии – 1 769 руб. 30 коп., всего в сумме 49 818 руб. 89 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 847 руб. 29 коп. 25.09.2023 на основании выше указанного судебного приказа, судебным приставом – исполнителем Шарлыкского РОСП УФССП России по Оренбургской области Д Е Ю, в отношении истца возбуждено исполнительное производство №-ИП. Истец указывает, что узнал о данном исполнительном производстве только в феврале 2024 года, поскольку постановление о возбуждении исполнительного производства от судебного пристава-исполнителя он не получал. А о наличии вышеуказанной кредитной задолженности, он узнал после возбуждения исполнительного производства.

ФИО1 указывает, что фактически данный кредитный договор им в указанном банке не заключался и лично не подписывался, денежные средства по данному кредитному договору он не получал. В связи с чем истцом мировому судье было подано письменное заявление об отмене судебного приказ, которое было удовлетворено, и 15.02.2024 судебный приказ № о взыскании с ФИО1 денежных средств был отменен полностью. 21.02.2024 судебный пристав – исполнитель Шарлыкского РОСП УФССП России по Оренбургской области Д Е Ю, вынесла постановление о прекращении в отношении ФИО1 исполнительного производства.

Поскольку в ходе исполнительного производства с ФИО1 были взысканы денежные средства в общей сумме 45 004 руб. 32 коп., которые списаны в пользу ПАО «Совкомбанк». Истец обратился к мировому судье с заявлением о повороте исполнения решения суда, которое определением от 08.04.2024 было удовлетворено, и ему выдан исполнительный лист на взыскание денежных средств. Исполнительный лист истцом направлен на исполнение в отделение Банка России по Костромской области и денежные средства 23.05.2024 были возвращены ФИО1 в полном объеме.

Далее в иске указано, что в феврале 2024 года, истец обратился в прокуратуру Шарлыкского района, а потом и в Отделение МВД России по Шарлыкскому району Оренбургской области с соответствующим заявлением, в котором просил провести проверку по факту незаконного оформления на истца вышеуказанного кредита. Постановлением оперуполномоченного ОУР Отд от 18.04.2024 МВД России по Шарлыкскому району Е В В в возбуждении уголовного дела по ч. 2 ст. 159 УК РФ было отказано, в связи с отсутствием события данного преступления. Вместе с тем в указанном постановлении сотрудник полиции указал следующее: «В действиях неустановленного лица формально усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, данное преступление, относится к категории преступлений средней тяжести, а событие рассматриваемое в материалах проверки имело место быть в марте 2015 года, то есть на момент обращения ФИО1 в Отд МВД России по Шарлыкскому району, истекли сроки давности привлечения к уголовной ответственности за вышеуказанное деяние».

В августе 2024 года, истец обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о предоставлении ему кредита. При проверке сотрудниками данного банка кредитной истории истца, было установлено, что за ФИО1 числится просроченная задолженность в ПАО «Совкомбанк», по вышеуказанному кредитному договору, который он не заключал, и денежные средства по которому, не получал, каких либо обязательств по данному договору на себя не принимал.

17 сентября 2024 года, истец обратился с письменной претензией в ПАО «Совкомбанк». Указанную претензию ответчик получил 24.09.2024, что подтверждается информацией о почтовом отправлении №. До настоящего времени, какой либо мотивированный и обоснованный ответ на свою претензию, истец не получил. Копии запрашиваемых кредитных документов, в его адрес банк так и не направил.

02 декабря 2024 года, ФИО1 вновь обратился в ПАО «Совкомбанк», где ему сотрудником банка была выдана справка, согласно которой текущая задолженность по кредитному договору №) от 02.03.2015 составляет 157 061 руб. 26 коп.

Кроме того истец указывает, что ему стало известно, что представитель банка – С Н А (фамилия ее может быть в настоящее время изменена), которая оформляла для него кредитную заявку на вышеуказанный кредитный договор, была осуждена приговором мирового судьи судебного участка Шарлыкского района Оренбургской области от 05.12.2016 (уголовное дело №) по двум эпизодам ч. 1 ст. 159 УК РФ в виде исправительных работ на срок 1 год и 2 месяца с удержанием из заработка 10 % в доход государства. Из приговора суда усматривается, что С Н А 14.05.2015 и 03.07.2015 будучи сотрудником ПАО КБ «Восточный экспресс банк» из корыстных побуждений, путем обмана, незаконно оформила на потерпевших без их ведома, кредитные договора, собственно ручно расписавшись в документах за них, и получила по ним денежные средства, распорядившись ими по своему усмотрению. Указанное уголовное дело было рассмотрено в особом порядке, подсудимая С Н А свою вину признала полностью, согласившись с предъявленным ей обвинением.

В связи с чем истец полагает, что в данном случае и с ним, указанный сотрудник банка поступил также противозаконно. При этом истец указывает, что даже без проведения почерковедческой экспертизы визуально усматривается, что подпись в кредитном договоре выполнена не им, а иным лицом.

Согласно текста искового заявления ФИО1 с февраля 2024 года обращается в различные организации, в том числе в банк, инстанции госорганов с целью выяснить: кем на него оформлен данный кредитный договор и каким образом аннулировать информацию о заключении кредитного договора, в связи с тем что он сам его не заключал, но результатов не добился. Указывает, что он является инвалидом второй группы с детства (глухонемой) и ему затруднительно самостоятельно ходить по различным инстанциям и доказывать свою правоту, в том, что он действительно не подписывал данный кредитный договор и не получал по нему денежные средства. Вышеуказанные разбирательства относительно заключения им вышеуказанного кредитного причиняют истцу нравственные страдания, которые истец оценивает в 30 000 рублей.

На основании изложенного истец просил суд: признать кредитный договор №) от 02.03.2015 на сумму 65 152 рубля, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженцем <адрес>, незаключенным (ничтожным) и применить последствия недействительности ничтожной сделки; возложить обязанность на ПАО «Совкомбанк», направить в бюро кредитных историй, сведения об отсутствии кредитных правоотношений между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», по кредитному договору № от 02.03.2015 на сумму 65 152 рубля; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

11.02.2025 истцом подано уточненное исковое заявление, согласно которого 16.01.2025 при обращении в ПАО «Совкомбанк» ему сотрудником банка была выдана справка, согласно которой за ним числится задолженность по кредитному договору № от 02.03.2015. При этом на какую сумму был выдан кредит, ему не пояснили и сказали, что задолженность погашена в полном объеме. Указанный договор ФИО1 не заключал, не подписывал. Денежные средства по данному договору не получал, ни путем безналичного перечисления на карту в другом банке, ни выдачей наличной денежной суммы на руки, ни в форме кредитной карты. О существовании данного договора узнал только после получения справки от сотрудника банка 16.01.2025. В связи с чем 25.01.2025 в адрес ПАО «Совкомбанк» истцом направлена претензия, относительно кредитного договора № от 02.03.2015. До настоящего времени ответ на претензию ФИО1 от банка не получил. Считает, что то обстоятельство, что ПАО «Совкомбанк» погасил задолженность по кредитным договорам № от 02.03.2015 и № от 02.03.2015, после предъявлениям им иска в суд, не имеет правового значения для удовлетворения исковых требований, поскольку до подачи иска, указанные обстоятельства имели место быть. Добровольно Банк не исполнил его требования и после подачи письменной претензии, не принял никаких мер к проверке информации полученной в 2024 году из МО Отд МВД России по Шарлыкскому району по факту обращения ФИО1

Далее в уточненном иске указано, что погашение (списание) задолженности по кредиту за счет резерва на возможные потери по ссудам, также не свидетельствует о том, что кредитный договор признан Банком в одностороннем порядке недействительным (ничтожным). Кроме того истец указывает, что у него была испорчена кредитная история в виду неправомерных, мошеннических действий со стороны третьего лица (сотрудника банка), которые ответчик мог своевременно и реально предотвратить. Отмечает, что Банком не представлено доказательств того, что ФИО1 давал согласие на обработку его персональных данных по вышеуказанным кредитным договорам. Банк не удостоверился надлежащим образом в действительности и подлинности согласия ФИО1 на обработку персональных данных, не предпринял никаких мер к проверке полученной информации и передал его персональные данные, а также сведения о получении ФИО1 кредита, о просроченных платежах в АО «НБКИ». Вместе с тем, наличие у ФИО1 отрицательной кредитной истории, явилось препятствием для получения им кредита в ПАО «Сбербанк».

По мнению ФИО1 в виду того, что имеет место нарушение ответчиком его неимущественных прав, нарушения правил обработки персональных данных, ему причинен моральный вред который он оценивает в 45 000 рублей. Кроме того истцом понесены судебные расходы в общей сумме 20 935 рублей. Из которых на оплату юридических услуг им потрачено 20 000 рублей, 935 рублей – почтовые расходы, связанные с отправкой ответчику досудебных претензий и копий исковых заявлений. Считает, что поскольку указанные расходы были понесены истцом в связи с восстановлением в судебном порядке своего нарушенного права, то они должны быть взысканы с ответчика в его пользу.

В связи с чем просил суд: признать кредитный договор № от 02.03.2015 на сумму 65 152 рубля, и кредитный договор № от 02.03.2015, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженцем <адрес>, незаключенными (ничтожными) и применить последствия недействительности ничтожных сделок; обязать ПАО «Совкомбанк» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и направить в АО «НБКИ» информацию об аннулировании записей по кредитному договору № от 02.03.2015 и кредитному договору № от 02.03.2015, не позднее 5 дней с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 45 000 рублей, почтовые расходы в сумме 935 рублей, расходы на оплату представителя в сумме 20 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление согласно которому просил иск удовлетворить и рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Т А В в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление согласно которому просил иск с учетом уточнения удовлетворить и рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил в удовлетворении иска ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «НБКИ».

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Суд, изучив письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы уголовного дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ", в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относится кредитный договор, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820 Гражданского РФ).

Таким образом, кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы и волеизъявление заемщика на возникновение кредитных правоотношений.

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

По смыслу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 02.03.2015 от имени ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» было подано Заявление клиента о заключении договора кредитования № на сумму 65 152,00 руб. Договор подписан от имени ФИО1 (Заявитель) и представителем Банка С Н А

В связи с тем, что платежи по кредитному договору № в банк не поступали, Банк обратился к мировому судье в административно-территориальных границах всего Шарлыкского района Оренбургской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

24.08.2023 мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего <адрес> Д Д С вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 02.03.2015, образовавшуюся за период 28.04.2015 по 09.08.2023, в сумме 49 818 руб. 89 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 847 руб. 29 коп.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Шарлыкского РОСП от 09.10.2023, на основании судебного приказа №, в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №

15.02.2024 ФИО1 обратился к мировому судье Шарлыкского района Оренбургской области с заявлением, в котором просил отменить судебный приказ № от 24.08.2023 о взыскании с него задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что кредит он не брал и подпись в договоре не его, а также истек срок исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Шарлыкского района Оренбургской области от 15.02.2024 судебный приказ № от 24.08.2023 отменен.

Постановлением заместителя начальника отделения – заместителя старшего судебного пристава Шарлыкского РОСП от 21.02.2024 исполнительное производство от 09.10.2023 № прекращено.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Шарлыкского района Оренбургской области от 08.04.2024 удовлетворено заявление ФИО1 о повороте исполнения судебного приказа. Суд

определил:

«Произвести поворот исполнения вынесенного 24.08.2023 мировым судьей судебного участка Шарлыкского района Оренбургской области судебного приказа № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 02.03.215 в размере 49818,89 руб. и уплаченной госпошлины в размере 847,29 руб. и взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 взысканную сумму в размере 45 004 руб. 32 коп.».

Согласно письму Центрального Банка РФ от 23.05.2024 ФИО1 возвращен исполнительный лист серии ВС № по делу от 08.04.2024 № с отметкой об оплате 23.05.2024. Согласно тексту искового заявления 23.05.2024 денежные средства истцу ФИО1 были возвращены в полном объеме.

Согласно постановления оперуполномоченного ОУР Отд МВД России по Шарлыкскому району Е В В от 18.04.2024 «В возбуждении уголовного дела по ч. 2 ст. 159 УК РФ по заявлению ФИО1 отказано, в связи с отсутствием события данного преступления, по основаниям п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ».

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» сумма текущей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 02.03.2015 на 20.08.2024 составляет 157 061,26 руб.

17.09.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с претензией, в которой просил: провести служебную проверку относительно подачи ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в Банк ПАО «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», заявления о заключении договора кредитования от 02.03.2015, заключения кредитного договора № от 02.03.2015 на сумму 65 152 рубля, а также получения им указанных денежных средств; признать кредитный договор № от 02.03.2015 на сумму 65 152 рубля, между Банком ПАО «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., незаключенным (ничтожным) и применить последствия недействительности данного кредитного договора; направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по данному кредитному договору; выплатить добровольно ему сумму морального вреда в размере 30 000 рублей; предоставить заявителю письменный ответ на данную претензию в течении 10 рабочих дней с момента ее получения, с предоставлением надлежащих заверенных копий всех кредитных документов и документов подтверждающих получение им денежных средств. Указанная претензия получена ПАО «Совкомбанк» 24.09.2025, что подтверждается информацией об отправлении 46145097037439.

Согласно письмам ПАО «Совкомбанк» от 14.10.2024, от 29.11.2024 в ответ на обращения ФИО1 № и № Банком инициирована внутренняя проверка, по результатам которой материалы направлены в правоохранительные органы. На настоящее время процессуальное решение по заявлению не принято. По факту вынесения решения, в соответствии с законодательством, вопрос Банком будет рассмотрен дополнительно.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» сумма текущей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 02.03.2015 на 02.12.2024 составляет 157 061,26 руб.

Согласно приговору мирового судьи судебного участка Шарлыкского района Оренбургской области Д Д С от 05.12.2015 по делу № С Н А признана виновной в совершении преступлений предусмотренных ч.1 ст.159, ч.1 ст.159 УК РФ, ей назначено наказание на основании ч.2 ст.69 УК РФ в виде исправительных работ на срок 01 год 02 месяца с удержанием из заработка 10% в доход государства.

Согласно письменным возражениям ПАО «Совкомбанк» на исковое заявление от 15.01.2025 задолженность по договору потребительского кредита № от 02.03.2015 на сумму 65 152 руб. списана Банком 15.01.2025, сведения об исключении информации о договоре потребительского кредита № от 02.03.2015 направлены в Национальное Бюро кредитных историй, на 15.01.2025 информация о данном договоре в НБКИ отсутствует. Кроме того ответчик указал, что 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате реорганизации банков правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк». Договору потребительского кредита № присвоен №. По данному договору информация передавалась в НБКИ по УИД №. В настоящий момент при проверке в личном кабинете НБКИ информация о договоре отсутствует. Задолженность по кредитному договору № погашена в полном объеме, договор закрыт. Далее в письменных возражениях указано, что поскольку спорный кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий, представитель считает, что исключено причинение морального вреда именно Банком, учитывая факт списания задолженности по кредиту и наличие непогашенной задолженности на стороне Банка, а также то, что Банк, до рассмотрения дела, урегулировал требования истца. В связи с чем представитель ПАО «Совкомбанк» просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

В обоснование письменных возражений, в том числе, приложена справка банка от 15.01.2025 о том, что по договору потребительского кредита от 02.03.2015 № по состоянию на 15.01.2025 задолженность погашена в полном объеме. Договор закрыт 15.01.2025. Приложен скриншот личного кабинета из программы НБКИ, из которого усматривается, что не найдена ни одна запись об УИД счета №

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 17.01.2025 по кредитному договору № от 02.03.2015 задолженность погашена в полном объеме. Договор закрыт 15.01.2025.

22.01.2025 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с претензией относительно кредитного договора № от 02.03.2015, указанная претензия получена банком 27.01.2025, что подтверждается отслеживанием почтового отправления. Кроме того претензия была направлена по электронной почте представителю банка.

Согласно дополнительным письменным возражениям ПАО «Совкомбанк» на исковое заявление от 04.02.2025 задолженность по договору потребительского кредита № от 02.03.2015 в сумме 157 061,26 руб. списана Банком 15.01.2025, сведения об исключении информации о договоре потребительского кредита № от 02.03.2015 направлены в Национальное Бюро кредитных историй, на 15.01.2025 информация о данном договоре в НБКИ отсутствует. Кроме того ответчик указал, что между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор потребительского кредита № от 02.03.2015 на сумму 200 000 рублей. Договор № является кросс продуктом КБ №. Договору потребительского кредита № присвоен №. По данному договору информация передавалась в НБКИ по УИД №. В настоящий момент при проверке в личном кабинете НБКИ информация о договоре отсутствует. Задолженность по кредитному договору № погашена в полном объеме, договор закрыт. Далее в письменных возражениях указано, что поскольку спорный кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий, представитель считает, что исключено причинение морального вреда именно Банком, учитывая факт списания задолженности по кредиту и наличие непогашенной задолженности на стороне Банка, а также то, что Банк, до рассмотрения дела, урегулировал требования истца. В связи с чем представитель ПАО «Совкомбанк» просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

В обоснование письменных возражений, в том числе, приложена справка банка о том, что по договору потребительского кредита от 02.03.2015 № по состоянию на 15.01.2025 задолженность погашена в полном объеме. Договор закрыт 15.01.2025. Приложен скриншот личного кабинета из программы НБКИ, из которого усматривается, что не найдена ни одна запись об УИД счета №.

Согласно ответу АО «НБКИ», поступившему в суд 07.02.2025, в кредитной истории ФИО1 информация по кредитным договорам от 02.03.2015 отсутствует, счета №, № были удалены 02.12.2019 согласно файлу <данные изъяты>. К ответу АО «НБКИ» приложена выписка из кредитной истории ФИО1 Согласно данной выписки в ней содержатся личные данные ФИО1, такие как: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, сведения об ИНН, СНИЛС, паспорте ФИО1, его месте регистрации и жительства, сводка по счетам, о наличии задолженности по договорам и др. В том числе указан персональный кредитный рейтинг (средний). Согласно информационной части Кредитного отчета для субъекта ФИО1 20.08.2024, 19.08.2024, 18.08.2024, различными кредитными организациями было отказано в выдаче кредита по причине: кредитная история субъекта.

Согласно материалам по результатам проверки сообщения о преступлении, предусмотренном ст.159 УК РФ (КУСП №) ФИО1 07.02.2024 обратился в Отд МВД России по Шарлыкскому району с заявлением, в котором просил провести проверку по факту удержания из его дохода денежных средств в счет погашения задолженности за кредит, оформленный в 2015 году в банке ПАО «Совкомбанк», который он не оформлял.

Постановлением оперуполномоченного ОУР Отд МВД России по Шарлыкскому району Е В В от 18.04.2024 в возбуждении уголовного дела по ч. 2 ст. 159 УК РФ было отказано, в связи с отсутствием события данного преступления. Вместе с тем в указанном постановлении сотрудник полиции указал следующее: «В действиях неустановленного лица формально усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, данное преступление, относится к категории преступлений средней тяжести, а событие рассматриваемое в материалах проверки имело место быть в марте 2015 года, то есть на момент обращения ФИО1 в Отд МВД России по Шарлыкскому району, истекли сроки давности привлечения к уголовной ответственности за вышеуказанное деяние».

На основании изложенного суд приходит к выводу о доказанности того факта, что спорные кредитные договоры № и № были заключены в результате мошеннических действий, это же подтверждается исковым заявлением, пояснениями представителя истца Т А В, материалами проверки по заявлению ФИО1 в Отд МВД России по Шарлыкскому район, письменными возражениями ответчика ПАО «Совкомбанк» согласно которых «спорный кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий».

Указанные доводы истца, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не оспорены, допустимыми доказательствами не опровергнуты, на запросы суда о предоставлении подлинных материалов относительно спорных кредитных договоров (самого кредитного договора, анкеты заемщика ФИО1, кредитной заявки и иных документов, имеющихся в кредитном досье), а также документов, касающихся проведенной внутренней проверки ПАО «Совкомбанк» запрашиваемая информация не предоставлена. Не представлена соответствующая информация ПАО «Совкомбанк» и в материалы проверки по заявлению ФИО1 в Отд МВД России по Шарлыкскому район.

Установив, что кредитные договора № и № от 02.03.2015 были заключены в результате мошеннических действий в отсутствие волеизъявления ФИО1, в результате действий неустановленного лица, не санкционированно и дистанционно использовавшего персональные данные ФИО1, а также что в данном случае спорные кредитные договоры, которые подписаны от имени заемщика неустановленным лицом, не могут подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы и волеизъявление заемщика на возникновение кредитных правоотношений, суд приходит к выводу о признании указанных кредитных договоров недействительными (ничтожными), применении последствий недействительности ничтожных сделок.

При этом суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 в части возложения на ответчика обязанности не позднее пяти дней с момента вступления решения в законную силу направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об аннулировании записей по кредитным договорам № и № от 02.03.2015 с целью удаления из кредитной истории ФИО1 информации об этих договорах, так как по состоянию на 07.02.2025, согласно ответу АО «НБКИ», информация об указанных договорах отсутствует.

Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда, суд исходил из следующего.

В силу ч. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон о персональных данных) персональные данные - любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (п. 3 ст. 3 Закона о персональных данных).

По общему правилу, обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона о персональных данных согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным.

В соответствии со ст. 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Из возражений ответчика следует, что 15.01.2025 ПАО «Совкомбанк» передал информацию по кредитным договорам № и № от 02.03.2015 в АО «Национальное бюро кредитных историй». Таким образом, ответчик предоставил АО «НБКИ» сведения о персональных данных истца.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что договоры № и № от 02.03.2015 истец не заключал, следовательно, согласия на обработку своих персональных данных ФИО1 ПАО «Совкомбанк» (ПАО «Восточный экспресс банк») не давал, доказательств иного ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в части взыскания с ПАО «Совкомбанк» денежной компенсации морального вреда и обязании ПАО «Совкомбанк» прекратить обработку и использование персональных данных истца.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание степень виновности ответчика, характер и степень причиненных истцу моральных и нравственных страданий, индивидуальные особенности истца (в том числе состояние его здоровья), суд считает необходимым взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., полагая, что указанный размер компенсации отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе: расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Истцом в обоснование несения расходов на представителя указано, что он является инвалидом второй группы с детства (глухонемой) и ему затруднительно ходить по различным инстанциям и доказывать свою правоту, в связи с чем он обратился за юридической помощью. В обоснование требования истцом приложены: Договор возмездного оказания юридических услуг заключенный с Т А В от 09.09.2024, Дополнительное соглашение к договору от 16.01.2025, Акт сдачи – приема выполненных работ от 11.02.2025, расписка от 11.02.2025.

Изучив материалы дела судом установлено, что представителем истца проведена достаточно масштабная работа по подготовке искового заявления и направления его в суд, направления претензий в адрес ответчика, сбору доказательств в обоснование исковых требований, подготовке дополнительного (уточненного) искового заявления, кроме того в ходе рассмотрения дела представителем подготавливались письменные пояснения, ходатайства и иные заявления при их необходимости. В связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оказание юридических услуг в размере 15 000 рублей.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика почтовых расходов в сумме 935 рублей, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования в полном объеме, поскольку данные расходы являлись необходимыми для обращения в суд с настоящим иском и подтверждены истцом документально (квитанция от 23.12.2024 на сумму 335 руб., квитанция от 23.12.2024 на сумму 200 руб., квитанция от 17.09.2024 на сумму 200 руб., квитанция от 22.01.2025 на сумму 200 руб.).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, хотя бы эта сторона и была освобождена от уплаты судебных расходов в доход государства. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из того, что ФИО1 при подаче иска от уплаты госпошлины был освобожден в силу пп.2 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета МО «Шарлыкский сельсовет» Шарлыкского района Оренбургской области подлежит взысканию государственная пошлина за удовлетворенные требования неимущественного характера в размере 3000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным (ничтожным) по причине мошеннических действий третьих лиц, внесении изменений в кредитную историю и взыскании компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от 02.03.2015 на сумму 65 152 рубля, и кредитный договор № от 02.03.2015, заключенные между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженцем <адрес>, незаключенными (ничтожными).

Обязать ПАО «Совкомбанк» прекратить обработку персональных данных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, почтовые расходы в сумме 935 рублей, расходы на оплату представителя в сумме 15 000 рублей.

В удовлетворении остальных требований ФИО1 – отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения составлен 17.03.2025.

Судья Р.Ю. Колдаев