Дело № 2-713/2023

УИД 42RS0016-01-2023-000537-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 29 мая 2023года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 об ответственности наследников по делам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 об ответственности наследников по долгам наследодателя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме №., под 0% годовых, сроком на № месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере №.. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умерла. По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело№. Просит суд взыскать с наследников ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере №., расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

Определением Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве ответчиков привлечены ФИО1 – супруг и ФИО2 – дочь умершей ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования – ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России», о времени и месте слушания дела извещен, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.

В силу ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере № руб., сроком на № лет (№ месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (согласно Тарифам банка) (л.д№).

Из тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая ставка по договору 10% годовых. Ставка льготного периода кредитования 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом. Льготный период кредитования 36 месяцев. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, поскольку как следует из индивидуальных условий Договора потребительского кредита своей подписью ФИО4 подтвердила получение кредитной карты.

Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п.4.1.1 общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.

Согласно п.4.1.2 общих условий договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика установлены согласно тарифам банка, общим условиям договора, которые подписаны ответчиком. Соответственно, с данными условиями заемщик была ознакомлена. Доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено.

Как следует из материалов дела, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.62 оборот), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника ФИО4 по кредитному договору № переходит в порядке правопреемства к ее наследникам.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО4 с заявлениями о принятии наследства обратились ее дочь ФИО2 и супруг – ФИО1 (л.д.№ оборот), которое состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, право в общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> – <адрес> <адрес>, денежных средств, находящихся на счету в ПАО Сбербанк со всеми причитающимися процентами и компенсациями.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст. 1112 ГК РФ долг Заемщика в порядке правопреемства перешел к наследникам умершей ФИО4 – ФИО2, ФИО1, принявшим наследство.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на дату смерти заемщика, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет №..

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк, остаток на счету ФИО4 составляет №.. В соответствии со сведениями, представленными Социальным фондом России, в базе данных персонифицированного учета имеются сведения о наличии средств пенсионных накоплений в специальной части индивидуального лицевого счета ФИО4, уплаченных работодателем, в размере №..

Указанные кадастровая стоимость квартиры ни ответчиками, ни представителем истца не оспорена.

Суд считает возможным при определении стоимости недвижимого наследственного имущества исходить из его кадастровой стоимости, поскольку она явно находится в пределах стоимости полученного ответчиком в порядке наследования имущества. Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами не представлено.

Более того, изложенное выше согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Соответственно, размер принятого ФИО1, ФИО2 наследства в виде по № доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по ? доли в праве на денежные средства, составляет по №. каждый = (1 № + (№.)/№, что значительно превышают сумму задолженности.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сумма, непогашенной задолженности ФИО4 по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. с учетом уплаченных сумм в счет погашения основного долга в размере № руб. составляет – №.

Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере №..

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

П.1.7 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности по договору, за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки о производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет №., исходя из следующего расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: №. (остаток основного долга) х 0№ (ставка) х № дня = №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: №. х 0№ (ставка) х 8 дней = №.;

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Кроме того, ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки.

Учитывая компенсационную природу данной неустойки, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства.

Также, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере №.

Согласно Индивидуальным условиям, ФИО4 ознакомлена и согласна с Общими условиями и тарифами Банка, согласно которым Банком были подключены дополнительные услуги, в том числе, банковская услуга «Минимальный платеж».

Согласованные сторонами условия договора, в том числе о взимании вышеперечисленных комиссий, не противоречат нормам действующего Законодательства, положения Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушают.

Подпись ФИО4, подтверждает то, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет №., а именно: просроченная ссудная задолженность – №.; комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» – №.; неустойка на просроченную ссуду – №.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ФИО4 либо ее наследниками суд не располагает.

Поскольку обязательства заемщика ФИО4 по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам ФИО1 и ФИО2, они должны исполнить обязательство по возврату долга в полном объеме. Соответственно вся сумма задолженности по кредитному договору в размере №. подлежит солидарному взысканию с ФИО1, ФИО2

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат солидарному взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., т.е. пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований № руб. х 4%.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 991 (одиннадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 479,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Н.В. Мартынова