Решение по делу № 2-1055/2023 от 04.09.2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Черемхово 04 сентября 2023 года

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Пластинина Е.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Середкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, неустойки, процентов, расходов по оплате государственной пошлины пределах стоимости наследственного имущества,

Установил:

Акционерное общество "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 860,40 руб.; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 539,00 руб.

В обоснование требований Акционерное общество "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ВостСибтранскомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 250 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 250 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п. 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 14-го числа каждого месяца. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 333 860,40 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – 164 357,51 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 88 509,93 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) – 80 992,96 руб.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после смерти у нотариуса Черемховского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело. Просят суд взыскать образовавшуюся задолженность за счет наследников умершего заемщика.

Представитель истца Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", извещенный о времени и месте судебного разбирательства по всем известным суду адресам, в суд не явился, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в адрес суда возражения на исковое заявление, которым полагала необходимым удовлетворить требования истца в размере стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а в удовлетворении требований в остальной части – отказать.

На основании изложенного и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора № определены условия кредитования: сумма кредита - 250 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых.

Как следует из п. 14 индивидуальных условий кредитных договора №, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заёмщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий договора.

В силу п. 1.2 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №, факт получения кредитных средств стороной ответчика не оспорен.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной сальными условиями договора.

При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются процентов за пользование кредитом определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом на базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2 Общих условий)

Пунктом 5.9 Общих условий определено, что заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 14 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному сторонами, дата платежа - 14 число, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что график гашения кредитной задолженности по кредитному договору № заемщиком ФИО1 не соблюдался.

Согласно свидетельства о смерти № III-CT 579121 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 333 860,40 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – 164 357,51 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 88 509,93 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) – 80 992,96 руб.

Расчеты истца ответчиком не оспорены, иные расчеты кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам суду не представлены.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в заявленном размере – 333 860,40 руб.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следящего за днем наступления срока исполнения обязательств по даты фактического исполнения.

В связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в дальнейшем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Также, в соответствии со ст. 395 ГК РФ в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 18% годовых, начисленные на сумму основного долга.

Истец АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" просит взыскать указанную задолженность с наследников ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принявших наследство после его смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 указанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Судом установлено, что после его смерти нотариусом Черемховского нотариального округа ФИО4 открыто наследственное дело №.

Наследство после смерти ФИО1 приняла его супруга ФИО1, которая в установленный законом шестимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследственное имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, д. Паршевникова, <адрес>, кадастровой стоимостью 294 157,34 руб.

Иного имущества, принадлежащего ФИО1, судом не установлено.

Ответчик ходатайство о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества не заявляла, в связи с чем суд полагает возможным определить стоимость недвижимого наследственного имущества ФИО1 в виде 1/2 доли в праве собственности квартиры, исходя из кадастровой стоимости дома, в размере (294 157,34 /2) = 147 078,67 руб.

В силу ст. 1175 ГК РФ ФИО1 как наследник отвечает по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 147 078,67 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 6 539,00 руб., которые подтверждены документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Ю. Пластинин

Копия верна: судья Е.Ю. Пластинин

Подлинник решения подшит в деле Черемховского районного суда <адрес> № по исковому заявлению АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» о взыскании задолженности по кредиту за счет наследственного имущества ФИО1