Дело № 2-1191/2022

УИД 26RS0024-01-2022-001700-60

Мотивированное решение

составлено 05.08.2022г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2022 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рахманиной Р.П.

при секретаре Казаченко И.Н.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Феникс» обратилось в Невинномысский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г. в размере 188780,07 руб., заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Тинькоф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №00399118768 с лимитом задолженности в размере 140000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренным ГПК РФ, составными частями договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –Анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в заявлении-Анкете. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, ежемесячно любым оговоренным в договоре способом ответчику направлялись счет-выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершаемых по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствие с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную Информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал Условия договора, в связи с чем, Банк в соответствие с п.11,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий) был выставлен заключительный счет.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств за период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г. образовалась задолженность и выставлен заключительный счет, который был направлен ответчику 31.05.2017г.

27.07.217г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27.07.2017г., актом приема-передачи прав требований уступки прав (требований) от 27.07.2017г. к договору уступки прав (требований) от 27.07.2017г.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 188780,07 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 27.07.2017г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в кредитное досье, выданного банком. После передачи прав требований взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, при этом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют извещения от ООО «Феникс».

Таким образом, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 принадлежит ООО «Феникс», в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями к должнику.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежаще уведомленный о слушании дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении в дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» не признал, просил в удовлетворении отказать, по доводам, изложенным в возражениях на исковой заявление. Указав, что часть денежных средств не подлежит включению в расчет задолженности в связи с истечением срока давности, согласно произведенного им расчета сумма его задолженности составляет 64725,66 руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (п.2).

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании Заявления-Анкеты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 140000 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются, письменными доказательствами, исследованными судом: Заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и не оспариваются ответчиком.

В соответствии п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммах минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.

В силу п.п.7.4 п. 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. п. 9.1. Общих условий расторг договор 31.05.2017г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с предложением уплаты задолженности, который был направлен ответчику 31.05.2017г.

На момент расторжения договора, то есть 31.05.2017. задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № была зафиксирована Банком в размере 210435,64 руб., дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось, из которых 133400,28 рублей - кредитная задолженность, 19720,56 руб.- иные платы и штрафы.

АО «Тинькофф Банк» по Договору уступки прав (требований) от 27.07.2017 г. уступил цессионарию ООО «Феникс» в полном объеме права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требований от 27.07.2017г. задолженность должника по состоянию на 27.07.2017г. составляет 210 435,64 руб.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

Заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом, возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность его правильного выбора, с момента подписания договора ответчик был ознакомлен и согласен с приведенными условиями, а равно правами и обязанностями, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Банк уведомил ФИО1 об уступке права требования по заключенному кредитному договору № к ООО «Феникс».

Из положений Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» следует, что если в течение 30 календарных дней с момента первого размещения уведомления в средствах массовой информации или на своем интернет-сайте физическое лицо не направило в адрес обязанной организации в письменном или электронном виде свои возражения против уступки прав требования и перевода долга, считается, что физическое лицо выразило согласие на уступку прав требования и перевод долга.

Согласно заявленных исковых требований истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г. в размере 188780,07 руб.

Ответчик ФИО1 в обоснование позиции о непризнании исковых требований, заявил суду о применении срока исковой давности на основании ст.196 ГК РФ, считая, что часть просроченных платежей с 2013 года не должны входить в расчет задолженности, поскольку к ним должен быть применен срок исковой давности, представил контррасчет задолженности согласно которому, ее размер составляет 64725,66 руб.

В соответствии со ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Кроме того, согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из материалов дела следует, что 17.09.2018 года по заявлению ООО «Феникс» о о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 был мировым судьей был вынесен судебный приказ.

17.01.2022г. определением мирового судьи судебного участка №6 г. Невинномысска после поступления от ФИО1 возражений относительно исполнения данного судебного приказа, судебный приказ отменен.

В Невинномысский городской суд истец ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением 16.04.2022г.

Поскольку в период времени с 17.09.2018г. (дата вынесения судебного приказа) по 17.01.2022г. (дата отмены судебного приказа) течение срока исковой давности не шло, а также учитывая удлинение не истекшей части срока исковой давности до шести месяцев, истец имеет право взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за предшествующие обращению в суд три года, в том числе за заявленный в иске период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г.

Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что заявленная задолженность, возникшая по кредитному договору по платежам за период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г. на общую сумму 188 780,07 руб., то есть в пределах срока исковой давности), а потому подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности основано на неверном толковании норм действующего законодательства.

Вместе с тем, суд соглашается с представленным истцом ООО «Феникс» расчетом задолженности, поскольку он сомнений не вызывает, является арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по кредитному договору.

При этом представленный ответчиком собственный расчет задолженности не основан на условиях кредитного договора и движении денежных средств по счету, а поэтому не может быть принят судом в опровержение расчета, представленного истцом.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г. в размере 188 780,07 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения №212788 от 08.08.2018г., №809 от 03.03.2022г. истец, при подаче искового заявления в суд, оплатил государственную пошлину в размере 4975,60 рублей, в связи с чем, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь изложенным, ст.ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 17.11.2016г. по 31.05.2017г. в размере 188 780,07 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4975,60 руб., а всего 193755,67 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления в мотивированном виде.

Судья Р.П. Рахманина