УИД /номер/RS0/номер/-89

Дело /номер/ (2-258/2022)

Решение

Именем Российской Федерации

13 марта 2022 года Зырянский районный суд /адрес/ в /адрес/, в составе:

председательствующего судьи Бычковой И.В.,

при секретаре Винокуровой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 134975,83 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3899,52 руб.

Иск был обоснован следующими обстоятельствами.

/дата/ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор в безналичной форме в сумме 93610,57 руб. Факт предоставления суммы подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГПК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на /дата/ общая задолженность перед Банком составляет 134975,83руб.

С.Е.М. умерла /дата/. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3

/дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица /дата/. /дата/ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определена как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с наследников С.Е.М. сумму задолженности по кредитному договору в размере 134975,83 руб., из которых: просроченные проценты 23776,78 руб., просроченная ссудная задолженность 86412,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5159,31 руб., неустойка на остаток основного долга 16191,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 3435,64 руб. а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3899,52 руб.

Определением суда от /дата/ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество умершего заемщика ФИО2 на надлежащего – ФИО1.

Определением суда от /дата/ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО СК «Совкомбанк Жизнь»,

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом.

От представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности /номер//ФЦ от /дата/, поступили дополнительные пояснения о том, что заемщик С.Е.М. в рамках заключенного договора кредитования /номер/ была застрахована по программе страхования от несчастных случаев и болезней, страхователем выступала АО «Совкомбанк Жизнь», родственниками заемщика документы по наступлению смерти заемщика предоставлены не были, таким образом, Банк и страхователь не владеют информацией о причинах наступления смерти заемщика, рассмотрения страхового случая. Согласно п. 4.3 Условий программы страхования программа страхования действует в течение срока действия кредитного договора застрахованного лица. Кредитный договор был оформлен на 36 месяцев. В п.5.4 Условий программы страхования содержится перечень документов, необходимых для страхового случая.

От ответчика С.А.В. поступило возражение на исковое заявление, в котором она указала, что требования ПАО «Совкомбанк» не признает, считает, что истцом без уважительных причин пропущен срок исковой давности по взысканию просроченной задолженности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ. В нарушение п.2 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении не указан срок действия договора. В просительной части искового заявления указан только размер долга, период образования задолженности не указан. Согласно расчету задолженности последний платеж заемщиком С.Е.М., умершей /дата/, был осуществлен /дата/. Считает, что ПАО «Совкомбанк» узнало о нарушении своего права при непоступлении от заемщика очередного платежа, т.е. /дата/. В суд исковое заявление поступило лишь /дата/. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено. Оснований для приостановления течения срока исковой давности не имеется. Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просила признать пропуск срока истцом исковой давности без уважительных причин. В удовлетворении требований истца отказать.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, Кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и С.Е.М., /дата/ года рождения, был заключен кредитный договор /номер/, по условиям которого сумма кредита составила 93610,57 руб., процентная ставка – 19,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита /дата/.

При заключении договора между сторонами были соблюдены требования закона о письменной форме данного договора, в котором указаны условия его предоставления, определенная денежная сумма, и срок возврата денежной суммы, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данный договор полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа составил 3476,75 руб., срок платежа: по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее /дата/ в сумме 3476,71 руб.

При этом в п.4 Индивидуальных условий годовая ставка 19,90% предусмотрена при безналичном использовании кредита, в случае использования Заемщиком кредита в наличной форме – 29,90% годовых.

В этой связи сторонами был подписан график платежей, согласно которому ежемесячный платеж составил 4122,25 руб. (основанная сумма + проценты + услуга СовкомLine), последний платеж /дата/ в сумме 4121,95 рублей.

В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, что предусмотрено п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно материалам дела Банк выполнил свои обязательства, выдал Заемщику кредит, который Заемщик получил и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету Заемщика С.Е.М. №RUR/000099343366/40/номер/ с /дата/ по /дата/.

Судом установлено, что кредитное обязательство Заемщиком не исполнено в связи со смертью.

Согласно записи акта о смерти /номер/ от /дата/, место государственной регистрации - Зырянский отдел ЗАГС Департамента ЗАГС /адрес/, ФИО2, /дата/ года рождения, умерла /дата/.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ст.1175 ГК РФ).

Согласно сообщению нотариуса /адрес/ ФИО3 от /дата/ /номер/ в ее производстве имеется наследственное дело /номер/, открытое к имуществу ФИО2, /дата/ года рождения, умершей /дата/. Данное наследственное дело заведено /дата/ по заявлению о принятии наследства по закону от дочери ФИО1, наследственное дело не окончено, свидетельство о праве на наследство никому не выдано, других заявлений в деле не имеется.

Согласно ответу на запрос филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по /адрес/ от /дата/ /номер/ по сведениям ЕГРН ФИО2, /дата/ года рождения, на праве собственности принадлежат следующие объекты недвижимости: земельный участок по адресу: /адрес/, с кадастровым номером 70:05:0100007:29, номер государственной регистрации права 70-70-06/266/2014-757 от /дата/; здание по адресу: /адрес/, с кадастровым номером 70:05:0100007:139, номер государственной регистрации права 70:05:0100007:139-70/006/2017-1 от /дата/.

По сообщению ОГИБДД ОМВД России по /адрес/ УМВД России по /адрес/ от /дата/ /номер/ по данным информационной системы ФМС ГИБДД МСОД МВД России сведения о наличии зарегистрированных автомототранспортных средств на гражданку ФИО2, /дата/ года рождения, отсутствуют.

Согласно сведениям Инспекции государственного технического надзора /адрес/ от /дата/ /номер/ на имя ФИО2, /дата/ года рождения, не зарегистрировано тракторов, самоходных машин и прицепов к ним.

По сообщению УФНС России по /адрес/ от /дата/ /номер/ С.Е.М. по сведениям ЕГРЮЛ не является (не являлась) учредителем (участником) юридических лиц, а также лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ /номер/ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ /номер/ разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, суд приходит выводу о том, что наследник заемщика – ответчик С.Е.М. отвечает по обязательствам заемщика, перешедшими к ней по наследству после смерти С.Е.М. и пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ сумма задолженности составляет 134975,83 руб., из которых: просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/ в размере 23776,78 руб., просроченная ссудная задолженность за период с /дата/ по /дата/ в размере 86412,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/ в размере 5159,31 руб., неустойка на остаток основного долга за период с /дата/ по /дата/ в размере 16191,72 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/ в размере 3435,64 руб.

Ответчик С.А.В. в письменном ходатайстве заявила о применении срока исковой давности.

ПАО «Совкомбанк» возражений на заявление о применении срока исковой давности не представлено.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, в пункте 2 которой указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Из материалов дела следует, что согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования, срок платежа по кредиту 17 число каждого месяца, последний платеж по кредиту /дата/.

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Зырянский районный суд /адрес/ с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору /дата/.

Исходя из изложенного, истцом ПАО "Совкомбанк" пропущен срок на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности, образовавшейся до /дата/, в связи с чем в отношении указанных требований исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности за периоды с /дата/ и позднее истцом не пропущены.

В соответствии с графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью индивидуальных условий Договора потребительского кредита /номер/ и подписанного заемщиком, с учетом срока исковой давности, с /дата/ по /дата/ включительно ответчиком кредитору должна быть выплачена сумма основного долга в размере 25222,96 рублей.

С учетом применения срока исковой давности, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору в размере 25222,96 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов за период с /дата/ по /дата/ в размере 23776,78 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/ в размере 5159,31 руб., неустойки на остаток основного долга за период с /дата/ по /дата/ в размере 16191,72 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/ в размере 3435,64 руб.

В связи с тем, что ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, неустойки, начисленных до /дата/, истек. Истцом не заявлялись требования о взыскании с ответчика в его пользу процентов, неустойки, начисленных после /дата/, в связи с чем у суда отсутствуют основания, предусмотренные процессуальным законом, для выхода за пределы заявленных требований и взыскания процентов, неустойки после /дата/.

Таким образом, суд считает, что поскольку в установленном законом порядке в права наследования после смерти заемщика С.Е.М. вступила ее дочь С.А.В., учитывая размер наследственного имущества перешедшего к наследнику, учитывая срок исковой давности, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично за период с /дата/ по /дата/ в размере 25222,96 рублей.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 3899,52 руб. исходя из цены иска 134975,83 руб. С учетом частичного удовлетворения иска в размере 25222,96 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 956,69 руб.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере 25222,96 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 956,69 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Председательствующий подпись И.В.Бычкова

Копия верна

Судья: И.В.Бычкова

Секретарь: М.Ю.Винокурова

Решение вступило в законную силу «________»______________ 20__ года.

Судья

Секретарь

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/.

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/.