Дело № 2-132/2025

Категория 2.213

УИД 36RS0019-01-2025-000150-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Кантемировка 12 мая 2025 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,

при секретаре Великоцкой И.В.,

с участием представителей ответчиков: ФИО1 – адвоката Жигалкина Д.А., представившего удостоверение № 36/2919 от 12.07.2016 года и ордер № 36-02-2025-02857868 от 23.04.2025 года, ФИО2 - адвоката Редько В.В., представившего удостоверение № 36/2889 от 13.04.2016 года и ордер № 36-02-2025-02859192 от 23.04.2025 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк, в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ответчикам, котором просило расторгнуть кредитный договор <***> от 03.04.2023; взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 03.04.2023 за период с 05.08.2024 по 14.02.2025 (включительно) в размере 38920 583 руб. 44 коп., в том числе: просроченные проценты – 26 600 руб. 45 коп., просроченный основной долг – 353 038 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 416 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты – 527 руб. 75 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 014 руб. 59 коп.; обратить взыскание на предмет залога: дом по адресу: <адрес>, площадь 53,7, кадастровый №; земельный участок по адресу: <адрес>, площадь 718+/-9,38, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 912 000 руб. 00 коп., для земельного участка – 273 600 руб. 00 коп., для жилого дома – 638 400 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> от 03.04.2023 выдало кредит ФИО1, ФИО2 (далее – Ответчики, Созаемщики) в сумме 977 500 руб. 00 коп. на срок 96 месяцев под 12,2 % годовых, на приобретение недвижимости: дома по адресу: <адрес>, площадью 53,7, с кадастровым №; земельного участка по адресу: <адрес> площадью 718+/-9.38, с кадастровым №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых, при несвоевременном страховании/возобновлении страхования объектов недвижимости, оформленных в залог, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.08.2024 года по 14.02.2025 года (включительно) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 380 583 руб. 44 коп., в том числе: просроченные проценты – 26 600 руб. 45 коп., просроченный основной долг – 353 038 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 416 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты – 527 руб. 75 коп.

Предмет залога в соответствии с выпиской из ЕГРН принадлежит на праве собственности ФИО1 и ФИО2 Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250121-1560519 от 21.01.2025 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 140 000 рублей (рыночная стоимость земельного участка составляет 342 000 рублей, жилого дома – 798 000 рублей), соответственно начальная продажная цена заложенного имущества составляет 912 000 рублей (для земельного участка – 273 000 рублей, для жилого дома – 798 000 рублей) (л.д. 5 – 7, 89 - 93).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание истец - ПАО Сбербанк и его представитель, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 130), не явились, представитель просила дело рассмотреть в её отсутствие (л.д. 6).

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и его представителя.

В судебное заседание ответчики: ФИО2 и ФИО1, уведомленная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 128), повестки, направленные в адрес ФИО2, возвращены с отметкой: истек срок хранения, неудачная попытка вручения» (л.д. 126, 131-132), не явились. Согласно адресным справкам, выданным ОВМ ОМВД России по Кантемировскому району, ФИО1 и ФИО2 зарегистрированы по адресу: р.<адрес>, с 20 апреля 2023 года (л.д. 133, 134). Согласно рапорту ст. УУП ОУУП и ПДН ОМВД России по Кантемировскому району ФИО8 от 07.05.2025 г. ФИО2 и ФИО1 в настоящее время проживают на территории ЛНР, точный адрес и местонахождение указанных граждан не установлен (л.д. 135). В порядке статьи 50 ГПК РФ ответчикам назначены представители.

В судебном заседании представители ответчиков – адвокат Жигалкин Д.А. и адвокат Редько В.В. (каждый) решение вопроса по данному делу оставил на усмотрение суда.

Выслушав доводы представителей ответчиков – адвоката Жигалкина Д.А. и адвоката Редько В.В., исследовав материалы дела, применительно к требованиям указанных ниже норм гражданского законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или до-говором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.04.2023 года между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО2 и ФИО1 (Созаемщики) был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья», в сумме 977 500 рублей, на срок 96 месяцев, под 11,2 % годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 21.01.2025 г. (л.д. 37 - 40, 66).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальных условий), п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) при несвоевременном перечисления в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых (л.д. 39, 44).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий Созаемщики с содержанием ОУ кредитования ознакомился и согласился с ними, о чем имеются собственноручные подписи ФИО1 и ФИО2 (л.д. 40).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.п. 7 и 9 кредитного договора следует, что погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у Кредитора, - 96 ежемесячных аннуитетных платежей, 3 числа месяца, начиная с 3 мая 2023 года, размер аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 38).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, Кредитор вправе потребовать от Заемщик/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком-Созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 47).

Как усматривается из материалов дела, истец выполнил свои обязательства, принятые им по кредитному договору, в полном объеме, перечислив ответчику (ФИО2) денежные средства в размере 977 500 рублей на приобретение готового жилья на счет заемщика, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении кредита по договору потребительского кредита от 21.01.2025 года (л.д. 66).

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает. В связи с чем, по состоянию на 14.02.2025 года у него перед банком образовалась задолженность по кредитному договору от 03.04.2023 <***> в размере 380 583 руб. 44 коп., которая до настоящего времени ответчиком не погашена (л.д. 51, 2 - 57).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, составлен правильно в соответствии с условиями кредитного договора. В адрес ответчиков истцом неоднократно направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, доказательств обратного, собственного расчета, ответчиками не представлено (л.д. 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, 65).

До настоящего времени требования не исполнены, задолженность по кредитному договору Созаемщиками не погашена, ответ на предложение о расторжении договора не получен.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора, – жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. 39).

Из договора купли-продажи от 03.04.2023 года, заключенного между ФИО9 (Продавец), и ФИО2 и ФИО1 (Покупатели), следует, что Продавец продал, а Покупатели купили в общую совместную собственность недвижимое имущество – земельный участок, общей площадью 718 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, и жилой дом, площадью 53,7, по адресу: <адрес>, кадастровый №, назначение: жилой (л.д. 23 – 24).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 15.01.2025 года ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности принадлежит индивидуальный жилой дом, площадью 53,7, по адресу: <адрес> кадастровый №, с обременением в виде ипотеки в силу закона (л.д. 10 – 13).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 15.01.2025 года ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности принадлежит земельный участок, площадью 718+/-9.38, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, по адресу: <адрес> с обременением в виде ипотеки в силу закона (л.д. 14 – 18).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250121-1560519 от 21.01.2025 года рыночная стоимость объектов недвижимости по адресу: <адрес>, составляет 1 140 000 рублей, в том числе: земельный участок – 342 000 рублей, жилой дом – 798 000 рублей (л.д. 69 – 71).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Нормой статьи 51 Федерального закона Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Таким образом, проанализировав изложенные выше нормы права, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие между сторонами правоотношений, вытекающих из кредитного договора с залогом, наличие неисполненного обязательства Созаемщиков перед банком, образование задолженности, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 014 руб. 59 коп. (от 3000 001 рубля до 5000 000 рублей - 10 000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300 000 рублей: 380 583 руб. 44 коп. – 300 000 рублей = 80 583 руб. 59 коп. х 2,5 % = 2 014 руб. 59 коп. + 10 000 рублей = 12 014 руб. 59 коп + 20 000 рублей – за расторжение кредитного договора + 20 000 рублей – за обращение взыскания на предмет залога), подтвержденные истцом платежными поручениями: № от 19.03.2025, № от 21.03.2025 (л.д. 22, 94).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.04.2023.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (<данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк солидарно задолженность по кредитному договору <***> от 03.04.2023 за период с 05.08.2024 по 14.02.2025 (включительно) в размере 380 583 (триста восемьдесят тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 44 коп., в том числе: просроченные проценты – 26 600 руб. 45 коп., просроченный основной долг – 353 038 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 416 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты – 527 руб. 75 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 014 руб. 59 коп., всего взыскать 432 598 (четыреста тридцать две тысячи пятьсот девяносто восемь) руб. 03 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: дом по адресу: <адрес> площадь 53,7, кадастровый №; земельный участок, по адресу: <адрес>, площадь 718+/-9.38, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 912 000 (девятьсот двенадцать тысяч) руб. 00 коп., для земельного участка – 273 600 руб. 00 коп., для жилого дома – 638 400 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кантемировский районный суд Воронежской области.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Д. Грибченко

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2025 года.