Дело № 2-3538/2025
УИД 33RS0001-01-2025-003883-35
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 ноября 2025 г г. Владимир
Ленинский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Стоногиной Д.С.,
при секретаре Вахромеевой О.С.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <СУММА> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <СУММА> руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую ФИО1, ФИО3 установив начальную продажную цену в размере <СУММА> руб. путем реализации с публичных торгов.
В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» ми ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщика кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <СУММА> руб. под 11,75% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый №.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты ежемесячно аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).
В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.4 Кредитного договора).
В связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет <СУММА> руб.
Согласно п.13 Кредитного договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать ему саму закладную. При этом к новому владельцу переходят все права кредитора.
На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало право на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного договора АО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ,РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.
В соответствии с кредитным договором залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, находящейся в залоге составляет <СУММА> руб.
Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.
На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 47 и п. 3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права нового кредитора на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных № (далее - договор об оказании услуг) (л.д.66-69).
Согласно договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.
Установлено, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) выдало кредит ФИО1, ФИО2 (далее - ответчики, заемщики) в сумме <СУММА> руб. под 11,75% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10/) Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Заемщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий).
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый № (п. 11 Индивидуальных условий).
Документом на основании которого приобретена квартира является договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ право собственности ФИО4, ФИО3 на вышеуказанное жилое помещение зарегистрировано в УФС государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ за № (о.<адрес>).
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <СУММА> руб.
Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.12).
Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.
В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В силу п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. За несвоевременно перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 9,75% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме <СУММА> руб.
По наступлению срока погашения кредита ответчики не выполнили свои обязательства надлежащим образом.
В связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет <СУММА> руб.
Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контррасчет ответчиками не представлен. Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита (л.д.33-35).. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу переходят все права кредитора.
На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор о выкупе дефолтных закладных на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из ч. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиками ФИО1, ФИО2 условий кредитного договора, в результате чего Банк был лишен возможности возврата причитающихся денежных средств (с уплатой процентов) в установленные сроки, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения со стороны ответчика и о возможности расторжения договора по данному основанию.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с кредитным договором залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Таким образом, сумма неисполненных обязательств составляет <СУММА> руб., стоимость заложенного имущества согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <СУММА> руб.
Сумма неисполненного обязательства составляет 69,6% от размера оценки предметов залога <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>.
Кроме того, в судебном заседании установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Следовательно, поскольку сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки - более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ст. 3 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и ст.ст. 89-93 Федерального закона «Об исполнительном производстве» при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
По смыслу приведенных норм определяемая судом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации должна соответствовать его действительной цене, близкой к рыночной стоимости данного имущества.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ подготовленному ООО «Владимирское агентство недвижимости и оценки», рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, по состоянию на дату оценки составляет <СУММА> руб.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <СУММА> руб.
Учитывая наличие нарушения ФИО1, ФИО2 обязательств по Кредитному договору, право требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, установленное законом и договором, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <СУММА> руб.
Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию в возмещение уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <СУММА> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>), ФИО2 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>).
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>), ФИО2 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>), ФИО2 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <СУММА> руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <СУММА> руб.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>), ФИО2 (паспорт <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>), на предмет залога - квартиру, расположенную по <адрес> кадастровый (условный) № установив ее начальную продажную стоимость в размере <СУММА> руб., способ реализации определить – публичные торги.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Д.С. Стоногина
Мотивированное решение составлено 25 ноября 2025 года.