№2-3036/2022
УИД 22RS0015-01-2022-004311-79
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2022 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мельниковой С.П.
при секретаре Андреевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 309 600,73 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины – 6 506,01 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА ФИО8 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита НОМЕР. В данном заявлении ФИО8 просила Банк (делает оферту) заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении ФИО8 указала, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента. Своей подписью ФИО8 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «русский Стандарт». В рамках договора Банк открыл банковской счет НОМЕР, тем самым акцептовал оферту клиента о заключении кредитного договора в порядке, определённом ст. 432, п. 3 ст. 434, п.3 ст.434 ГК РФ. ФИО8 обязалась своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Графиком платежей. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, в связи с этим, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДАТА. Заемщик ФИО8 умерла ДАТА. Ответчики ФИО1, ФИО2 являются единственными предполагаемыми наследниками умершей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения уточненных требований, суду пояснила, что наследство после умершей матери приняла она с сестрой ФИО2, наследство принято в виде 1/3 доли квартиры. ФИО1 продолжает оплачивать задолженность по спорному кредитному договору. Размер задолженности не оспаривала.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, телефонограмма в деле.
Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).
Суд полагает, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного ФИО8 предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, исполненным со стороны банка, что порождает право банка требовать надлежащего исполнения заемщиком возвратного обязательства.
Все документы, в которых изложены условия кредита, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается ее личной подписью.
Судом установлено, что ДАТА между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО8 заключен кредитный договор НОМЕР.
По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 484 019,39 руб. под 33% годовых посредством зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.
Факт предоставления АО «Банк Русский Стандарт» ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету НОМЕР и не оспорен сторонами.
Судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком ФИО8 выполнил надлежащим образом.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга по кредиту), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга по кредиту, уменьшенную на сумму его просроченной части (п.2.3). Плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисляемые за пользование кредитом (п.4.1).
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно представленному истцом расчету (уточненному), по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила 316 600,73 руб. (из них основной долг – 288107,01 руб., штрафы – 28493,72 руб.).
Ответчик в судебном заседании пояснила, что после смерти матери вносит платежи, так последний платеж внесен в сентябре 2022 года.
Действительно по сведениям последней выписки по счету (л.д. 180) ответчиками внесен платеж за ноябрь 2022 года в сумме 7000 руб.
Таким образом, задолженность по состоянию на ДАТА составляет 309 600,73 руб.Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено.
Как видно из расчета задолженности по кредитному договору обязательные платежи с ДАТА по ДАТА ФИО8 не вносились, что обоснованно послужило поводом для составления заключительной счет-выписки. За указанный период в связи с просрочкой платежа банком начислялись штрафы в общей сумме 28 493,72 руб.
Банком была составлена заключительная счет-выписка, согласно которой Банк выставил ответчику сумму полной задолженности в размере 540 600,73 руб., и указал срок для оплаты не позднее ДАТА.
Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов.
Из материалов дела следует, что согласно свидетельству о смерти ФИО8 умерла ДАТА.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицамв порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
После смерти ФИО8 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело к имуществу последнего.
Согласно копии наследственного дела к имуществу ФИО8 с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону ФИО2 (дочь), ФИО1 (дочь).
При этом свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что после смерти заемщика у каждого из двух наследников возникло право общедолевой собственности, по 1/6 доле за каждым, на квартиру, общей площадью 50,5 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС
Согласно заключению специалиста о стоимости имущества НОМЕР.22 от ДАТА, представленного ответчиком ФИО1, рыночная стоимость 1/3 доли квартиры, общей площадью 50,5 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС составляет 582 165,96 руб.
Таким образом, суд признает надлежащими ответчиками по делу ФИО1, ФИО2
Сумму неустойки на просроченную ссуду суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства. Использованная ставка для расчета неустойки (20 % годовых) соответствует положениям ч. 21 ч. 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В силу п. 12 Индивидуальных условий после выставления заключительного требования банк взимает с заемщика неустойку в размере 0.1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Сумма неустойки фактически обусловлена тем, что заемщиком в течение длительного периода времени не исполнялись свои обязательства в полном размере, после выставления заключительного требования, изменившего срок возврата долга, задолженность в полном объеме не погашена. В связи с чем суд находит размер начисленной неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства. Возражений против суммы начисленной неустойки суду со стороны ответчика не представлено.
Исходя из изложенного, суд взыскивает с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ДАТА НОМЕР в размере 309 600,73 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 6 506,01.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 309 600,73 руб., в том числе основной долг – 281107,01 руб., штрафы –28 493,72 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 6506,01 руб., всего взыскать 316 106,74 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 15.11.2022 года.