Решение по делу № 2-1512/2023 от 27.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело №2-1512/2023

УИД 26RS0028-01-2023-002144-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Погосовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам ФИО2 – ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам должника ФИО2 – ФИО3, ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору --- в размере 42 189,29 руб., заключенному 23.07.2021 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 465,68 руб., мотивируя следующим.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО2 заключили кредитный договор --- от 23.07.2021 на сумму 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 21,40 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50 000 руб. на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 50 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет указанный в поле п.1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 1 994,01 руб., с 23.08.2021 – 1994,01 руб.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производится в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени погашение задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.11.2023 задолженность заемщика по договору составляет 42 189,29 руб., из которых: сумма основного долга – 41 271,65 руб.; сумма процентов за пользование кредитом– 709,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10,56 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, 17.03.2022 заемщик ФИО2 умерла.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников должника ФИО2 - ФИО3, ФИО5, ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору --- от 23.07.2021 в размере 42 189,29 руб., из которых: сумма основного долга – 41 271,65 руб.; сумма процентов за пользование кредитом– 709,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10,56 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В исковом заявлении представитель истца ФИО1, действующая по доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддерживает, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО3, ФИО5, ФИО4, уведомленные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, по адресу их регистрации, откуда, согласно сведениям с сайта «Почта России», почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, дважды 13.12.2023 и 27.12.2023 в судебные заседания не явились, возражений относительно заявленных требований не предоставили, не просили о переносе рассмотрения дела и о рассмотрении дела по существу в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчиков о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, с согласия истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 23.07.2021, на основании заявления ФИО2, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор --- на сумму 105312 руб., процентная ставка по кредиту – 22,9 % годовых, срок действия договора/срок возврата кредита – бессрочно/60 календарных месяцев, т.е. до 15.08.2025, что подтверждается кредитным договором --- от 23.07.2021, подписанным простой электронной подписью заемщика, проставляемой при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС–кода, полученного на мобильный телефон заемщика, что означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями, которые являются общедоступными.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами 23-го числа каждого месяца в размере 1 994,01 руб., с 23.08.2021 – 1994,01 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются графиком платежей по кредиту, являющемуся приложением к вышеуказанному договору.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Данные обстоятельства подтверждают, что кредитный договор между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 был заключен, следовательно, влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50 000 руб., на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор --- от 23.07.2021, соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Согласно Общих условиях договора: - Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, - Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей- в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб..

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО2, в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к нарушению п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Доводы истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору подтверждаются представленным суду расчетом задолженности по возврату кредита по кредитному договору --- от 23.07.2021 по состоянию на 16.11.2023.

Т.о. договорные обязательства по кредитному договору --- от 23.07.2021 ответчиком не выполнялись, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту.

Истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору, который судом проверен и признан правильным, ответчиками по существу не оспаривается.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности, в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиками, суду не предоставлены.

Согласно справке --- от 05.12.2023, представленной нотариусом Петровского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО7 делах нотариуса зарегистрировано наследственное дело --- к имуществу умершей *** ФИО2.

1 августа 2022 года в нотариальной конторе, по заявлению гр. ФИО3, прож. на день открытия наследства: ...,

Кроме него наследство приняли:

- ФИО4, прож. на день открытия наследства: ...А;

- ФИО5, прож. на день открытия наследства: ....

Указанными наследниками получены свидетельства о праве на наследство на наследственное имущество:

ФИО3:

- 1/6 доля в праве на здание (жилой дом) по адресу: ..., стоимостью: 26500 руб.

- 1/6 доля в праве на земельный участок по адресу: ..., стоимостью: 39166 руб. 67 коп.

-1/6 доля в праве на денежные средства в ПАО Сбербанк, в размере: 2291 руб. 27 коп.

-ФИО4:

1/6 доля в праве на здание (жилой дом) по адресу: ..., стоимостью: 26500 руб.

- 1/6 доля в праве на ЗЕмельный участок по адресу: ..., стоимостью: 39166 руб. 67 коп.

-1/6 доля в праве на денежные средства в ПАО Сбербанк, в размере: 2291 руб. 27 коп.

- 1/4 доля в праве на здание (жилой дом) по адресу: ..., стоимостью: 118750 руб. 00 коп.

- 1/4 доля в праве на земельный участок по адресу: ..., стоимостью: 24500 руб. 00 коп.

ФИО5:

- 1/6 доля в праве на здание (жилой дом) по адресу: ..., стоимостью: 26500 руб.

-1/6 доля в праве на земельный участок по адресу: ..., стоимостью: 39166 руб. 67 коп.

-1/6 доля в праве на денежные средства в ПАО Сбербанк, в размере: 2291 руб. 27 коп.

- 1/4 доля в праве на здание (жилой дом) по адресу: ..., стоимостью: 118750 руб. 00 коп.

- 1/4 доля в праве на земельный участок по адресу: ..., стоимостью: 24500 руб. 00 коп.

Наследственное дело окончено производством ***.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчики ФИО3, ФИО5, ФИО4 приняли наследство после смерти ФИО2, обязательства, возникшие у наследодателя перед банком, перешли к наследникам должника в полном объеме, на ответчиках ФИО3, ФИО5, ФИО4 лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с расчетом банка, задолженность ответчика перед истцом составляет: 42 189,29 руб., из которых: сумма основного долга – 41 271,65 руб.; сумма процентов за пользование кредитом– 709,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10,56 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Стоимость принятого наследственного имущества превышает кредитную задолженность.

Стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена, доказательств иной его стоимости не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по его оценке ответчиками также не заявлено.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

Ответчиками ФИО3, ФИО5, ФИО4 возражения против иска и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы представителя истца, представлены не были.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность и обоснованность требований о взыскании в полном объеме солидарно с ФИО3, ФИО5, ФИО4 задолженности по кредитному договору --- от 23.07.2021.

Истец также ставит вопрос о взыскании с ответчиков суммы судебных расходов, понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1465,68 руб., что подтверждается платежным поручением --- от 18.10.2023, то указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам ФИО2 – ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, *** года рождения, место рождения ..., паспорт <...>, выдан *** Оленегорским ГОВД ..., код подразделения ---, зарегистрированного по адресу: ..., ФИО4 *** года рождения, место рождения ..., паспорт --- выдан *** 2-м Отделением по оформлению внутренней паспортно-визовой регистрации граждан ..., зарегистрированного по адресу: ..., ФИО5 *** года рождения, место рождения ..., паспорт --- выдан *** ТП --- отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и ... в ..., код подразделения 780-004, зарегистрированного по адресу: ... а, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, 125124, ..., дата регистрации ***) задолженность ФИО2 *** года рождения, умершей 17.03.2022, по кредитному договору --- от 23.07.2021 за период с 22.07.2021 по 16.11.2023, состоящую из: суммы основного долга – 41 271,65 руб.; сумы процентов за пользование кредитом – 709,08 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 10,56 руб., суммы комиссии за направление извещений – 198 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 465,68 руб. - в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст.237 ГПК РФ ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Ромась