Решение по делу № 2-1-15/2023 от 25.01.2023 | Жуковский районный суд (Калужская область)

Дело №2-1-15/2023 УИД 40MS0026-01-2022-000843-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года г.Жуков

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Васильева Д.Г.,

при ведении протокола секретарем Кошечкиной Т.М.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к АО «Центр Долгового Управления», Обществу с ограниченной ответственностью МФК «Веритас» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр Долгового Управления» обратилось с иском к мировому судье судебного участка №26 Жуковского судебного района Калужской области к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обосновании иска указало, что 01.07.2021г. МФК "Веритас" (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее - ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 9 500,00 руб. сроком на 21 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 22.07.2021 г.

11.12.2018 г. между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее -страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-0003 99/18 (далее Договор страхования).

г. ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 500 руб., которая вычитается из суммы займа.

07.12.2021 г. между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по Договору займа №5837678001 от 01.07.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа № 5837678001, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ №63- ФЗ). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 137 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 23.07.2021 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 07.12.2021 г. (дата расчета задолженности).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

В связи с неисполнением условий договора просит суд взыскать с ФИО1 <ДАТА> года рождения в пользу АО «ЦДУ» (ИНН: <***>, КПП: 772701001, ОГРН: <***>, дата гос. регистрации 30.09.2014 г., расчетный счет: <***> ПАО Сбербанк г. Москва, корр. счет:30101810400000000225, БИК: 044525225) сумму задолженности по Договору займа № 5837678001 от 01.07.2021 г., за период с 23.07.2021 г. по 07.12.2021 г. (137 календарных дней) - 23 750,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 912,50 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями о признании недействительным договора займа, внесения изменений в ее кредитную историю указывая, что указанный в материалах дела абонентский номер <***> ей никогда не принадлежал, в ее пользовании не находился. Также, указанная в заявлении на предоставлении займа электронная почта ov3Iikanova@yandex.ru ей не принадлежит, и ею никогда не использовалась. Кроме того, в материалах дела, при заключении договора указано место работы бухгалтер отдела администрации муниципального района Жуковский район. К указанной организации она никакого отношения не имела и не имеет. Ее место работы находится в ООО «СМТ-ЛАЙТ», <...>. платежное поручение №780011 от 01.07.2021г. о перечислении денежных средств, на расчетный счет получателя 40<НОМЕР ИЗЪЯТ> к ней отношения не имеют и она его не открывала.

Таким образом, она утверждает, что Договор займа ею не заключался, денежных средств, по указанному договору, на ее счет не поступало, она распоряжений о перечислении суммы займа третьим лицам не осуществляла.

Также, по факту мошеннических действий ею было подано заявление в ОМВД по Жуковскому району (КУСП 11491 от 02.12.2022г.).

Таким образом, указанный договор ею не подписывался, его условия с ней не согласовывались, денежные средства полученные по указанному Договору в ее распоряжение, либо распоряжение третьего лица по ее указанию не предоставлялись. Сведения, указанные в заявлении на предоставление займа не соответствуют действительности в части принадлежащего ей номера телефона, адреса электронной почты, места работы, должности и получаемого дохода.

Определением мирового судьи судебного участка №26 Жуковского судебного района Калужской области от 18.04.2022г. гражданское дело передано по подсудности в Жуковский районный суд Калужской области.

В судебное заседание представители АО «Центр Долгового Управления», ООО Микрофинансовая Компания «Веритас» не явились, будучи надлежащим образом извещенные о дне слушания дела.

ФИО1 просила в первоначальных исковых требованиях отказать и удовлетворить ее уточненный встречный иск, в котором просила признать договор займа незаключенным.

Представители АО «Тинькофф Банк», ООО «Скартел», СК ООО «Абсолют Страхование» не явились, будучи надлежащим образом извещенные о дне слушания дела.

Выслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает не подлежат удовлетворению первоначальные исковые требования и подлежащими удовлетворению встречные исковые требования.

Так истцом по первоначальному иску указано, что 01.07.2021г. МФК "Веритас" и ФИО1 заключили Договор потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 9 500,00 руб. сроком на 21 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 22.07.2021 г.

11.12.2018 г. между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-0003 99/18 (далее Договор страхования).

г. ФИО1 подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.

07.12.2021 г. между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по Договору займа №5837678001 от 01.07.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

Разрешая исковые требования, суд, руководствуясь положениями статей 162, 307, 309, 310, 420, 434, 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что в подтверждение заключения указанного кредитного договора была представлена только выписка по счету, которая содержит лишь информацию об операциях по счету и не подтверждает факт получения суммы кредита, а также достижения между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем приходит к выводу, что АО «Центр Долгового Управления», ООО МФК «Веритас» не доказан факт заключения договора займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 01.07.2021г., и как следствие получения ответчиком ФИО1 кредита.

Вопреки требованиям положений ст. 3, 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», суду не представлены доказательств идентификации личности заемщика в виде копий документов, удостоверяющих личность. Сведения о принадлежности номера, на который отправлялись СМС-сообщения с кодами Кредитором не проверялись.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права суд приходит к выводу о том, что представленные документы не являются достаточными доказательствами, подтверждающими факт действительного заключения договора займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 01.07.2021г. В материалах дела отсутствуют доказательства, позволяющие достоверно определить условия договора, сведения о выдаче ФИО1 денежных средств на условиях возвратности и платности. В материалах дела отсутствует не только кредитный договор, но и анкета заемщика, либо иной другой документ, подписанный собственноручно заемщиком.

Исходя из вышеизложенного, а также статьи 820, части 2 статьи 836 Гражданского кодекса и правовой позиции, изложенной в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", в пункте 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., согласно которой кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой, суд считает встречные исковые требования ФИО1 правомерными.

Из представленных доказательств судом установлено, что в сети ООО «Скартел» номер телефона <НОМЕР ИЗЪЯТ> на имя ФИО1 подключен 01.07.2021г. в 02:32:25, в то время как следует из выписки коммуникации по договору микрозайма <НОМЕР ИЗЪЯТ> СМС отправлен на вышеуказанный номер телефона 30.05.2021г., 23:16:33, а денежные средства перечислены 30.06.21г., 23:17:46, т.е. до регистрации номера на имя ФИО2 в сети ООО «Скартел».

При этом в ходе рассмотрения дела, на основании определения суда от 13.12.2022 года, на оператора базовой станции ООО «Скартел» была возложена обязанность предоставить суду сведения о позиционировании в период времени 30 июня 2021г, с 23ч. 32 мин. 25 сек. по 01.07.2021г., 14ч.05 мин. 47 сек., с сотового телефона <НОМЕР ИЗЪЯТ>.

Пунктом 1 статьи 49 Федерального Закона от 07.07.2003г. № 126-ФЗ «О связи» установлено, что в технологических процессах передачи и приема сообщений электросвязи и почтовой связи, их обработки в пределах территории Российской Федерации применяется единое учетно-отчетное время - московское.

Оператором базовой станции ООО «Скартел» суду представлены сведения о позиционировании в период времени совершения всех действий во время заключения договора и перечисления денежных средств с использованием сотового телефона <НОМЕР ИЗЪЯТ>. Согласно данным сведениям все соединения по телефону <НОМЕР ИЗЪЯТ>, в юридически значимый период осуществлялись с местом его нахождения: <АДРЕС>.

Из представленной ФИО1 справки №2 от 16.01.2023г. и табеля учета рабочего времени, она находилась на рабочем месте в ООО «СМТ-ЛАЙТ» с 08ч. до 17ч. на рабочем месте с 28.06.2021г. по 02.07.2021г.

При вышеустановленных судом обстоятельствах суд считает, что договор потребительского займа № 5837678001 от 01.07.2021г. между МФК "Веритас" и ФИО1 заключен не был и как следствие по нему не могли передаваться от МФК «Веритас» права соответственно ООО «ЦДУ» по Договору уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021.

Судом разъяснялись требования статьи 56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, дополнительных доказательств ни той, ни другой стороной в суд представлено не было.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – отказать.

Признать Договор потребительского займа № 5837678001 от 01.07.2021г. между МФК "Веритас" и ФИО1 незаключенным.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд, через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 31 января 2023 года.

Судья Д.Г. Васильев