25RS0032-01-2022-000402-63

Дело № 2-2634/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.В.,

при секретаре Демидовой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГ - заемщика по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, долг по указанному кредитному обязательству в размере 231 473,41 руб., состоящий из просроченной ссудной задолженности 182 000,00 руб., задолженности по процентам в размере 49 052,13 руб., неустойки по кредиту в размере 171,55 руб., неустойки по процентам в размере 249,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в суд в размере 5 514,73 руб. В обоснование указал, что данная задолженность сформирована в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГ. Ответчик, как наследник умершего, обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Просит расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с наследника ФИО1 долг по указанному кредитному обязательству в размере 231 473,41 руб. и расходы по госпошлине 5 514,73 руб.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследник ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направили на ДД.ММ.ГГ заявление об изменении исковых требований, просил расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с наследника ФИО1 долг по указанному кредитному обязательству в размере 13 249,97 руб. и расходы по госпошлине 5 514,73 руб.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд свои пояснения, в которых пояснил, что случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГ была осуществлена страховая выплата в размере 182 000 руб.

Ответчики ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено, и не заявлено ходатайство об отложении слушания дела. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, извещение которых суд признал надлежащим.

Информация о рассмотрении дела своевременно размещена на интернет-сайте Уссурийского районного суда Приморского края.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, не обусловлено его личностью, следовательно, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор XXXX в сумме 182 000,00 руб. на срок 54 мес. под 19,9 % годовых. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан гасить кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 127,82 руб. в соответствии с графиком платежей.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитовании), (с содержанием которых Заемщик ознакомлен и согласен - п. 14. Индивидуальный условий Кредитного договора), на следующих условиях.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий Кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по Кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика на дату получения кредита (номер счет кредитования указан в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии п.6 Индивидуального условия Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении Банка.Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГ, кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГ.

В пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

Как следует из представленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявления представитель ФИО2 ДД.ММ.ГГ (до предъявления иска в суд) обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о признании события страховым и произвести страховую выплату.

Согласно справке-расчет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по состоянию на ДД.ММ.ГГ (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 182 000,00 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 11 066,27 руб., неустойки, штрафы, пени составляют 421,28 руб.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГ случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГ была осуществлена страховая выплата в размере 182 000 руб.

Истец уточнил исковые требования, просил взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГ неустойку по просроченным процентам в размере 249,73 руб., проценты на просроченный кредит в размере 954,51 руб., проценты за просроченный кредит, учтенные на балансе в размере 256,87 руб., неустойки по просроченному основному долгу в размере 171,55 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 11 617,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в суд в размере 5 514,73 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязанность должника возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором, предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

Как следует из наследственного дела XXXX ФИО3 умер ДД.ММ.ГГ л.д.55-65.

Наследниками является сын ФИО2, супруга ФИО4.

Наследники вступили в наследство в виде ? доли каждый, которое состоит из 2-комнатной квартиры, находящейся по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровая стоимость 2-комнатной квартиры на день смерти наследодателя составляет 1 600 222,89 руб., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону л.д. 61.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Суд полагает требования о взыскании неустойки по просроченным процентам в размере 249,73 руб., процентов на просроченный кредит в размере 954,51 руб., процентов за просроченный кредит, учтенных на балансе в размере 256,87 руб., неустойки по просроченному основному долгу в размере 171,55 руб. подлежат удовлетворению и взысканию с наследников ФИО1, ФИО2 солидарно, поскольку не покрыты страховкой.

Требования о взыскании просроченная ссудной задолженности в размере 11 617,31 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку заемщику был предоставлен кредит в размере 182 000,00 руб. ДД.ММ.ГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была осуществлена страховая выплата в размере 182 000,00 руб., следовательно, ссудная задолженность полностью погашена.

ФИО4 и ФИО2 доказательств, свидетельствующих о возврате денежных средств в полном объеме или отсутствия задолженности перед банком по данному денежному обязательству, не представили.

Размер долга по кредиту умершего заемщика находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк направлял наследникам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Требование оставлено без исполнения.

Суд признает допущенные ответчиком нарушения существенными, а поэтому требования о расторжении кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца взыскиваются расходы по оплате госпошлины в размере 4 840 руб. пропорционально удовлетворенной части требований, со ФИО1 и ФИО2 солидарно в размере 674,73 руб.

По изложенному, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ.

Взыскать со ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ: неустойки по просроченным процентам в размере 249,73 руб., проценты на просроченный кредит в размере 954,51 руб., проценты за просроченный кредит, учтенные на балансе в размере 256,87 руб., неустойки по просроченному основному долгу в размере 171,55 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 674,73 руб.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 840,00 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года.