Дело 2-76/2023 (2-1056/2022)

51RS0017-01-2022-001597-18

Принято в окончательной форме 20 января 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при помощнике судьи Свейлисе В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что между Банком и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от *.*.* №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 352510 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее *.*.* и уплатить проценты в размере 25% годовых, 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий, кредит предоставлен в целях приобретения автомобиля Марки *.*.*, *.*.* года выпуска, номер двигателя №, VIN №, номер кузова №, ПТС №, выдан *.*.*. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передан Банку в залог, стоимость заложенного имущества составляет 560000 рублей. Кредит предоставлен путем перечисления на расчетный счет ответчика, для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счет №. Банк выполнил свои условия по договору.

Права требования к ответчику уступлены Банком 2 по договору уступки прав (требований) от *.*.* №, в дальнейшем Банк 2 уступило права требования к ответчику истцу по договору уступки заложенных прав требования от *.*.* №.

Претензия истца, содержащая уведомление о досрочном возврате кредита и начисленных процентов направлена ответчику по его адресу, однако до настоящего времени ответа не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 16.11.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 410798 рублей, в том числе основной долг 206171 рубль 67 копеек, проценты за период с *.*.* по *.*.* – 204626 рублей 33 копейки.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору истец вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 334, 348, 350, 284, 435, 438, 809, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от *.*.* № в размере 410798 рублей, из которых основной долг в размере 206171 рубля 67 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *.*.* по *.*.* в размере 204626 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых, исчисленных на сумму основного долга с *.*.* по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно автомобиль марки *.*.*, *.*.* года выпуска, номер двигателя №, VIN №, номер кузова № номер двигателя №, номер шасси отсутствует, ПТС №, выдан *.*.*, путем продажи с публичных торгов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13308 рублей.

Представитель истца Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебные повестки по адресу места жительства дважды возвращены в суд за истечением срока хранения, причину неявки суду не сообщил, возражений по иску в суд не представил, ходатайств об отложении дела не заявил.

Дело рассмотрено без участия сторон в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *.*.* между ФИО1 и Банком заключен смешанный договор (Индивидуальные условия договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога).

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит 352510 рублей на 60 месяцев под 25% годовых на приобретение подержанного транспортного средства категории В, дополнительного оборудования в автосалоне, оплата услуг, страховых премий по гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В свою очередь ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложенного о заключении смешанного договора) № от *.*.*, подписание клиентом настоящего предложения означает, что клиент получил исчерпывающую информацию о характере предоставляемых ему услуг, ему полностью разъяснены все возникающие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент до подписания предложения надлежащим образом ознакомлен с тарифными планами и тарифами банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц Банка действующими в дату подписания предложения. Подписав настоящее предложение клиент присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц Банка которые ему разъяснены и понятны.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) № от *.*.*, погашение кредита осуществляется ежемесячно согласно прилагаемому графику погашения кредита, количество ежемесячных платежей - 60, в размере 10346 рублей 64 копейки.

Согласно графику погашения кредита сумма займа по договору потребительского кредита № от *.*.* подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 10346 рублей 64 копейки, сумма первого платежа – 10946 рублей 64 копейки, сумма последнего платежа – 10570 рублей 56 копеек (л.д. 30).

За ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается: пеня в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; штраф за отсутствие действующего договора страхования (если предусмотрено выбранным тарифным планом) - 200 рублей за каждый день (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) № от *.*.*.

Согласно п. 10.3 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка, право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключения договоров между банком и клиентом в соответствии с п. 5.2.1 настоящий Условий. Переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании клиента (л.д. 38).

Предметом залога в соответствии с Предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Клиенту в соответствии с предложением и настоящими условиями в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залог (п. 10.4 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из предложения (индивидуальных условий) и настоящий Условий и обеспеченных залогом предмета залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями, банк направляет клиенту письменное требование о погашении заложенности по кредиту (п. 10.6.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № от *.*.*, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 352510 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 54-63).

Согласно п. 10, 24 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) № от *.*.*, клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства: *.*.*, *.*.* года выпуска, цвет черный, VIN №, номер кузова: №, номер двигателя: №, паспорт транспортного средства № от *.*.* (л.д. 28).

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по договору потребительского кредита № от *.*.*, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору, из которых следует, что ответчик ФИО1 за период пользования кредитом частично возвратил основной долг по состоянию на *.*.* в размере 146338 рублей 33 копеек и уплатил проценты в размере 205458 рублей 95 копеек, последний платеж по кредиту внесен *.*.* (л.д. 54-63).

*.*.* между Банком и Банком 2 заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого Банк (цедент) передал, а Банк 2 (цессионарий) принял права (требования) цедента к должникам (л.д.47-52).

*.*.* Банк 2 права требования к ответчику ФИО1 по кредитному договору № от *.*.*, уступлены ГК «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования № в том числе к ответчику ФИО1 по кредитному договору № от *.*.* (л.д.66-67).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, в соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» дано разъяснение, что суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) № от *.*.* допускается уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 27).

*.*.* заемщику ФИО1 направлена досудебная претензия по договору потребительского кредита № от *.*.* в сумме 355583 рубля 54 копейки, по состоянию на *.*.*, в срок до *.*.*, однако на требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил. (л.д. 65).

Согласно предоставленного истцом расчету задолженности по договору потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) № от *.*.* по состоянию *.*.* составляет 410 798 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 206171 рубль 67 копеек, проценты за период с *.*.* по *.*.* - 204626 рублей 33 копейки (л.д. 25).

Расчет задолженности, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств исполнения условий кредитного договора в полном объеме ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, нарушал сроки возврата денежных средств, а также отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от *.*.* в размере 410798 рублей, в том числе: основной долг -206171 рубль 67 копеек, проценты- 204626 рублей 33 копейки.

Обращаясь в суд с настоящим иском ГК «Агентство по страхованию вкладов» также просит о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом из расчета 25% годовых, начисленных на сумму основного долга с *.*.* по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения процентов по договору по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредитования физических лиц проценты за пользование кредитов выплачиваются в соответствии с Графиком за весь срок фактического пользования заемными денежными средствами.

Поскольку доказательств возврата основного долга ответчиком не представлено, суд находит подлежащим удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании с ФИО1 в пользу истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» процентов за пользование кредитом из расчета 25% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 206171 рубль 67 копеек с *.*.* по дату фактического исполнения судебного акта ответчиком о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Согласно ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку предметом залога является движимое имущество, обращение взыскания на него регулируется перечисленными нормами гражданского законодательства, которые обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость являющегося предметом залога движимого имущества не предусматривают, а напротив, содержат ссылку на реализацию имущества с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Как установлено в судебном заседании, кредитные денежные средства в сумме 352 510 рублей были предоставлены Банком ответчику ФИО1 на приобретение автомобиля марки *.*.*, *.*.* года выпуска, цвет черный, VIN №, номер кузова: №, номер двигателя: №, паспорт транспортного средства № от *.*.*.

Судом установлено, что собственником автомобиля марки *.*.*, *.*.* года выпуска, цвет черный, VIN №, номер кузова: №, номер двигателя: №, паспорт транспортного средства № от *.*.* является ответчик по делу, в соответствии с ответом ОГИБДД ОМВД России «Печенгский» (л.д. 115)

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от *.*.*, период просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, размер задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, заложенное имущество - автомобиль марки *.*.*, *.*.* года выпуска, цвет черный, VIN №, номер кузова: №, номер двигателя: №, паспорт транспортного средства № от *.*.*, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13308 рублей 00 копеек (л.д. 23).

Учитывая, что исковое заявление ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13308 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес> в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от *.*.* № в размере 410798 рублей, из которых основной долг в размере 206171 рубля 67 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *.*.* по *.*.* в размере 204626 рублей 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13308 рублей.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес> в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму договорных процентов за пользование кредитном по договору от *.*.* № в размере 25 процентов годовых за период с *.*.* по день фактического исполнения обязательства, исчисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 206171 рубля 67 копеек с учетом внесенных платежей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки *.*.*, *.*.* года выпуска, номер двигателя №, VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, государственный регистрационный знак №, ПТС №, выдан *.*.*, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Алимова