Дело № 2-1378/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 19 июля 2022 года

Ленинский районный суд города Кемерово в составе:

председательствующего судьи Марковой Т.В.,

при секретаре Кармадоновой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между ней, её супругом ФИО2 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № № ** По условиям которого банк выдал заемщикам денежные средства в сумме **.**,** 900 000 рублей на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ...

В соответствии с п.4,10 кредитного договора с целью сохранения базовой процентной ставки по кредиту, заемщик обязан заключить договор страхования, в том числе по рискам утраты жизни и потери трудоспособности заемщиком и созаемщиком на сумму не менее 60% от страховой суммы. При этом страховая сумма определяется как величина остаточной ссудной задолженности, увеличенной на 10%. На начало первого периода страхования величина остаточной ссудной задолженности составляла **.**,** 900 000 рублей, а с учетом увеличения 10% страховая сумма составила **.**,** 390 000 рублей.

В ходе заключения кредитного договора с АО «Альфа-Банк», сотрудники которого передали сведения о заключенном кредитном договоре в АО «АльфаСтрахование», на основании чего был подготовлен проект договора страхования (полиса) № ** от **.**,**.

Заключение кредитного договора происходило в ..., ..., бизнес Центр «Сенатор». Условия договора страхования с ней не обсуждались, размер страховой премии по страхованию от несчастных случаев и болезней ей не сообщался. Ей был лишь озвучен в приглашении на сделку, присланном по электронной почте **.**,** размер страховой премии за первый период страхования в размере **.**,** 529 рублей 82 копейки, который был списан банком с её счета в момент заключения кредитного договора **.**,**.

Считает, что в момент заключения кредитного договора она не была ознакомлена с условиями договора страхования, тем более с ее ценообразованием.

**.**,** на её электронную почту поступило от ответчика приглашение для пролонгации действий договора страхования на оплату страховой премии в сумме **.**,** 408 рубля 76 копеек.

В связи с изменением размера страховой премии она обратилась в АО «АльфаСтрахование» с просьбой о разъяснении причин увеличения страховой премии.

Ознакомившись подробно с условиями кредитования, она обнаружила, что в соответствии с п.6.1 договора страхования сумма страхования от несчастных случаев и болезней на первый период страхования составила: для неё в сумме **.**,** 390 000 рублей, для ее супруга в сумме **.**,** 234 000 рублей.

Вместе с тем, в соответствии с пунктами 4.2.2,4.2.3,10.2.2 кредитного договора для сохранения базовой процентной ставки в размере 8,49% годовых достаточно было заключения договора страхования по рискам утраты жизни или потери трудоспоспособности заемщиком и созаемщиком на сумму не менее чем на 60% от страховой суммы, т.е. на сумму не менее **.**,** 234 000 рублей (**.**,** 390 000р.*60%).

Согласно п.18 кредитного договора, квартира была приобретена в общую совместную собственность.

Если бы страховая премия за первый период страхования рассчитывалась исходя из страховой суммы в размере **.**,** 234 000 рублей, то она бы составила **.**,** 070 рублей 56 копеек.

Основной целью при заключении договора страхования являлось условие сохранение базовой процентной ставки в размере 8,49% годовых по кредитному договору. Она не преследовала цель застраховать жизнь и здоровье на какую-либо иную сумму, которая превышала допустимый предел, необходимый для сохранения базовой процентной ставки.

Считает, что ей ни страховая компания, ни банк не предоставили необходимой и достоверной информации об условиях формирования цены страховой премии за первый период страхования при условии, что для сохранения процентной ставки достаточно было заключения договора страхования с общей страховой суммой в размере **.**,** 234 000руб.

В случае имеющейся полной информации об условиях страхования, она бы не согласилась на оплату страховой премии исходя из общей страховой суммы, превышающей минимально возможную более чем в два раза.

Таким образом, считает, что действиями банка и страховой компании нарушены ее права как потребителя.

Просит суд обязать ответчика внести в п.6.1 договора страхования общую страховую сумму на первый период страхования от несчастных случаев и болезней в размере **.**,** 234 000 рублей, распределив ее между истцом и ее супругом в равных долях, обязать ответчика пересчитать страховую премию за первый период страхования и внести изменения в п.6.2 договора страхования, обязать ответчика пересчитать страховую премию на второй период страхования и выставить ее истцу в качестве предложения уплаты в соответствии с условиями договора страхования, взыскать неосновательное обогащение в виде переплаты истцом страховой премии за первый период страхования в размере **.**,** 459 рублей 26 копеек, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения в размере **.**,** 411 рублей 11 копеек, взыскать убытки в виде переплаченных процентов по кредитному договору в сумме **.**,** 758 рублей, компенсацию морального вреда в сумме **.**,** рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не известила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие(л.д.№ **

Третье лицо- ФИО1, действующий за себя и представляя интересы истца по нотариальной доверенности(л.д.№ **) в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным основаниям, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не известил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. По делу предоставлены письменные возражения, относительно заявленных требований, с исковыми требованиями ФИО1 не согласны, в их удовлетворении просили отказать (л.д.№ **).

Третье лицо АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не известили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда Российской Федерации от **.**,** № ** «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенных норм права, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, третье лицо- ФИО2, исследовав письменные материалы дела, письменные возражения ответчика, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статья 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается (п.п. 1,2,4,5).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 31 Федерального закона от **.**,** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от риска утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму этого обязательства.

Таким образом для признания недействительными оспариваемых условий кредитного договора, расторжении или изменении его условий по требованию одной их сторон, необходимо доказать наличие существенного нарушения договора другой стороной, или доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Судом установлено, что **.**,** между ФИО1, ФИО2 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № № **, по условиям которого ФИО1 и ФИО2 были предоставлены кредитные средства в сумме **.**,** 900 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№ **).

Кредитные средства были предоставлены для целевого использования – покупки жилого помещения, расположенного по адресу ..., ... (л.д.№ **).

Кредитные средства предоставлены сроком на № ** месяцев.

ФИО2 и ФИО1 состоят в браке с **.**,** по настоящее время (л.д.№ **).

В соответствии с п.4.1 кредитного договора от **.**,** при полном выполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, применяет базовая процентная ставка на дату заключения договора 8,49% годовых.

Согласно п.4.2 кредитного договора от **.**,** при невыполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, процентная ставка рассчитывается путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке в размере:

4.2.1 за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки 2,00% годовых.

4.2.2 за отказ от страхования риска утраты жизни или потери нетрудоспособности заемщиком и созаемщиком 1 на сумму не менее, чем 60% от страховой суммы 2,00% годовых.

4.2.3 за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки и риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком и созаемщиком 1 на сумму не менее, чем 60% от страховой суммы 4,00 % годовых (л.д.16 оборот).

**.**,** между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования (полис) № ** (л.д№ ** оборот-№ **).

В соответствии с п.5.1 срок действия договора страхования определен с 00:00ч. **.**,** по 24:00ч. **.**,** (л.д.№ **).

В соответствии с п.2.1 договора страхования объектом страхования является: жилое помещение, расположенное по адресу ..., ..., ..., литера А, ..., общая ...,3кв.м. (л.д.13 оборот).

Выгодоприобретателем по договору страхования в соответствии с п.1.5 договора страхования являются: выгодоприобретатель-1 – с согласия застрахованных лиц АО «Альфа-Банк», которое является кредитором по кредитному договору и залогодержателем недвижимого имущества – в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты АО «Альфа-Банк», выплачивается страховщиком выгодоприобретателю-2: по разделу 3 и 3 договора: собственнику либо в случаях его (их) смерти – его (их) наследнику. По разделу 4 договора страхования: застрахованному лицу, либо в случае смерти застрахованному лицу – его наследнику.

В соответствии с п.4.1 договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица/выгодоприобретателя), связанные с риском причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Застрахованными лицами по договору страхования являются: ФИО1 и ФИО2 (л.д.№ **).

В соответствии с п.4.3 договора страхования к страховым случаям относятся: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с определениями в Правилах страхования), 2) установление инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с Правилами страхования), 3) временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, начиная с 31 дня нетрудоспособности (в соответствии с Правилами страхования) (л.д.14).

Согласно п.6.1 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенного согласно п.п.2-5, пункта 5.1. договора, устанавливаются в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала этого периода страхования, увеличенной на 10% (но не менее процентной ставки по кредиту), но не более действительной стоимости объекта залога (недвижимого имущества).

Страховая сумма на первый период страхования составляет:

По страхованию от несчастных случаев и болезней

- для застрахованного лица-1: **.**,** 390 000 рублей

- для застрахованного лица-2: **.**,** 234 000 рублей

2) по страхованию имущества, указанного в п.п.2.2 договора:

- объекта недвижимости в п.2.2.1: **.**,** 390 000 рублей

3) по титульному страхованию имущества, указанного в п.3.2 договора: - **.**,** 390 000 рублей.

**.**,** между ФИО1 и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору страхования № ** от **.**,**, в соответствии с которым были внесены изменения в п.6.2 договора страхования, страховая премия за второй период страхования составляет **.**,** 533 рублей 30 копеек (л.д.51).

ФИО2 **.**,** произведена оплата страховой премии за второй период страхования в сумме **.**,** 625 рублей (л.д.№ **).

**.**,** истцом ФИО1 в адрес страховой компании АО «АльфаСтрахование» была направлена письменная претензия, в которой она просила внести изменения в п.6.1 договора страхования общую сумму на первый период страхования от несчастных случаев и болезней в размере **.**,** 243 000 рублей, распределив её между застрахованным лицом-1 и застрахованным лицом-2 в равных долях (по **.**,**. в отношении каждого застрахованного лица), пересчитать страховую премию за первый период страхования и внести эти изменения в п.6.2 договора страхования, пересчитать страховую премию на второй период страхования и выставить в качестве предложения уплаты в соответствии с условиями договора страхования (л.д.№ **).

Вместе с тем, на электронную почту истца пришло уведомление от страховой компании АО «АльфаСтрахование» о необходимости пролонгации последующего договора страхования за период с **.**,** по **.**,** (л.д.№ **).

Согласно ответу, направленному Альфа Страхование в адрес ФИО3 и ФИО3, в удовлетворении требований о перерасчете суммы страховой премии было отказано в связи с корректным расчетом страховой премии при заключении договора страхования.(л.д.№ **).

Кроме того, **.**,** ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о внесении изменений в размер страховой суммы по договору комплексного ипотечного страхования, перерасчете страховой премии и внесении изменений о размере страховой премии в договор комплексного ипотечного страхования, о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков (л.д.№ **).

Согласно решению финансового уполномоченного по правам потребителей в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от **.**,** №№ ** в удовлетворении требования ФИО1 было отказано (л.д.№ **).

Суд находит установленных по делу обстоятельств достаточными для рассмотрения настоящего гражданского дела по существу заявленных требований.

При таких обстоятельствах по делу, с учетом анализа предоставленных суду доказательств, в их совокупности, находя их допустимыми, относимыми, достоверными, суд отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствовался следующим.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Частью 2.4 ст.7 Федерального закона от **.**,** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) (абзац четвертый пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей).

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик, как потребитель, получив исчерпывающую информацию, добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

Из условий договора страхования следует, что обязанность заемщиков по договору страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней, по страхованию имущества и по титульному страхованию имущества возникли в силу договора страхования, который по мнению суда истцом был заключен добровольно, при том, что условиями кредитного договора, выдача кредита на приобретение недвижимости не поставлена в зависимость от заключения договора страхования риска утраты жизни и здоровья и утраты имущества.

Договор страхования является самостоятельным договором, заключенных на основании Правил страхования.

Условия о том, что страхователь обязан заключить договор страхования, в том числе по рискам утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком и созаемщиком-1 на сумму не менее 60% от страховой суммы содержатся в кредитном договоре от **.**,**.

Договор страхования от **.**,** и Правила страхования не содержат условий, в соответствии с которыми страховая компания имела право на изменение страховой суммы на сумму в размере 60% от суммы задолженности. Изменение страховой премии по договору страхования возможен только в соответствии с п.13.5.4 Правил страхования, и с учетом порядка установленного в. 6.1 договора страхования.

Учитывая правила расчета, суд полагает, что страховой компанией АО «АльфаСтрахование» верно рассчитана сумма страховой премии, подлежащей оплате за первый период страхования в сумме **.**,** рублей 82 копейки (учитывая, что имеются два застрахованных лица) (п.6.2 договора страхования) (л.д.№ ** оборот).

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору от **.**,**, заключенного между ФИО1, ФИО2 и АО «Альфа-Банк» не исполнены, кредитный договор заключен на № ** месяцев. При заключении кредитного договора, одновременно **.**,** между сторонами заключен договор страхования, где объектом страхования является жилое помещение. Выгодоприобретателем -1 страхователем с согласия застрахованных лиц является банк АО «Альфа-Банк».

Вместе с тем, истцом, заявляя требование о внесении изменений в условия кредитного договора, не предоставлено доказательств, которые с необходимой полнотой и объективностью свидетельствуют о наличие существенного нарушения условий договора со стороны ответчика, либо существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении оспариваемого договора, что с достаточной полнотой и объективностью свидетельствует об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца к ответчику в указанной части.

Кроме того, из заявления на страхование и условий договора страхования п.8.1.пп 6 принимая договор страхования и уплачивая страховую премию, истец выражает свое безоговорочное согласие заключить договор страхования на предложенных Страховщиком условиях страхования, изложенных в договоре и Правилах, подтверждает, что до заключения договора страхования был ознакомлен с правилами, условиями страхования по настоящему договору, в также с памяткой, подтверждает принятие страхователем настоящего договора, подписанного страховщиком, а также памятки на адрес электронной почты, указанной страхователем в заявлении на страхование, оплачивая страховую премию за очередные периоды страхования подтверждает свое согласие с условиями договора, подтверждает, что она правила страхования получила и обязуется их выполнять, подтверждает, что в полном объеме получила информацию, предусмотренную п.2.1.2 базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц и юридических лиц-получателей финансовой услуги, подтверждает, что настоящий договор страхования заключен добровольно, что оказываемые услуги в рамках договора страхования не являются навязанными ей страховщиком, или кредитором, не являются заведомо невыгодными, либо обременительными для страхователя, не являются условиями для получения кредита и т.д..

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в данных правоотношениях до истца были доведены все существенные условия договора страхования, в случае неприемлемости условий такого договора ФИО1 не была лишена права не принимать на себя соответствующие обязательства. Вместе с тем, собственноручные подписи в заявлении на страхование свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по порядку и размеру начисления страховой премии, что с достаточной полнотой и объективностью является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая необоснованность основных требований истца, суд полагает несостоятельными требования о перерасчете страховщиком суммы страховой премии за первый и второй период страхования, взыскании неосновательного обогащения, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, и в удовлетворении которых, по мнению суда надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование», с участием третьих лиц акционерного общества «Альфа-Банк» и ФИО2 о внесении изменений в условия договора страхования № ** от **.**,**, обязании пересчитать страховые премии, взыскании неосновательного обогащения, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.В.Маркова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2022 года