УИД 72RS0...-78

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 10 января 2023 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи Толстоуховой М.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор ... от ... на сумму 190 000 рублей, в том числе, 190 000 рублей сумма к перечислению. Процентная ставка по кредиту 23,9% годовых. Полная стоимость кредита 23,91% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 190 000 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 190 000 рублей получены заемщиком через кассу другого Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключительном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотьемлемых частей договора), Общих условий договора, Графика погашения. Заемщик обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Срок возврата кредита – это период времени с даты В соответствии с условиями кредитного договора, погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5 456,81 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата первого ежемесячного платежа .... В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В соответствии с законом Банк вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 329 747,37 рублей, из которых сумма основного долга - 190 000 рублей, сумма процентов – 22 253,71 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) 115 136,36 рублей, штраф за возникновение просрочки 2 357,30 рублей. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 329 747,37 рублей и госпошлину в размере 6 497,47 рублей.

Ответчик ФИО1, не согласившись с предъявленными требованиями, представил заявление, в котором просил применить срок исковой давности (л.д. 49).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», просивший рассмотреть дело в отсутствие их представителя и ответчик ФИО1, просивший о применении срока исковой давности, извещенные о дне и времени судебного разбирательства, надлежащим образом, не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ... N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Общими условиями договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ..., между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор ... с подтверждением согласия простой электронной подписью заемщика, предоставляемой при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС кода, полученного на мобильный телефон заемщика, подтверждающего его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

В заявлении ФИО1 указано на ознакомление и согласие с тарифами ООО «ХКФ Банк», а также, что Тарифы являются общедоступными и размещены в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении, и указан для регистрации и в качестве способа связи с клиентом номер мобильного телефона ответчика <***>.

Тем самым ответчик подтвердил свое согласие с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и обязался их выполнять.

По условиям договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 190 000 рублей под 23,9% годовых (полная стоимость кредита 23,916% годовых), на срок 60 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 5 456,81 рублей, дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с за просрочку ежемесячного платежа 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования в полном досрочном погашении задолженности с 1-го до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 14-16).

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Во исполнение договорных обязательств Банк перечислил на счет заемщика ... 190 000 рублей (л.д. 34).

Вместе с тем заемщик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполняет, с момета выдачи кредита ... платежи в размерах и сроки, установленные договором, в счет погашения кредита ответчик не производит, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... составляет 329 747,37 рублей, в том числе: основной долг – 190 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 22 253,71 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 115 136,36 рублей, штраф – 2 357,30 рублей (л.д. 28-33).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно статье 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Разъяснения п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации о применении срока исковой давности к каждому просроченному ежемесячному платежу применимы, если Банком не был изменен срок возврата кредита.

Срок погашения кредита и уплаты процентов по периодическим платежам с ... по ... был предусмотрен графиком платежей (л.д. 25-26), течение срока исковой давности по данным платежам не приостанавливается и не прерывается предъявлением Банком требования о досрочном погашении кредита и подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу отдельно.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от ... N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от ... N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела ...м судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... ... (направив исковое заявление в суд услугами почтовой связи). Определением от ..., вынесенный ... мировым судьей судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... судебный приказ был отменен.

На момент обращения истца к мировому судье для получения судебного приказа срок исковой давности не истек, после отмены судебного приказа ..., истец обратился в суд с иском только ....

С учетом данных обстоятельств, требований п.2 ст. 811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ, применяя срок исковой давности к каждому платежу соответственно графика погашения по кредиту, истец вправе взыскать задолженность за период с ... по ..., в размере 229 167,49 рублей, из них: 154 288,11 рублей основной долг, 74 879,38 рублей проценты за пользование кредитом.

Требование истца о взыскании штрафа в размере 2 357,30 рублей, удовлетворению не подлежат, поскольку из представленного истцом расчета задолженности следует, что штраф ответчику выставлен за перирод с ... по ..., постольку суд применяет срок исковой давности, заявленный ответчиком.

Принимая во внимание изложенное, суд пришел к выводу, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 этого же Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям ... от ... и ... от ..., истец оплатил госпошлину в сумме 6 497,47 рублей (л.д.11,12).

Поскольку исковые требования удовлетворены на 62,3% (229 167,49 руб. / 329 747,37 руб. х 100= 69,45%), суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 512,49 рублей (6 497,47 х 69,45%).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ... (паспорт ... выдан ОВД ... ..., код подразделения 722-023) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 229 167,49 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 154 288,11 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 74 879,38 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 512,49 рублей, всего 233 679 (двести тридцать три тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей 98 копеек. В остальной части иска отказать.

Решение сторонами может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Мотивированное решение составлено ...

Судья М.В. Толстоухова