66RS0051-01-2025-000535-08

№ 2-807/2025

Решение в окончательной форме изготовлено 16.06.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 02 июня 2025 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Щербина Е.В., при секретаре судебного заседания Кизиловой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества “Совкомбанк” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование исковых требований указав, что между банком и ФИО1 30.06.2024 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в размере 1646997,97 рублей, с возможностью увеличения лимита под 24,65% годовых, сроком на 72 месяца под залог транспортного средства HONDA Accord, 2012, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2024, на 26.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.09.2024, на 26.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 195 054,31 рубля. По состоянию на 26.02.2025 общая задолженность составила 1 778 932,52 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 15.10.2024 по 26.02.2025 в размере 1 778 932,52 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 789,33 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HONDA Accord, 2012, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 1 094 915,80 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО “Совкомбанк” не явился. О времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с иском согласен, также указал, что не мог вносить плату по кредитному договору, в связи со сменой работы.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть гражданское дело при состоявшейся явке.

Суд, учитывая доводы искового заявления, заслушав пояснения ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2 ст. 330 ГК РФ установлено, что кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст. 348 ГК РФ закреплено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п. 1, 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Как следует из материалов дела 30.06.2024 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 1 646 997,97 рублей на срок 72 месяца под 24,65% годовых.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом движимого имущества. Предмет залога – транспортное средство HONDA Accord, 2012, VIN №.

Согласно кредитного договора Заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа с 1-го по 71-й – 44004,01 рублейя, 72-й платеж - 44 004, 57 рублей, дата платежа – по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 30.06.2030.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях ответчиком не оспорен.

Подписав кредитный договор, заёмщик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения условий договора.Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику сумму кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно карточке учета транспортного средства за ответчиком ФИО1 зарегистрировано право собственности на транспортное средство HONDA Accord, 2012 года выпуска, VIN №.

Поскольку заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, возникла задолженность, которая по расчету истца за период с 15.10.2024 по 26.02.2025 составила – 1 778 932,52 рубля.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита. Требования до настоящего времени не выполнены.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Наличие настоящего условия также установлено судом, исходя из расчета взыскиваемой суммы задолженности, равно выписки по счету и не опорочено ответчиком.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств. В связи с чем, требование о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, закреплено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Условием о залоге, содержащемся в Индивидуальных условиях договора о кредитовании подтверждается передача в залог ФИО1 транспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности - HONDA Accord, 2012 года выпуска, VIN №.

Согласно п.1.3. Индивидуальных условий договора залога, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1 399 000 руб.

При этом, в силу положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам ТС, залоговая стоимость снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, второй – на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Банком залоговая стоимость рассчитана и уменьшена на 21,74% от первоначальной продажной стоимости и составляет 1 094 915,80 рублей. Данная стоимость не оспорена ответчиком, свою оценку суду ФИО1 не представил, пояснив, что предоставлять не будет.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На дату рассмотрения дела, задолженность составляет 1 778 932 руб. 52 коп. Нарушение ответчиком кредитного обязательства в рассматриваемом случае является значительным, так как просрочка в оплате кредита составляет более 3-х месяцев, сумма неисполненного кредитного обязательства значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом начальная продажная цена заложенного имущества может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

ФИО1 ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по договору, не выплачивая платежи по кредиту, таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 52 789 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением № от 28.02.2025 г. Таким образом, при удовлетворении иска, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества “Совкомбанк” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО “Совкомбанк” № сумму задолженности по кредитному договору № от 30.06.2024 за период с 15.10.2024 по 26.02.2025 в размере 1 778 932,52 рублей, госпошлину в размере 52 789,33 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство: марка HONDA Accord, 2012 года выпуска, идентификационный номер (№, установив начальную продажную цену 1 094 915,80 рублей путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Председательствующий Е.В. Щербина