Дело № 2-4485/2023

УИД: 50RS0044-01-2023-0005979-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Чепкова Л.В.,

при секретаре судебного заседания Борисовой А.С.,

с участием представителя ПАО "РОСБАНК" – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4485/2023 по иску ПАО "РОСБАНК" к ФИО2 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ПАО "РОСБАНК" обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 и просит расторгнуть кредитный договор <***> от 20.03.2020, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2020 по состоянию на 27.09.2023 в размере 1 608 273 руб. 65 коп., из которых: сумма невозвращенного основного долга 1 547 223 руб. 21 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 60 303 руб. 31 коп., сумма пени – 747 руб. 13 коп., проценты за пользованием суммой основного долга по ставке 8,89% годовых за период с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы, в том числе: расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 241 руб. 37 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 17500 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым <номер>, расположенную по <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации 2 152 000 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что 20.03.2020 между ПАО "РОСБАНК" и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 1607350 рублей для приобретения квартиры по <адрес>, кадастровый <номер>, под залог квартиры.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке.

Ответчик за счет предоставленный кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи от 20.03.2020, договор зарегистрирован в ЕГРН, одновременно осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего была получена закладная.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик должен уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 8,89% годовых. В случае неисполнения ответчиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта.

Ответчик была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем направления ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Залог квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита и уплату процентов, неустойки, судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру, за счет стоимости квартиры (п.5.1 Общих условий).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п.13 кредитного договора ответчик обязан уплачивать банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходы из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора, размер которой по состоянию на 20.03.2020 составляет 6%.

С ноября 2022г. ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору должным образом таким образом, допускает просрочки, оплачивает ежемесячный взнос в неполном размере и не в соответствии с графиком платежей; последний платеж совершён ответчиков 22.05.2023 в размер 39 копеек; просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более года.

Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО "РОСБАНК" – по доверенности ФИО3 в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл.42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи его с публичных торгов.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона), начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 20.03.2020 между ПАО "РОСБАНК" и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма кредита составила 1607350 рублей, процентная ставка – 8,89% годовых, которая увеличивается на 4 процентных пункта в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков (п. 4), срок кредита – 302 месяца с дату предоставления кредита, кредит предоставлен для приобретения квартиры по <адрес> в собственность заемщика, исполнением обязательств по договору является ипотека вышеуказанного недвижимого имущества; в соответствии с п. 13 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнением условий договора – при нарушении сроков возврат кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора (л.д. 90-92- Общие условия кредитного договора (ипотечное кредитование) ПАО "РОСБАНК" (филиал ПАО РОСБНК «Росбанк Дом», л.д. 93-93-97- копия кредитного договора, л.д. 102-103 – копия заявления-анкеты, л.д. 104-105- копии согласий). Кредит в размере 1607350 рублей был предоставлен истцом ответчику 20.03.2020, из выписки из банковского счета усматривается, что платежи производились ответчиком с нарушением в части сумм и сроков погашения, последний платеж произведен 22.05.2023 в размере 39 копеек (л.д. 99-101).

Истец направил в адрес ответчика требование от 09.01.2023 о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней с даты требования (л.д. 82).

В соответствии с расчетом истца, задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2020 по состоянию на 27.09.2023 составляет 1 608 273 руб. 65 коп., из которых: сумма невозвращенного основного долга 1 547 223 руб. 21 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 60 303 руб. 31 коп., сумма пени – 747 руб. 13 коп. (л.д. 106-108).

Оснований не доверять имеющимся доказательствам у суда нет, поскольку они последовательные и согласуются между собой.

При таких обстоятельствах, доводы истца о расторжении кредитного договора <***> от 20.03.2020, заключенного между ПАО "РОСБАНК" и ФИО2, и взыскании в его пользу образовавшейся задолженности признаются судом обоснованными. Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом как соответствующий фактическим обстоятельствам дела. Этот расчет никем не оспорен и не опровергнут, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2020 по состоянию на 27.09.2023 в размере 1 608 273 руб. 65 коп., из которых: сумма невозвращенного основного долга 1 547 223 руб. 21 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 60 303 руб. 31 коп., сумма пени – 747 руб. 13 коп., а также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользованием суммой основного долга по ставке 8,89% годовых за период с 28.09.2023 по 28.11.2023, то есть по день вынесения судом решения, размер которых составляет 22 987 рублей 50 копеек, поскольку требования истца в данной части не противоречат действующему законодательству, направлены на своевременное исполнение судебного решения ответчиком.

В силу закона и в соответствии с договором, взыскание надлежит обратить на имущество являющееся предметом залога – квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ его реализации - публичные торги и установить начальную продажную цену в размере 2152000 рублей, то есть в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом ООО «Институт оценки эксперт» об оценке задолженного имущества (квартиры) №ЖН-23-27092 от 28.09.2023 (2690000 рублей /100*80 = 2152000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче заявления в размере 22241 руб. 37 коп., а также понесенные истцом расходы по оплате услуг оценщика в размере 4000 руб., несение данных расходов подтверждено представленными истцом в материалы дела платежными поручениями.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 17500 руб., несение которых подтверждается платежным поручением №57681 от 22.11.2023, договором об оказании юридических услуг б/н от 23.12.2020 (л.д. 36-53).

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судебные издержки и расходы возмещаются, если будет доказано, что расходы являются действительными и необходимыми и что их размер является разумным и обоснованным.

Необходимым условием для компенсации судебных издержек, понесенных стороной, в пользу которой принято судебное решение, являются обстоятельства, подтверждающие несение стороной соответствующих расходов и необходимость определенных затрат именно в связи с рассмотрением дела.

Заявителем подтвержден письменными доказательствами (платежным поручением) факт оплаты юридических услуг, оказанных представителем, участие представителя истца в судебном заседании при рассмотрении гражданского дела судом первой инстанции.

Суд находит обоснованным требование истца о взыскании в его пользу с ответчика по оплате услуг представителя (составление искового заявления, участие представителя в одном судебном заседании в суде первой инстанции) – в размере 13000 рублей, полагая что данный размер соответствует принципам разумности и справедливости.

Принимая решение, суд исходит из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципа состязательности сторон, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО "РОСБАНК" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.03.2020, заключенный между ПАО "РОСБАНК" и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО "РОСБАНК" (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО2 (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2020 по состоянию на 27.09.2023 в размере 1 608 273 руб. 65 коп., из которых: сумма невозвращенного основного долга 1 547 223 руб. 21 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 60 303 руб. 31 коп., сумма пени – 747 руб. 13 коп., проценты за пользованием суммой основного долга по ставке 8,89% годовых за период с 28.09.2023 по 28.11.2023 в размере 22 987 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 241 руб. 37 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 13 000 руб., а всего в сумме 1 647 515 (один миллион шестьсот сорок семь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание в счет исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору <***> от 20.03.2020 года в размере 1 647 515 (один миллион шестьсот сорок семь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 02 копейки на заложенное имущество – квартиру с кадастровым <номер>, расположенную по <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации 2 152 000 (два миллиона сто пятьдесят две тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В.Чепкова

Мотивированное заочное решение изготовлено 11.12.2023.