Дело 2-1240/2022

УИД 62RS0№-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года г. Михайлов

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Вагина И.В.,

при секретаре Бендасовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело

№ по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим: ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 499 429,84 рубля, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере, установленном тарифами банка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 716 211,88 руб. (Семьсот шестнадцать тысяч двести одиннадцать рублей 88 копеек)., в том числе: просроченный основной долг - 416 284,39 руб. (Четыреста шестнадцать тысяч двести восемьдесят четыре рубля 39 копеек); начисленные проценты - 152 872,52 руб. (Сто пятьдесят две тысячи восемьсот семьдесят два рубля 52 копейки); неустойка - 147 054,97 руб. (Сто сорок семь тысяч пятьдесят четыре рубля 97 копеек.. Вместе с тем, учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель добровольно снижает сумму требования по неустойке на 94 429,67 руб.

На основании изложенного, истец КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 621 782,21 руб. (Шестьсот двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят два рубля 21 копейка), из которых: Просроченный основной долг - 416 284,39 руб. (Четыреста шестнадцать тысяч двести восемьдесят четыре рубля 39 копеек); начисленные проценты - 152 872,52 руб. (Сто пятьдесят две тысячи восемьсот семьдесят два рубля 52 копейки); неустойка - 52 625,30 руб. (Пятьдесят две тысячи шестьсот двадцать пять рублей 30 копеек)., а также, понесенные судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца по доверенности ФИО2 в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие или отложении дела, суд не просила, возражений на иск не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. №353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как было установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 499 429,84 рубля, на срок 60 месяцев, под 19,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями заемщика, подписанными простой электронной подписью, условиями кредитования, названным договором, договором счета, графиком платежей и выпиской по счету (л.д. 9-10, 12-24). Условия кредита согласованы в общих и индивидуальных условиях, с которыми ответчик был ознакомлен, с которыми был согласен, и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его простая электронная подпись в договоре, заявлении на выдачу кредита и остальных документах.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Сторонами согласован порядок платежей по кредитному договору, согласно которого, в соответствии с условиями, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.

Банк акцептовал оферту (заявление) заемщика, путем согласования индивидуальных условий потребительского кредита и перечисления на открытый ответчику банковский счет денежных средств в размере, что подтверждается соответствующей копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных обеими сторонами, движением денежных средств из выписки по счёту заемщика.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к однозначному выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор на условиях, изложенных в Индивидуальных и Общих условиях кредитования, форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика, акцептом – утверждение индивидуальных условий, открытие банковского счета ответчику и зачисление денежных средств в требуемой сумме на банковский счет.

Обстоятельство того, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности и выпиской по лицевому счету (л.д. 8).

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена, что явилось основанием истца к обращению с настоящим иском в суд.

Согласно Индивидуальных условий, подписанных сторонами, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать. Договором потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток задолженности, при этом, заёмщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку иные предусмотренные платежи.

Расчет задолженности истцом был проведен на основании условий кредитного договора, судом был проверен и он признан судом правильным. Контррасчет суду ответчиком представлен не был. Не доверять указанным выше доказательствам у суда нет никаких оснований, поскольку они не противоречат и соответствуют утверждениям истца, изложенным в иске.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Поскольку ответчик не представил суду возражений на иск и доказательства в их обоснование, хотя такая возможность ответчику судом предоставлялась, суд обосновывает свои выводы, доказательствами, представленными истцом.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчика в пользу истца, в силу положений п. 1 п.п. 1 ст. 333.19 НК РФ, должна быть взыскана сумма оплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 9417,25 руб. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (<данные изъяты> задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 621 782 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят два) рубля 21 копейку, в том числе: просроченный основной долг - 416 284 (четыреста шестнадцать тысяч двести восемьдесят четыре рубля) 39 копеек; начисленные проценты - 152 872 (сто пятьдесят две тысячи восемьсот семьдесят два рубля) 52 копейки; неустойку - 52 625 (пятьдесят две тысячи шестьсот двадцать пять рублей) 30 копеек, а также, понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9417 (девять тысяч четыреста семнадцать) рублей 25 копеек, а всего, 631199 (шестьсот тридцать одну тысячу сто девяносто девять) рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.В. Вагин