Гражданское дело №...

54RS0№...-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2025 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Широковой Е.А., при секретаре Верхотуровой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... (№...). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 488000 руб. под 23,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. П. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 224743 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 475265,58 руб., из них: просроченные проценты – 26379,60 руб., просроченная задолженность – 408452,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 21031,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 302,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17527,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 1572,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 475265,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14381,64 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд возражения, согласно которым в соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить заявленный истцом размер неустойки, поскольку начисленные штрафные санкции на просрочку уплаты кредита, а также штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (неустойка) являются завышенными, и явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... (№...), по условиям кредитного договора общество представило ответчику кредит в сумме 488000 руб. под 23,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней (л.д. 84-88).

Согласно п. 6 кредитного договора оплата по договору производится ежемесячно, равными платежами в размере 14020,25 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, платежами в количестве 60 первого числа каждого месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взымать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, с указанными условиями она была ознакомлена и согласна.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 82-83).

Ответчиком обязанности по кредитному договору исполнены ненадлежащим образом, просроченная задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 224743 руб.

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 20-74).

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 15 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 475265,58 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 408452,12 руб., просроченные проценты – 26379,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 21031,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 302,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17527,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 1572,56 руб.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №... Новосибирского судебного района Новосибирской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Новосибирского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ №... о взыскании задолженности с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 439122,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... судебный участок Новосибирского судебного района Новосибирской области вынесено определение об отмене судебного приказа №... в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 77).

Согласно поступившим на судебный запрос от мирового судьи возражениям должника, она не согласна с суммой взыскания, расчетом задолженности. Контрррасчет, иные доказательства в обоснование своей позиции не приведены и к возражениям должником не приложены.

В отзыве на исковое заявление ответчик не оспаривает заключение кредитного договора, образование просрочки, размер задолженности, заявляя лишь о применении положений ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Расчет задолженности (л.д. 56-57), представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, равно как не представил в порядке ст.56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено о применении положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно изложенной в п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, позиции, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу – 408452,12 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 26798,60 руб., период просрочки (согласно выписке по счету, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ внесено 419 руб.), более суммы не вносились, доводы ответчика о несоразмерности неустойки не мотивированы, не приведено доказательств такой несоразмерности, договор заключен ответчиком по своей воли, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора (п.12 кредитного договора предусматривает размер неустойки 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, л.д.85), после отмены судебного приказа ответчик какие-либо суммы в счет погашения долга по кредитному договору не внес, продолжил уклоняться от исполнения обязательств, размер средневзвешенной ставки по краткосрочным кредитам физических лиц (ФЛ) — 29,2% на дату расчета задолженности, суд полагает суммарный размер неустойки 19402,36 руб. соответствующим последствиям неисполнения обязательств и не усматривает оснований для ее снижения.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 14381,54 руб. (л.д. 75-76).

Руководствуясь ст. 194,198, 233-235, 237 ГПК РФ,

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО (паспорт №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №...(№...) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 475265,58 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 408452,12 руб., просроченные проценты – 26379,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 302,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17527,50 руб., неустойка на просроченные проценты 1572,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14381,64 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья «подпись»

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области