УИД: 45RS0024-01-2022-000223-39

№ 2-326/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лушниковой Н.В.

при секретаре Худяковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Щучье Курганской области 16 июня 2022 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, принявшей наследственное имущество после смерти ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследственного правопреемства,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Щучанский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО3, принявшей наследственное имущество после смерти ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследственного правопреемства. В обоснование иска указало, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 310 000 руб. на срок 60 месяцев под 15,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Исполнение обязательств по договору прекратилось, предположительно, со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик был застрахован по программе добровольного страхования жизни и здоровья, банк, как выгодоприобретатель, самостоятельно направил обращение в страховую компанию, до настоящего времени страховая выплата банком не получена. Наследником заемщика является ФИО3 Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости на момент смерти заемщику принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 175 628 руб. 87 коп. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости принятого фактически наследства, но не более 328 536 руб. 09 коп., из которых 284 972 руб. 13 коп. основного долга, 43 563 руб. 96 коп. процентов за пользование кредитными средствами, расходы по оплате госпошлины в размере, соответствующем сумме удовлетворенных исковых требований в пределах стоимости принятого фактически наследства, но не более 12 485 руб. 36 коп., разницу между взысканной госпошлиной и суммой, соответствующей размеру государственной пошлины при предъявлении иска в пределах принятого ответчиком наследства, но не более 12 485 руб. 36 коп. признать излишне уплаченной и возвратить истцу из федерального бюджета.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не оспаривает, что рыночная стоимость принятого наследственного имущества на момент смерти наследодателя превышает сумму задолженности, заявленной ко взысканию.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается с его смертью, а переходит к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с п. п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследуемого имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследуемого имущества.

Как разъяснено в п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях кредитования, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 310 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 15,9 % годовых.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика. С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Порядок предоставления кредита определяется п. 2.1 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования и п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 522 руб. 14 коп., платежная дата – 15 число каждого месяца.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил сумму кредита заемщику путем зачисления кредита на счет ФИО1

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 328 536 руб. 09 коп., из которых: просроченные проценты – 43 563 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность – 284 972 руб. 13 коп. Расчет, представленный истцом, не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-БС №.

Принятие наследства является правом, а не обязанностью предполагаемых наследников. На принятие наследства должна быть выражена воля наследника, либо осуществлены фактические действия по принятию наследства.

Из ответа нотариуса Щучанского нотариального округа Курганской области следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, наследником по закону является ее дочь ФИО3, от дочери наследодателя ФИО2 имеется заявление об отказе от наследства, наследственное имущество состоит из денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящимися в ПАО Сбербанк в сумме 13 248 руб. 43 коп., квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 175 628 руб. 87 коп., прав и обязанностей по договору аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 55 809 руб. 60 коп. Выданы свидетельства о праве на наследство.

Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако в установленный срок ответа от заемщика не поступило, ответчиком задолженность по кредиту и процентам не погашена до настоящего времени, меры к ее погашению не предпринимаются.

Ответчиком ФИО3 не оспаривается, что задолженность умершей не превышает стоимость имущества, унаследованного после смерти ФИО1

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора ответчиком, поскольку в результате образовавшейся задолженности банк лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных норм материального права с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 328 536 руб. 09 коп., из которых: основной долг – 284 972 руб. 13 коп., проценты – 43 563 руб. 96 коп.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 485 руб. 36 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины в размере 12 485 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, принявшей наследственное имущество после смерти ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследственного правопреемства, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 328 536 руб. 09 коп., в том числе: основной долг – 284 972 руб. 13 коп., проценты – 43 563 руб. 96 коп.; расходы по уплате госпошлины в размере 12 485 руб. 36 коп., всего: 341 021 (триста сорок одна тысяча двадцать один) руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2022 года.

Судья Н.В. Лушникова