Решение по делу № 2-714/2023 от 07.08.2023 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 35RS0006-01-2023-000790-43 2-714/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг 07 августа 2023 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бобковой А.Н.,

при секретаре Каниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 31.10.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 307 754 рубля 55 копеек под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения доказательств заемщика по настоящему договору является: помещение, квартира, общей площадью 42,7 кв.м., расположенная по адресу: ..., с кадастровым номером №.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату долга, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31.10.2022 в размере 1 312 981 рубль 54 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 1 267 881 рубль 82 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6 822 рубля 03 копейки, просроченные проценты в размере 31 151 рубль 60 копеек, комиссию за смс-информирование в размере 596 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 20 764 рубля 91 копейка.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.10.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером: №, общей площадью 42,7 кв.м., находящейся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 875 000 рублей.

Кроме того, просит взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще. Дело рассмотрено в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму по кредитному договору и уплатить проценты на нее.

В силу статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, 31.10.2022 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 307 754 рубля 55 копеек, сроком на 60 месяцев, под 18,9 % годовых. Кредит предоставлен на приобретение квартиры по адресу: ... (п. 1.10 договора).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору стороны пришли к соглашению об ипотеке в силу закона приобретенного жилого помещения.

Расчетом истца и выписками по счету подтверждается, что заемщик допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, начиная с 31.12.2022 основной долг не погашался.

Как следует из расчета банка, платежи в счет погашения кредита должны производиться ответчиком ежемесячно 31 числа. Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, просроченная задолженность по кредитному договору возникла 01.02.2023, по состоянию на 14.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2023, по состоянию на 14.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 152 008 рублей 30 копеек.

По состоянию на 14.06.2023 задолженность ответчика составляет 1 312 981 рубль 54 копейки.

Указанное явилось основанием для предъявления кредитором требования о досрочном взыскании всей суммы долга вместе с причитающимися процентами.

25.04.2023 в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 31.10.2022 в течение 30 дней, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 31.10.2022 по состоянию на 23.06.2022 составляет 1 312 981 рубль 54 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 1 267 881 рубль 82 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6 822 рубля 03 копейки, просроченные проценты в размере 31 151 рубль 60 копеек, комиссию за смс-информирование в размере 596 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание изложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в названных выше суммах подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены также требования о расторжении кредитного договора № от 31.10.2022.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполняет длительное время и истец лишился того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, требование о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая, заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Как следует из п. 1.10 Кредитного договора, 2.1 договора залога, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 42,7 кв.м., находящейся по адресу: ....

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-001/2023-14661299 от 26.06.2023 г. на имя ФИО1 зарегистрированы следующие объекты недвижимости: жилое помещение с кадастровым номером №, по адресу: ...; жилое помещение с кадастровым номером №, по адресу: ... (предмет залога по рассматриваемому делу).

При определении начальной продажной цены указанного имущества суд исходит из положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п.3.1. договора залога № от 31.10.2022, которая составила 1 875 000 рублей.

Доказательств тому, что в настоящее время квартира с кадастровым номером №, по адресу: ... имеет другую цену, ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ответчиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету, расчет задолженности.

Размер задолженности перед кредитором составляет 1 312 981 рубль 54 копейки, то есть более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Поскольку установлено нарушение со стороны ФИО1 одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

На основании ст.54, п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.350 ГК РФ суд считает необходимым при обращении взыскания на предмет ипотеки указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - путем продажи с публичных торгов.

В силу п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» и абз. 2 п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» кредитор вправе требовать получения с заёмщика договорных процентов и неустоек, в том числе до дня вступления решения суда в законную силу.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 209 888 рублей 76 копеек.

Равным образом подлежит удовлетворению требование о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита и уплату процентов в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 31.10.2022 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 20 764 рубля 91 копейка в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.10.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №):

- задолженность по кредитному договору № от 31.10.2022 в размере 1 312 981 рубль 54 копейки по состоянию на 14.06.2023;

- проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 31.10.2022 по ставке 18,9 % годовых, начисляемые остаток основного долга, который по состоянию на дату принятия решения суда составляет 1 209 888 рублей 76 копеек, начиная с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;

-неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 31.10.2022 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;

- в возмещение расходов по оплате госпошлины 20 764 рублей 91 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 31.10.2022 года – на квартиру с кадастровым номером: №, общей площадью 42,7 кв.м., находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену предмета залога –1 875 000 рублей, определив способ реализации - публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский райсуд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - А.Н.Бобкова