КОПИЯ
УИД: 59RS0004-01-2025-004259-38
Дело № 2-2907/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2025 года город Пермь
Ленинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Манько А.В.,
при секретаре Меновщиковой Ю.О.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2014 за период с 14.08.2014 по 27.06.2025 в размере 54 318,29 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование своих требований Банк указывает о том, что 14.08.2014 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. ФИО1 направила в банк заполненную ей анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - заявление), в котором просила Банк:
1) заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия. «условия кредитования счета», и предоставить ей кредит с лимитом кредитования. При этом клиент подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов;
2. на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить ей банковскую карту. При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:
- принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по картам и тарифы по картам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью тарифов по карте), указанный в графе в информационном блоке заявления. Во исполнение своих обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на имя клиента банковскую карту 2_РС Классик, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее - договор <***>. В соответствии с условиями кредитования счета задолженность заемщика перед Банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов; возникновения неустойки. В соответствии с условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате: начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами. Согласно условиям кредитования счета кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со статьей 850 ГК РФ — в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте). Согласно условиям кредитования счета заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В целях погашения задолженности банк в порядке, предусмотренном условиями кредитования счета и условиями по карте, формирует и передает заемщику счет-выписку. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности. Согласно тарифам по картам Банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размере, предусмотренном тарифным планом. На основании ч. 2 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 №353-ФЗ, а также п.2 индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заёмщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита банком-выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 14.09.2015 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 57 229,80 руб. и сроке её погашения - до 13.10.2015. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 27.06.2025 составляет 54 318,29 руб. вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств,
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебное заседание не направил, ходатайств и заявлений суду не представил.
Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила о том, что срок исковой давности истцом пропущен.
Исследовав материалы гражданского дела, копии материалов по выдаче судебного приказа по делу № 2-2929/2015, заслушав ответчика, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 14.08.2014 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита (л.д. 7-8).
В этот же день между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования 150 000 руб. на неопределенный срок под 36 % годовых. В соответствии с п. 2 Договора срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки считается день его формирования и направления заемщику(л.д. 10-11).
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты №.
Ответчик получила банковскую карту и совершала по ней расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета карты (л.д. 12).
Банком в адрес должника направлена заключительная счет-выписка с требованием оплатить в срок до 13.10.2015 задолженность в размере 57 229,80 рублей, которая заемщиком оставлена без рассмотрения (л.д. 13).
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми от 30.11.2015 по делу № 2-2929/2015 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитной карте № 114041223 в размере 57 229,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 958,45 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми от 13.01.2016 судебный приказ по делу № 2-2929/2015 от 13.01.2016 отменен на основании поступивших возражений ответчика.
Таким образом, у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору №114041225 от 14.08.2014.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от 14.09.2015 с установленным сроком погашения задолженности в размере 57 229,80 руб. не позднее 13.10.2015 (л.д.13). Из расчётов задолженности по кредитному договору следует, что указанная задолженность образовалась с 14.08.2014.
Установить, когда АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа невозможно в связи с уничтожением материалов судебного приказа по истечению срока хранения.
Судебный приказ по делу № 2-2929/2015 мировым судьей о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору выдан 30.11.2015, 13.01.2016 судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика - период судебной защиты составил 1 месяц 14 дней.
Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С данным иском Банк обратился в суд 10.07.2025 (л.д.18), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.
В заключительном требовании - счете-выписке АО «Русский Стандарт» потребовало возврата всей задолженности за период с 14.08.2015 по 13.09.2015 в размере 57 229,80 руб. в срок до 13.10.2016.
Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» должно было обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, указанной в заключительном счете, не позднее 13.10.2019, обратилось к мировому судье в 2015 г. Судебный приказ отменен 13.01.2016, данный иск подан в суд 10.07.2025, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа и трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2014 в сумме 57 229,80 руб. истек.
Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине истцом не представлено.
В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2014 удовлетворению не подлежат, в связи чем отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2014 в размере 54 318,29 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. отказать в полном объеме.
Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.
Председательствующий: подпись. Манько А.В.
Копия верна. Судья: Манько А.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 августа 2025 г.
Судья: Манько А.В.