Дело № 2-3303/2025

УИД 18RS0003-01-2025-002583-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при помощнике судьи Бадановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к МАО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к МАО (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитным договорам <номер> от 10.04.2024, <номер> от 11.01.2023, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 10.04.2024 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 811 348,43 руб. на срок до 10.04.2034 с взиманием за пользование кредитом 11,73% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 809, 810, 811, 819, 428 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность кредитному договору <номер> от 10.04.2024 по состоянию на 18.02.2025 в размере 888 743,43 руб., в том числе, основной долг 808 415,23 руб., плановые проценты за пользование кредитом 78 766,60 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1 111,77 руб., пени по просроченному долгу 449,83 руб.

Кроме того, 11.01.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 825 928,00 руб. на срок до 23.12.2027 с взиманием за пользование кредитом 13,00 (23,00) % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 809, 810, 811, 819, 428 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность кредитному договору <номер> от 11.01.2023 по состоянию на 18.02.2025 в размере 1 989 746,18 руб., в том числе, основной долг 1 632 202,59 руб., плановые проценты за пользование кредитом 349 118,69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 5 747,81 руб., пени по просроченному долгу 2 677,09 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик МАО о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, который является местом его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД России по Удмуртской Республике, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, судебная корреспонденция возвращена отделением почты за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

10.04.2024 между Банком ВТБ (ПАО) и МАО заключен кредитный договор <номер> в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 811 348,43 рублей под 11,73 % годовых на срок по 10.04.2034 (120 месяцев) с уплатой ежемесячных платежей в размере 11 514,21 руб. (последний платеж в размере 11 728,91 руб.) 10 числа каждого календарного месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

11.01.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и МАО заключен кредитный договор №<номер> в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1 825 928,00 рублей под 13 % годовых на дату заключения договора, 23 % базовая процентная ставка на срок по 23.12.2027 (59 месяцев) с уплатой ежемесячных платежей в размере 42 046,66 руб. (последний платеж в размере 56 399,08 руб.) 23 числа каждого календарного месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно разделу 3 Правил предоставления и использования банковских карт, должник обязан ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежит удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком данный расчёт задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <номер> от 10.04.2024 по состоянию на 18.02.2025 составляет: сумму основного долга в размере 808 415,23 руб., по процентам за пользование кредитом – 78 766,60 руб.

Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <номер> от 11.01.2023 по состоянию на 18.02.2025 составляет: сумму основного долга в размере 1 632 202,59 руб., по процентам за пользование кредитом – 349 118,69 руб.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при составлении кредитного договора его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с МАО неустойки также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Размер задолженности по уплате пени (неустойки), начисленной за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору <номер> от 10.04.2024 составил 11 117,70 руб., пени (неустойки) по просроченному долгу, составил 4 498,27 руб.

Размер задолженности по уплате пени (неустойки), начисленной за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору <номер> от 11.01.2023 составил 57 478,11 руб., пени (неустойки) по просроченному долгу, составил 26 770,87 руб.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01.07.2014 года, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из условий заключенных между сторонами кредитных договоров усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет 36,5 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Банк, при взыскании неустойки по кредитному договору <номер> от 10.04.2024, снизил ее размер в десять раз (до 0,01% в день или 3,65 % годовых), до суммы 1 111,77 руб. – за несвоевременную оплату плановых процентов, и 449,83 руб. – по просроченному долгу, что не превышает пределы размера штрафных санкций (20%), установленных Законом № 353-ФЗ, и не нарушает прав ответчика.

Суд полагает, что подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка неустойка (3,65 % годовых) является соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для ее дальнейшего снижения в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

Учитывая изложенное, пени за неуплату процентов подлежат взысканию в размере 1 046,36 руб., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 918,20 руб. (с учетом снижения истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 2 878 489,61 руб., которые оплачены государственной пошлиной в сумме 43 785,00 руб., взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате госпошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к МАО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с МАО (паспорт гражданина РФ <номер> <номер>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 888 743,43 руб., в том числе, основной долг 808 415,23 руб., плановые проценты за пользование кредитом 78 766,60 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1 111,77 руб., пени по просроченному долгу 449,83 руб.

Взыскать с МАО (паспорт гражданина РФ <номер> <номер>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 989 746,18 руб., в том числе, основной долг 1 632 202,59 руб., плановые проценты за пользование кредитом 349 118,69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 5 747,81 руб., пени по просроченному долгу 2 677,09 руб.

Взыскать с МАО в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 785,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей в совещательной комнате 18 июня 2025 года.

Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова