Дело №2-7215/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Тюмень 07.09.2022
Центральный районный суд г.Тюмени в составе:
председательствующего судьи Савельевой Е.А.,
при секретаре Адылгареевой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «АЛЬФА-БАНК», с учетом заявления об уточнении исковых требований обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60866 руб 72 коп, из которых 58290 руб 05 коп. – основной долг; 1003 руб 73 коп. - проценты за пользование кредитом, 85 руб 73 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1487 руб 21 коп – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2026 руб, исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130000 руб., под 17,99% годовых, за несвоевременную оплату задолженности предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, срок оплаты задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполняла. Поскольку добровольно требования не исполнены, истец обратился с иском в суд за защитой нарушенных прав, оплатив государственную пошлину в сумме 2026 руб (т.1 л.д.2-4, 40).
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
На основании ст.167 ГПК РФ, при надлежащем извещении, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Согласно письменных объяснений, представитель истца поддержала исковые требования, указав, что договор подписан электронной подписью.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала. Согласно устных и письменных возражений стороны ответчика, подлежат исключению из числа доказательств заявление заемщика, график платежей, индивидуальные условия, общие условия, указанные документы не содержат подписи заемщика, подписей представителя банка, печати, в материалах дела отсутствуют доказательства проявления воли заемщика на получение кредита, материалы дела не содержат надлежаще заверенных копий документов, доверенность представителя также ненадлежащая, поскольку не представлена в оригинале. Кроме того, ответчик указала, что подписывала кредитный договор. Кредитный договор не заключен, поскольку допущены нарушения положений ст.ст.819,820, 420,421 ГК РФ. Кроме того, указала на злоупотребление правом со стороны истца, а также на фальсификацию всех доказательств по гражданскому делу, включая доверенность представителя, которые не представлены в оригинале (л.д.87-152).
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредствам дистанционного сервиса «АЛЬФА-МОБАЙЛ», позволяющего передавать соответствующие распоряжения в банк и заключать договоры, подписывая данные документы электронной подписью, заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130000 руб., под 130000 руб., под 17,99% годовых, за несвоевременную оплату задолженности предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, срок оплаты задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17 об-29, 76-86).
Ответчик ФИО1 воспользовалась «Индивидуальным предложением» Банка, которое предоставлено в личном кабинете в виде баннера на главной странице «АЛЬФА-КЛИК» с различными параметрами предложения (л.д.76-86).
Указанные обстоятельства подтверждаются отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи (л.д.79-83, 84)
Соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №№ подписано ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода (л.д.84).
ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена на счет ФИО1 в безналичном порядке, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, представленным ответчиком в материалы дела (л.д.153).
Из заявления ответчика следует, что она подтвердила свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «АЛЬФА-БАНК», действующими на дату подписания настоящего и обязуется их выполнять (л.д.79-83).
Из заявления ответчика о предоставлении кредита следует, что ответчик изъявила желание получить кредит в сумме 130000 руб, сроком на 13 мес.(л.д.17 об-20)
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Федеральный закон от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, вопреки доводам стороны ответчика, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается, как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Доводы стороны ответчика о признании недопустимыми доказательствами и об их исключении из числа доказательств, как не содержащих подписи заемщика, подписей представителя банка, печати, а также о том, что ФИО1 не подписывала заявление заемщика, график платежей, индивидуальные условия, общие условия, несостоятельны, поскольку кредитный договор заключен путем подписания электронной подписью с применением СМС- уведомлений.
Разрешая требования по существу, суд исходит из того, что волеизъявление истца ФИО1 направлено на заключение кредитного договора, поскольку ответчик с помощью услуг дистанционного сервиса направила банку оферту на заключение кредитного договора, договор от ДД.ММ.ГГГГ подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода, что предусмотрено условиями договора и соответствует общим условиям договора.
Доводы ФИО1 о ненадлежащей доверенности несостоятельны, поскольку правомочие на подписание иска у представителя имеется, при этом, суду представлена заверенная копия доверенности, которая не вызывает у суда сомнений.
Доводы ФИО1 в остальной части не влияют на существо заключенного сторонами договора.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства путем зачисления суммы кредита на счет ответчика.
В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств недействительности договора, не получения денежных средств, доводы стороны истца и представленные доказательства не опровергнуты.
На основании ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Наличие задолженности ФИО1 подтверждается расчетом, представленным истцом, который проверен судом, является верным, согласуется с условиями договора и выпиской по счету (л.д.40-41).
Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 60866 руб 72 коп, из которых: 58290 руб. 05 коп. – основной долг, 1003 руб 73 коп. – проценты, 85 руб 73 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1487 руб 21 коп – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период, подлежат удовлетворению.
При этом, суд учитывает, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, освобождающих от выплаты задолженности.
Доводы ФИО1 о наличии в действиях истца злоупотребления правом, предусмотренных ст.10 ГК РФ не нашли подтверждения в судебном заседании, поскольку АО «АЛЬФА-БАНК» воспользовался своим правом на взыскания задолженности с ответчика, который добровольно требования не исполняет.
На основании ст.98 ГПК РФ суд, взыскивает в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2026 руб, которые понесены в связи с обращением в суд.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГК РФ, ст.ст.98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60866 руб 72 коп, из которых 58290 руб. 05 коп. – основной долг; 1003 руб. 73 коп. - проценты за пользование кредитом, 85 руб. 73 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1487 руб 21 коп – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2026 руб.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение подготовлено 15.09.2022
Судья Е.А. Савельева