Гражданское дело № 2-30/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года <адрес>

Александровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк», истец, кредитор, банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ссылаясь на статьи 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, статьи 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 123, 131, 132, 187, 194-199 ГПК РФ, просил произвести зачет государственной пошлины в размере 2012,98 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141298,27 рублей, в том числе, просроченные проценты в сумме 141298,27 рублей. Просил также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4025,97 рублей.

В обоснование иска указал, что стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № о предоставлении заёмщику кредита в сумме 327 000 рублей на срок 66 месяцев под 25,5 % годовых. По заявлению банка был выдан судебный приказ, но он был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании статьи 129 ГПК РФ. Поскольку заёмщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, то образовалась задолженность по просроченным процентам в сумме 141298,27 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, без права передоверия, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В дополнительных пояснениях указала, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Сбербанка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 307299,78 рублей и госпошлины в сумме 3136,50 рублей. Задолженность по судебному приказу была взыскана в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. До полного погашения основного долга по кредиту производилось начисление процентов за пользование кредитом. Поэтому банк вправе требовать уплаты процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляла 197597,05 рублей. Эта задолженность была частично погашена: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12798,95 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17881,92 рубль, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12808,96 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12808,96 рублей. Поэтому с учетом частичного погашения сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 141298,27 рублей.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве со следующим содержанием. Истец пропустил срок исковой давности. Мораторий, установленный Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, запрещают начисление неустоек по денежным обязательствам.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заёмщика.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьёй 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141298,27 рублей, в том числе, просроченные проценты в сумме 141298,27 рублей.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитного продукта.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор на потребительский кредит. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления-анкеты на получение потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора заёмщику ФИО1 кредитором предоставлен потребительский кредит в сумме 327 000 рублей на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления, с условием выплаты процентов по кредиту в размере 25,5 % годовых.

Из пункта 2 Индивидуальных условий следует, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заёмщик ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, пункта 3.5 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится списанием со счета.

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО1 принял на себя обязательства вносить аннуитетные платежи в погашение кредита и уплату процентов ежемесячно 13 числа до погашения долга платежом в размере 9693,97 рубля согласно графику платежей.

Таким образом, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № является основанием возникновения у ответчика ФИО1 обязательств перед истцом по возврату в установленный срок суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а при нарушении принятых обязательств - и основанием возникновения обязательств по уплате неустойки.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления суммы кредита на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также представленным расчетом. Не оспаривает этого факта и заемщик ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. При этом срок кредитования увеличен на 6 месяцев. Заёмщику предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допустил просрочки ежемесячных платежей, которые своевременно внесены не были, а также не выполнил условия об уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось.

Согласно представленному истцом в судебное заседание расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 141298,27 рублей и состоит из просроченных процентов.

Из объяснений представителя истца и представленных письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Сбербанка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 307299,78 рублей и госпошлины в сумме 3136,50 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по судебному приказу была взыскана в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж в сумме 464,67 рублей).

Поскольку в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий заключенного кредитного договора за пользование предоставленным кредитом ответчик ФИО3 уплачивает кредитору проценты по процентной ставке в размере 25,5 % годовых, допущена просрочка исполнения обязательства, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по кредитному договору проценты.

В полном соответствии с требованиями кредитного договора, а также пункта 3.2.1 Общих условий кредитования до полного погашения основного долга по кредиту производилось начисление процентов за пользование кредитом, статьи 809 ГК РФ, пункта 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении".

Поэтому банк вправе требовать уплаты процентов за пользование денежными средствами за период до полного погашения основного долга по кредиту, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по процентам составляла 197597,05 рублей из расчета: остаток основного долга x 25,5 / 100 / 365 (366) x количество дней месяца.

Данный расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком ФИО1 не оспаривается. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.

Задолженность по начисленным процентам в сумме 197597,05 рублей была частично погашена: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12798,95 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17881,92 рубль, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12808,96 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12808,96 рублей. Поэтому с учетом частичного погашения сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 141298,27 рублей.

По заявлению банка ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, но он был отменен определением мирового судьи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании статьи 129 ГПК РФ в связи с возражениями ответчика ФИО3

В связи с допущенной ответчиком просрочкой внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика ФИО3 требование о возврате процентов за пользование кредитом, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Доводы ответчика о применении к спорным отношениям моратория, предусмотренного Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" несостоятельны. Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом, предусмотренных статьёй 809 ГК РФ, которые являются платой за пользование заемным денежными средствами, а не разновидностью гражданско-правовой ответственности, к которой применяются положения о моратории.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая указанное заявление, суд находит следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.

С учетом приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание условие кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячных платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО3 посредством почтовой корреспонденции в адрес мирового судьи <адрес>. Это подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 80097876341852.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 141298,27 рублей и государственной пошлины в сумме 2012,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> отменен данный судебный приказ.

Принимая во внимание установленное обстоятельство в совокупности с приведенными нормами, период нахождения дела по заявлению банка к ФИО3 о взыскании долга в мировом суде учету при исчислении срока исковой давности не подлежит.

Более того, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по периодам до ДД.ММ.ГГГГ прервал свое течение и возобновил его ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковое заявление было направлено и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом истец обратился в суд с настоящим иском в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности истек только по платежам, срок которых наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ, а ко всем последующим платежам срок исковой давности применению не подлежит, так как не превышает трех лет.

Исходя из представленного истцом расчета, размер исчисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов составил 38309,11 рублей. Указанный расчет проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

По исчисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентам в сумме 102989,16 рублей срок исковой давности пропущен.

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ правомерны и подлежат удовлетворению частично, в сумме 38309,11 рублей, состоящей из просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 4025,97 рублей.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, судом производится зачет государственной пошлины в сумме 2012,98 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом произведенного зачета государственной пошлины, принимая во внимание то обстоятельство, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4025,97 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2012,98 рублей, а также от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2 012,99 рублей.

Иск судом удовлетворен частично. На основании статей 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1349,27 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №):

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38309,11 рублей, состоящую из просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- расходы по оплате госпошлины в сумме 1349,27 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Крикунова О.П.

****

****

****

****

****