Дело №___
УИД: №___
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
№___ <адрес>
Партизанский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО8, ФИО9, <Дата> года рождения, ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО11 о расторжении кредитного договора №___ от <Дата>, взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО12 задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> в размере 220 487,39 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 404,87 рублей, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – банк, истец) на основании заключённого <Дата> кредитного договора №___ (далее по тексту - кредитный договор) выдало кредит ФИО13., <Дата> г.р. (далее – ответчик, заемщик) в сумме 200 000,00 руб. на срок 28 мес. под 16.9 % годовых.
Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитовании), на следующих условиях.
Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.
Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете.
Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права заемщика заключить с банком несколько кредитных договоров в один и тот же календарный день).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
<Дата> должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
<Дата> должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic №___ (№ счета карты №___).
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
<Дата> должник через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic №___ (№ счета карты №___) услугу «Мобильный банк».
<Дата> должник путем совершения телефонного звонка с номера телефона №___ обратился в контактный центр банка для подключения системы «СбербанкОнлайн», что подтверждается информацией о регистрации клиента в системе Сбербанк Онлайн от <Дата> гг.
<Дата> должником в 02:22 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», <Дата> в 02:28 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
<Дата> в 09:53 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», <Дата> в 09:59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента №___ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», <Дата> в 10:00 банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000,00 руб.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 956,20 руб. в платежную дату – 02 (второе) число месяца, что соответствует графику платежей.
Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
<Дата> заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.
Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:
Задолженность по процентам
26 227,67
в т.ч.просроченные
23 009,94
в т. ч. просроченные на просроченный долг
3 217,73
Задолженность по кредиту
194 259,72
Просроченная ссудная задолженность
194 259,72
Итого задолженность по состоянию на <Дата> в валюте договора
220 487,39
Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты открытых наследственных дел, в отношении умершего заёмщика не найдено.
По имеющейся у банка информации, родственником заёмщика является ФИО14 (супруг заемщика).
Согласно Выписке по счетам клиента у ФИО15 <Дата> г.р., на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 3 937,74 рублей.
Согласно заявлению-анкете на получение кредита и анкеты клиента, заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, ул. ФИО2, <адрес>А, <адрес>.
Согласно Выписки из ЕГРН от <Дата> о переходе прав на объект недвижимости, правообладателем вышеуказанного объекта недвижимости является ФИО16. (супруг заемщика).
Кадастровая стоимость объекта недвижимости (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, ул. ФИО2, <адрес>А, <адрес>, составляет 2 096 138,37 рублей.
Таким образом, имущество, приобретенное в собственность ФИО17., в период брака с заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и ? доля данного имущества входит в состав наследства заемщика.
Поскольку ФИО18 входит в круг наследников первой очереди, он является наследником заемщика, фактически принявшим наследство.
Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.
Протокольным определением от <Дата> по инициативе суда в качестве соответчиков к участию в гражданском деле по иску ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО19. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и судебных расходов, привлечены ФИО20 <Дата> года рождения, и ФИО21 <Дата> года рождения.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчики ФИО22. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО23. <Дата> был заключен кредитный договор №___, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей на срок 28 месяцев под 16,9 % годовых. Кредит должен погашаться ежемесячно аннуитетными платежами. ФИО24 воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно расчету истца по состоянию на <Дата> общая задолженность ФИО25. перед истцом составляет 220 487,39 рублей, из них: ссудная задолженность – 194 259,72 рублей, задолженность по процентам – 26 227,67 рублей, в том числе просроченные – 23 009,94 рублей, просроченные на просроченный долг – 3 217,73 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора, составлен арифметически верно. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.
Как следует из материалов дела, ФИО26 <Дата> года рождения, умерла <Дата>.
Согласно ответам нотариусов нотариального округа <адрес> краевой нотариальной палаты ФИО3, ФИО4, ФИО5, после умершей <Дата> ФИО27 <Дата> года рождения, наследственное дело ими не заводилось.
Как следует из записи акта о заключении брака №___ от <Дата> Отдела записи актов гражданского состояния администрации <адрес> края, ФИО28 и ФИО6 заключили брак, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО29
Согласно свидетельству о рождении №___ от <Дата>, ФИО30., <Дата> года рождения, является сыном ФИО32 и ФИО6
Согласно свидетельству о рождении №___ от <Дата>, ФИО31., <Дата> года рождения, является сыном ФИО33
Таким образом, родственниками умершей ФИО34 являются: супруг ФИО35., сыновья ФИО36
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.
Как следует из п. 1 ст. 256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
Согласно абз. 2 п. 4 ст. 256 ГК РФ, в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как следует из п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).
В соответствии с разъяснениями в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Из приведенных норм следует, что само по себе отсутствие наследственного дела не свидетельствует об отсутствии у должника наследников, фактически принявших наследство, которые на день смерти должника проживали и были зарегистрированы с умершим.
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от <Дата> подтверждается, что ФИО37 <Дата> года рождения, принадлежит на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, на основании договора продажи недвижимости от <Дата>.
Кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 2 096 138,37 рублей, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от <Дата>.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на момент покупки указанного жилого помещения и оформления его в собственность ФИО38 состояли в зарегистрированном браке.
В судебном заседании также установлено, что на день смерти ФИО39 в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>, проживали и были зарегистрированы: ФИО40
В соответствии с разъяснениями п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Как следует из материалов дела, ответчики на момент слушания дела заявления о непринятии наследства (отказе от наследства) нотариусу не подавали.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
Согласно разъяснениям в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
С учётом установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, приобретенное в собственность ФИО41. в период нахождения в браке с ФИО42., является совместной собственностью супругов, и ? доля указанного имущества входит в состав наследства заемщика ФИО43
С учётом установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО44 являются принявшими наследство ФИО45 наследниками и, как наследники, в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая явно значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО47 а также взыскать с ФИО46. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №___ от <Дата> в размере 220 487,39 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с этим расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 404,87 рублей подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО48 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и судебных расходов, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО49.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО50 (№___, ФИО51 №___ ФИО52 №___ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» №___) задолженность по кредитному договору №___ от <Дата> в размере 220 487 рублей 39 копеек, из них: задолженность по кредиту – 194 259,72 рублей, задолженность по процентам – 26 227,67 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 404 рубля 87 копеек, а всего взыскать – 231 892 рубля 26 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия через Партизанский городской суд <адрес>.
Судья Г.А. Приказчикова