Дело № 2-1-1161/2023
64RS0010-01-2023-001390-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2023 года город Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Николаева Д.В.,
при секретаре Исхаковой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, мотивируя свои требования следующим. ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 07 февраля 2019 года выдало кредит ФИО2 в сумме 364 000 рублей на срок 60 месяцев под 17% годовых. Получение кредита заемщиком осуществлено при следующих обстоятельствах. 07 февраля 2019 года в 13:04 по московскому времени ФИО2 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и составила заявку за получение потребительского кредита. После оформления заявки заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно. Таким образом, заявка на кредит была подтверждена клиентом простой электронной подписью. Далее 07 февраля 2019 года заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно. После выполнения заемщиком данного действия 07 февраля 2019 года на счет банковской карты Мир, принадлежащей заемщику, были зачислены кредитные средства в сумме 364 000 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются прилагаемым к иску протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн». Таким образом, кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. Факт выдачи кредита подтверждается справкой о зачислении кредита. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 07 февраля 2019 года о сроках и порядке погашения кредита за период с 07 октября 2021 года по 20 июня 2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 278 340 рублей 31 копейка, в том числе просроченные проценты 64 735 рублей 59 копеек, просроченный основной долг 213 604 рубля 72 копейки. ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 09 марта 2021 года выдало кредит ФИО2 в сумме 200 000 рублей на срок 36 месяцев под 14,4% годовых. Получение кредита заемщиком осуществлено при следующих обстоятельствах. 09 марта 2021 года в 12:38 по московскому времени ФИО2 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и составила заявку на получение кредита. 09 марта 2021 года в 13:11 по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно. Таким образом, заявка на кредит была подтверждена клиентом простой электронной подписью. 09 марта 2021 года в 13:30 по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно. После выполнения заемщиком данного действия 09 марта 2021 года в 13:32 по московскому времени на счет банковской карты Мир, принадлежащей заемщику, были зачислены денежные средства в сумме 200 000 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются прилагаемыми к иску протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и расшифровкой смс-сообщений из автоматизированной системы «Мобильный банк», направленных банком на номер телефона клиента 09 марта 2021 года при оформлении заявки на кредит и получении кредита. Таким образом, кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. Факт выдачи кредита подтверждается справкой о зачислении кредита. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 09 марта 2021 года о сроках и порядке погашения кредита за период с 20 октября 2021 года по 20 июня 2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 215 845 рублей 16 копеек, в том числе просроченные проценты 43 397 рублей 85 копеек, просроченный основной долг 172 447 рублей 31 копейка. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика. В банк поступило свидетельство о смерти заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации об открытых наследственных делах, размещенных в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № нотариусом нотариального округа город Вольск и Вольский район Саратовской области ФИО3 04 марта 2022 года в адрес нотариуса по месту открытия наследства направлена претензия кредитора о наличии у наследодателя неисполненных кредитных обязательств. Наследником первой очереди ФИО2 является ее сын ФИО1. В соответствии с выписками ЕГРН от 28 февраля 2023 года, прилагаемыми к иску, наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>. В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 24 июня 2023 года, составленным ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость вышеуказанного недвижимого имущества на дату открытия наследства 26 сентября 2021 года составила 362 000 рублей. Таким образом, стоимость принятого наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований кредитора к наследнику о взыскании кредитной задолженности. Ответчик был зарегистрирован и проживал на дату смерти совместно с наследодателем по вышеуказанному адресу. Факт регистрации потенциальных наследников с умершим по одному месту жительства на день смерти свидетельствует о фактическом принятии наследства. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами дела, ответчик ФИО1 является наследником заемщика и должен отвечать по долгам наследодателя. В адрес наследника 09 марта 2023 года направлялись требования о расторжении кредитных договоров и необходимости погашения просроченной задолженности. Однако до настоящего момента задолженность не погашена. При заключении вышеуказанных кредитных договоров заемщиком заявления на страхование жизни и здоровья не оформлялись. Просит расторгнуть кредитные договоры № от 07 февраля 2019 года, № от 09 марта 2021 года, заключенные между ПАО «Сбербанк» и ФИО2; взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07 февраля 2019 года за период с 07 октября 2021 года по 20 июня 2023 года включительно, задолженность по кредитному договору № от 09 марта 2021 года за период с 20 октября 2021 года по 20 июня 2023 года включительно в размере 215 845 рублей 16 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 141 рубль 85 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, с учетом положений статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считается надлежаще извещенным. Возражений относительно искового заявления и доказательств, опровергающих доводы истца не представил, об отложении судебного заседания ходатайств не заявлял, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 07 февраля 2019 года между истцом ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 364 000 рублей под 17% годовых сроком на 60 месяцев, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования простой электронной подписью.. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами по 9 046 рублей 34 копейки (т. 1 л.д. 33-35).
ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило в полном объеме путем выдачи суммы кредита заемщику (т. 1 л.д. 43), который, в свою очередь, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Из расчета задолженности (т. 1 л.д. 9-18) следует, что суммы в счет погашения задолженности по кредиту вносились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в размере 278 340 рублей 31 копейка, в том числе просроченный основной долг 213 604 рубля 72 копейки, просроченные проценты 64 735 рублей 59 копеек. Доказательств, опровергающих представленный расчет, сведений, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, не представлено.
Кроме того, 09 марта 2021 года между истцом ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей под 14,4% годовых сроком на 36 месяцев, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования простой электронной подписью.. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами по 6 874 рубля 45 копеек (т. 1 л.д. 36).
ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило в полном объеме путем выдачи суммы кредита заемщику (т. 1 л.д. 29), который, в свою очередь, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Из расчета задолженности (т. 1 л.д. 19-27) следует, что суммы в счет погашения задолженности по кредиту вносились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в размере 215 845 рублей 16 копеек, в том числе просроченный основной долг 172 447 рублей 31 копейка, просроченные проценты 43 397 рублей 85 копеек. Доказательств, опровергающих представленный расчет, сведений, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, согласно копиям наследственного дела, после его смерти открылось наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на дом (кадастровый №) и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>. Наличия иного наследственного имущества судом не установлено.
Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из материалов наследственного дела усматривается, что наследником по завещанию является сын наследодателя ФИО1, обратившийся 02 марта 2022 года к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Сведений об иных наследниках не имеется. Поскольку ответчик обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 30 марта 2022 года, он считается принявшим наследство после смерти ФИО2 и несет ответственность по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Кредитные обязательства ФИО2 являются имущественными обязанностями, они не связаны неразрывно с личностью умершей и входят в состав наследства.
Согласно части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Приняв наследство в виде имущественных прав на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на дом и 1/2 доли в праве общей долевой собственности земельный участок, ответчик принял на себя обязательство по погашению долгов наследодателя, следовательно, на него должна быть возложена обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам умершей ФИО2
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом представлены сведения о рыночной стоимости наследственного имущества жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 000 рублей, в том числе <адрес> 000 рублей, земельный участок 109 000 рублей (т. 1 л.д. 53-55).
Согласно пункта 61 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, поскольку взыскиваемая истцом задолженность по кредитным договорам в размере 494 185 рублей 47 копеек превышает стоимость переходящего наследнику ФИО1 имущества 362 000 / 2 = 181 000 рублей, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом были направлены ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которые не исполнены ответчиками по настоящее время.
Поскольку судом установлено нарушение условий кредитного договора, исковые требования в части расторжения кредитных договоров № от 07 февраля 2019 года, № от 09 марта 2021 года подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 8 141 рубль 85 копеек платежными поручениями №, 311560 от 12 июля 2023 года (т. 1 л.д. 7, 8).
С учетом положений пункта 20 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 982 рубля 03 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитные договоры № от 07 февраля 2019 года, № от 09 марта 2021 года, заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам № от 07 февраля 2019 года, № от 09 марта 2021 года в размере 181 000 (сто восемьдесят одна тысяча) рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2 982 (две тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 03 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.В. Николаев
Мотивированное решение составлено 28 сентября 2023 года.