Дело №2-1127/2022
24RS0040-02-2022-000669-74 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
г.Норильск 05 сентября 2022 г.
Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Григорица С.Н.,
при секретаре судебного заседания Мамедовой Э.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1127/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения №8646 (далее также - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя тем, что 19 июля 2021 г. ПАО Сбербанк предоставило по кредитному договору № ФИО1 кредит в сумме 701977 рублей 28 копеек на срок 60 месяцев под 15,95% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, то за период с 20 ноября 2021 г. по 12 мая 2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 740296 рублей 20 копеек. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 19 июля 2021 г. и взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 12 мая 2022 г. в размере 740296 рублей 20 копеек, состоящую из просроченного основного долга – 674382 рубля 57 копеек, просроченных процентов – 60393 рубля 81 копейка, неустойки за просроченный основной долг – 2640 рублей 24 копейки, неустойки за просроченные проценты – 2879 рублей 58 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16602 рубля 96 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности №-Д от 15 марта 2022 г. (л.д.7-13), в судебное заседание не явилась; о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразила свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д.5).
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.
Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно нормам ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ч.ч. 1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с ч.1 ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
В судебном заседании установлено следующее:
ФИО1 28 августа 2013 г. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standard № счета карты № (л.д.20).
В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключен между клиентом и Банком договор банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при исполнении карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
В соответствии с п.1.16 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.17 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБС форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с мнениями условий ДБО.
Заемщик ФИО1 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение
Кроме того, как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердила свое согласие с условиями выпуска и обслуживании банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
25 сентября 2020 г. ФИО1 подключила к своему номеру телефона № услугу «Мобильный банк», а 29 сентября 2020 г. самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».
19 июля 2021 г. выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.
Из Выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что 19 июля 2021 г. в 14:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, то есть заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 19 июля 2021 г. в 17:05 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения и 19 июля 2021 г. в 17:05 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 701977 рублей 28 копеек, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», выкипировкой из системы ПО о подключении услуги «Мобильный банк», выкипировкой из системы «Мобильный банк» о регистрации в приложении «Сбербанк-Онлайн» и зачислении кредита, выкипировкой из системы «Мобильный банк» о регистрации в приложении Сбербанк-Онлайн» и зачислении кредита с номером телефона, Журналом регистрации входов (л.д.14, 26, 57-59), копией лицевого счета (л.д. 60).
Индивидуальные условия договора «Потребительского кредита» на сумму 701977 рублей 28 копеек под 15,95% годовых сроком на 60 месяцев подписаны ФИО1 в электронном виде (л.д.15-16).
Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО1 предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, ФИО1 обязалась произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17052 рубля 08 копеек, платежная дата – 19 числа месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, п.3.3 Условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Таким образом, 19 июля 2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 701977 рублей 28 копеек на срок 60 месяцев под 15,95% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».
Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не погашает задолженность по кредиту, обязательство по ежемесячному гашению кредита ответчиком неоднократно нарушалось. По состоянию на 12 мая 2022 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 740296 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 674382 рубля 57 копеек, просроченные проценты – 60393 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 2640 рублей 24 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2879 рублей 58 копеек (674382,57 + 60393,81 + 2640,24 + 2879,58 = 740296,20 руб.) (л.д.27,28). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи с чем, суд руководствуется указанными расчетами. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.
ПАО Сбербанк 08 апреля 2022 г. направил ответчику требование (претензию), в котором просил не позднее 11 мая 2022 г. возвратить сумму задолженности, которая по состоянию на 07 апреля 2022 г. составляла 722399 рублей 15 копеек. Также ответчик была уведомлена, что в случае неисполнения требовании в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.17).
В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности, материалы дела не содержат, и ответчиком суду такие доказательства не представлены.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При изложенных обстоятельствах нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов признается судом существенным нарушением условий договора, вследствие чего исковые требования о расторжении кредитного договора № от 19 июля 2021 г., заключенного между Банком и ФИО1, а также о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 мая 2022 г. в размере 740296 рублей 20 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом установлено, что при подаче иска истцом ПАО Сбербанк в доход бюджета уплачена государственная пошлина в размере 16602 рубля 96 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 06 июня 2022 г. (л.д.21).
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в соответствии с абз.4 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ взыскать с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 16602 рубля 96 копеек (740296,20 – 200000) * 1% + 5200 = 10602,96 руб.) + 6000 руб. (госпошлина по требованиям неимущественного характера) = 16602,96 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № от 19 июля 2021 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 июля 2021 г. по состоянию на 12 мая 2022 г. в размере 740296 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 674382 рубля 57 копеек, просроченные проценты – 60393 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 2640 рублей 24 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2879 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16602 рубля 96 копеек, а всего 756899 (семьсот пятьдесят шесть тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 16 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: С.Н.Григорица
Мотивированное решение составлено 10 сентября 2022 г.