УИД 32RS0007-01-2023-000073-82

Дело №2-197/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2023 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Шелакова М.М.,

при секретаре Матвеечкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь в обоснование требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ему денежные средства в указанном размере.

Ответчик, в нарушение указанных условий кредитного договора, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя кредитные обязательства, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19 037 руб. 61 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 245 131 руб. 02 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 198 500 руб., просроченные проценты – 25 138 руб. 08 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб. 39 коп., неустойка на остаток основного долга – 30 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты -06 руб. 14 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии -10 310 руб. 14 коп., дополнительный платеж – 10 662 руб. 42 коп.

Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредитному договору оставлено ФИО1 без удовлетворения и без исполнения.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 245 131 руб. 02 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 651 руб. 31 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, письменно доверив суду рассмотрение дела в отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил, об отложении судебного заседания не просил.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца о постановлении заочного решения, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п.1 ст.330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из материалов дела, 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ., ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное – ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 руб. под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления заемщиком с принадлежащего ему номера телефона посредством системы Интернет Банка Системы ДБО с использованием сообщений и кодов подтверждения в банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет заемщика, с использованием простой электронной подписи на вышеуказанную сумму.

Для подтверждения согласия заемщика с индивидуальными условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком на номер мобильного устройства ответчика (№) направлено сообщение с номером одноразового кода для подтверждения номера телефона, указанного в онлайн-заявке.

Держатель счета и лицо, располагавшее мобильным телефоном, а также возможностью доступа к информации, предоставленной банком, отправило смс Банку, тем самым выразил согласие с индивидуальными условиями кредитования и выдачу кредита, в связи с чем, денежные средства в размере 200 000 руб. были зачислены ответчику.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №, и вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Под заявлением о предоставлении транша ФИО1 проставлена его электронная подпись.

Вышеприведенным положениям закона допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Таким образом, кредитный договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что и имеет место в рассматриваемом случае.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Данный кредитный договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 подтвердил факт ознакомления с его индивидуальными условиями, замечаний и возражений относительно условий, в соответствии с которыми заключен договор, не выразил, в добровольном порядке принял обязательства по его исполнению на согласованных с истцом условиях.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия).

Срок расходования лимита составляет 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Общее количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж составляет 1 826 руб. (п.1, 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составляет 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, минимальный обязательный платеж (далее по тексту МОП) – 5 392 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, а именно: технический Овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 600 руб., за исключение МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1 003 руб. 28 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению о предоставлении транша.

В индивидуальных условиях выдачи кредита наличными определены сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена нестойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2003 «О потребительском кредите».

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (далее общие условия), банк вправе потребовать с заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2.).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания (пункт 5.3.)

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету № Банк осуществил зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 200 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесен первый платеж в счет погашения долга.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, обязательство по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование займом в размере и сроки, установленные договором, ответчиком исполнялось ненадлежащим образом.

Банк направил в адрес заемщика ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности. Срок исполнения требований истца указан в 30 дней с момента направления настоящей претензии. Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Дубровского судебного района Брянской области № от ДД.ММ.ГГГГ. с должника ФИО1 взыскана в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 245 131 руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 825 руб. 66 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Дубровского судебного района Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 245 131 руб. 02 коп., из которых, просроченная ссудная задолженность – 198 500 руб., просроченные проценты – 25 138 руб. 08 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб. 39 коп., неустойка на остаток основного долга – 30 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты -06 руб. 14 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии -10 310 руб. 14 коп., дополнительный платеж – 10 662 руб. 42 коп.

Представленный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора с учетом Индивидуальных и Общих условий кредитования.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГПК РФ, суд не усматривает.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в указанной сумме, об ином размере задолженности, доводов исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности с начисленными процентами, комиссией, дополнительным платежом и неустойкой.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в заявленном истцом размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Положениями ч.1 ст.98 ГПК предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 651 руб. 31 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождении, уроженца <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 131 рубля 02 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 651 рубля 31 копейки.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий по делу М.М. Шелаков