копия
№
№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе
председательствующего судьи - Зыряновой В.В.,
при секретаре Кравченко Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Н о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Н о взыскании задолженности, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Н был заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, что предусмотрено заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в установленные сроки указанное требование исполнено не было. Размер задолженности по основному долгу за период с 26.10.2022 по 17.06.2025 составляет 110 195,95 руб. В связи с изложенным просит взыскать с Н сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 195,95 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 306 руб.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик Н в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
Учитывая, что судом приняты необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, суд полагает возможным с согласия истца рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). 3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).
На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Федеральный закон от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).
В соответствии с п. 2 ст. 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Н в АО «Почта Банк» подано заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, в соответствии с которым заявитель указал номер телефона для связи +№ и выразил согласие с тем, что для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада используется простая электронная подпись.
ДД.ММ.ГГГГ Н в адрес АО «Почта Банк» направлено заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, в котором он выразил согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора банковского счета и предоставление потребительского кредита, а также на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с условиями и тарифами банка. Заявление подписано электронной подписью путем ввода кода подтверждения (цифровой код), который соответствует коду, указанному в смс-сообщении, отправленного на мобильный номер №, указанный Н в заявлении, что подтверждается записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи.
На основании вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Н заключен кредитный договор по программе «Кредитная карта» №, по условиям которого Н была предоставлена кредитная карта с лимитом 187 000 руб., установлен срок действия договора 30 лет.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» процентная ставка по кредиту в течении беспроцентного периода - 0 % годовых, на совершение операций оплаты товаров и услуг – 19,9% годовых, на совершение операций переводов и платежей – 29,9% годовых, на совершение операций получения наличных денежных средств – 29,9% годовых, на совершение прочих расходных операций– 29,9% годовых. Условия беспроцентного периода представлены в Тарифах и Условиях.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий платежи осуществляются ежемесячно до 26-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения платежа: 3 % от кредитного лимита + задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит, но не более задолженности.
Своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах. Дал согласие на получение банковской карты № (п. 18, 22 Индивидуальных условий).
Как указывалось выше, действующее законодательство допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Из приложенных к исковому заявлению документов следует, что кредитный договор подписан Н с использованием простой электронной подписи, путем ввода кода подтверждения (цифровой код), который соответствует коду, указанному в смс-сообщении, отправленного на мобильный номер №, указанный Н в заявлениях о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи и об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита. Указанные действия соответствуют положениям Федерального закона "Об электронной подписи", ч.14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно выписке по лицевому счету №, открытому на имя Н, заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были получены денежные средства в пределах кредитного лимита, при этом платежи в счет погашения задолженности вносились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме по 5 700 руб. ежемесячно, в дальнейшем вносились в произвольном порядке, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежей не поступало.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушениями заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей истец направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность составила 174 504,54 руб., том числе: сумма основного долга – 152 993,33 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 21 511,21руб., срок погашение задолженности указан до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило 8 платежей в произвольных суммах, требование ответчиком в полном объеме исполнено не было.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности АО «Почта Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Н задолженности в сумме 165 004, 54 руб., отмененный определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ответчика.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору по основному долгу составляет 110 195,95 руб. Указанный расчет судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.
В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита (займа), возврата долга, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено, возражений относительно суммы основного долга по кредиту в размере 110 195,95 руб. также представлено не было.
Принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, вместе с тем, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 195,95 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 306 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» к Н о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с Н, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО "Почта Банк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.06.2025 в размере 110 195 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4 306 рублей.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>