УИД 77RS0021-02-2023-021415-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 г. адрес

Пресненский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Каржавиной Н.С.

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4680/2024 по иску ФИО1 к адрес о признании незаконными действий и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес (далее также Банк) о признании незаконными действий и взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что истец является клиентом адрес, имея банковский счет №40817840301100128982 и брокерский счет №40170575 в Райффазейн Инвестиции, которое является приложением для ведения торгов на фондовой бирже от УК «Райффазейн Капитал». Счета в рублях и в валюте истец использовал в целях обмена - с валютного банковского счета денежные средства в долларах переводил на брокерский счет Райффазейн Инвестиции, где происходил обмен долларов на рубли, которые переводил на банковский счет в рублях. Ответчик приостановил использование истцом онлайн опции и проведение обменных операций при помощи брокерского счета Райффазейн Инвестиции, ссылаясь на то, что не находит возможности продолжения дальнейшего сотрудничества, решение принято на стороне финансового мониторинга на основании общих условий обслуживания. Информация о причине блокирования банковских операций Банком истцу не предоставлена.

По требованию Банка о предоставлении документов и сведений о происхождении денежных средств истец представил документы - агентский договор, заключенный с MQL5, выписки по Бинанс, скриншоты операций Р2Р, а также объяснения о происхождении денежных средств, указав, что является верифицированным продавцом MQL5 - сайта, интернет платформы, маркетплейса, принадлежащего MetaQuotes Ltd, включающего в себя терминалы и инфраструктуру для трейдинга фьючерсами, акциями и прочими активами фондовых, валютных и криптовалютных рынков разных стран. Пользователи MQL5 могут пройти верификацию продавца, предоставив документы, идентифицирующие личность, и открыть возможность продавать свои программы и вести публичную торговлю через маркетплейсы и сервисы MQL5. Другие пользователи MQL5 могут воспользоваться услугами от продавцов и купить через MQL5 их программы или услуги. адрес взимает комиссию в размере 20% с операции, продавец получает 80% от реализации своих программ и услуг. Деньги продавца проходят внутреннюю проверку MetaQuotes Ltd в течение 7 дней и после этого доступны для вывода. Истец также является трейдером на Бинанс (криптовалютная биржа), верифицированным трейдером адрес (сервис Бинанс для совершения сделок), которой пользовался для покупки криптовалюты по курсу и с комиссий, установленных Бинанс, с целью торговли крипто валютой на бирже, адрес для извлечения прибыли истец не использовал. Истец как программист написал две программы и выставил их на продажу на маркетплейсе MQL5, получив прибыль от продажи, перевел полученные денежные средства на банковский счет, открытый в адрес.

По окончании проверки услуги онлайн и биржи Банком истцу предоставлены не были, в связи с чем истец понес имущественные потери в размере сумма. Денежные средства в долларах истцом были размещены в целях накопления и сбережения. В связи с приостановлением Банком ряда услуг истец был вынужден снять денежные средства, предварительно конвертировав доллары в рубли, при этом не имея такого намерения. Приостановление Банком оказания услуг онлайн и выхода на биржу - пользование брокерским счетом, по мнению истца, совершено в нарушение действующего законодательства и в отсутствие законных на то оснований.

Истец просит признать незаконными действия адрес по приостановлению оказания онлайн услуг в отношении банковского счета №40817840301100128982 и использованию сервиса Райффайзен Инвестиции по обмену валюты в отношении брокерского счета №40170575; взыскать с адрес в пользу истца денежные средства в размере сумма по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда.

Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика - адрес по доверенности фио исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях относительно иска.

В возражениях относительно иска представитель ответчика - адрес просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что действия Банка по ограничению истцу доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) банковского счета №40817840301100128982 соответствовали закону, поскольку истцом совершались операции по банковскому счету, имеющие признаки подозрительных в соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: систематические валютные конверсионные сделки, направленные на извлечение предпринимательского дохода, при этом истец в качестве предпринимателя не зарегистрирован, уплату налога с полученного дохода не осуществлял; систематическое получение долларов США от иностранной компании без законных юридических оснований и в отсутствие уплаты налогов с доходов, поступаемых от иностранной компании; систематическое перечисление денежных средств на оплату услуг криптовалютных операций без основания дальнейшего использования криптовалюты в личных потребительских целях. Истец открыл многочисленные банковские (13) и брокерские (6) счета в различных валютах - в долларах США, юанях, фунтах стерлингов, швейцарских франках и евро, систематически получал валютные транши от иностранного юридического лица - MetaQuotes Ltd. По запросу Банка о представлении документов, подтверждающих законность входящих платежей от иностранной компании MetaQuotes Ltd, истцом был представлен агентский договор, заключенный с компанией MetaQuotes Ltd, при этом документов, подтверждающих создание какого-либо программного обеспечения, его размещения на сайте MetaQuotes Ltd и реализацию созданного им программного обеспечения истец не представил. Кроме того, Банком выявлены два подозрительных платежа в пользу физических лиц на сумму сумма и сумма По запросу Банка документы, обосновывающие законный характер произведенных платежей, истцом не представлены. В связи с этим Банк ограничил истцу дистанционное банковское обслуживание банковских счетов, что стало следствием приостановления дистанционного банковского обслуживания и брокерских счетов. При этом истец не был лишен возможности получить обслуживание через отделение Банка при личном его посещении, поскольку Банк приостановил лишь оказание дистанционного банковского обслуживания.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что 20 апреля 2023 г. адрес и ФИО1 на основании его заявления о присоединении к Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан адрес и Условиям предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания адрес, являющихся Приложением №1 к Общим условиям договора банковского обслуживания, заключили договор банковского счета, на основании которого ФИО1 были открыты банковские счета: 1) 40817840301100128982 в долларах США; 2) 47423840201000140353 в долларах США; 3) 47423840200016287049 в долларах США; 4) 40817810001101930069 в рублях; 5) 40817810501101999584 в рублях; 6) 47423810000016438044 в рублях; 7) 47423810700016436689 в рублях; 8) 47423810601002920683 в рублях; 9) 47423810702016009519 в рублях; 10) 47425810701000002453 в рублях; 11) 47423978100016277461 в евро; 12) 47423156100016055586 в юанях; 13) 40817156301100014719 в юанях.

9 мая 2023 г. между адрес и ФИО1 на основании его заявления возникли отношения по брокерскому обслуживанию путем присоединения ФИО1 к Регламенту предоставления адрес услуг по брокерскому обслуживанию и иных услуг для клиентов-физических лиц на финансовых рынках.

ФИО1 были открыты брокерские счета: 1) 30601840510106275370 в долларах США; 2) 30601810910106274901 в рублях; 3) 30601756810106273975 в швейцарских франках; 4) 30601826210106273887 в фунтах стерлингов; 5) 30601978710106276494 в евро; 6) 30601156410106273807 в юанях.

По банковскому счету №40817840301100128982 в долларах США, открытому 20 апреля 2023 г., первая операция по зачислению сумма, поступивших ФИО1 от иностранной компании MetaQuotes Ltd, совершена 5 мая 2023 г.

11 мая 2023 г. ФИО1 зачислил сумма на свой брокерский счет №30601840510106275370.

31 мая 2023 г. на банковский счет №40817840301100128982 зачислено сумма, поступивших ФИО1 от иностранной компании MetaQuotes Ltd.

На брокерский счет №30601840510106275370 из поступивших долларов США ФИО1 зачислил: 2 июня 2023 г. - сумма; 5 июня 2023 г. - сумма; 7 июня 2023 г. - сумма.

13 июня 2023 г. на банковский счет №40817840301100128982 зачислено сумма, поступивших ФИО1 от иностранной компании MetaQuotes Ltd.

В период с 10 июля 2023 г. по 17 июля 2023 г. на брокерский счет №30601840510106275370 ФИО1 перевел сумма и сумма.

Переведенные на брокерский счет №сумма ФИО1 использовал для совершения валютных конвертаций, что подтверждается назначением платежа - продажа долларов США на секции МБ (Московская биржа), валюта ЕТС.

С мая 2023 г. по июль 2023 г. ФИО1 совершено 13 банковских операций по конвертации валюты.

По банковскому счету №40817840301100128982 и брокерскому счету №30601840510106275370 потребительские банковские операции не проводились.

На запрос Банка от 4 июля 2023 г. о предоставлении документов, подтверждающих законность входящих платежей в сумме сумма от иностранной компании MetaQuotes Ltd, ФИО1 предоставлен агентский договор-оферта №М7352315, заключенный между MetaQuotes Ltd и ФИО1, предметом которого является размещение ФИО1 на иностранном сайте www.mq15.com информации о программном обеспечении, услугах, статьях, подписках на торговые сигналы с целью последующего ознакомления с этой информацией пользователей сайта и осуществления продажи лицензий на программное обеспечение, услуг, статей и подписок на торговые сигналы.

Документы, подтверждающие создание программного обеспечения, его размещения на сайте MetaQuotes Ltd, реализацию созданного программного обеспечения, ФИО1 Банку не представил.

На запросы Банка от 4 июля 2023 г. и 13 июля 2023 г. документы, обосновывающие законный характер платежей в пользу двух физических лиц в сумме сумма и сумма, ФИО1 Банку не представил, письменно пояснил, что переводы - это покупка крипто валюты через Бинанс Р2Р без каких-либо договоров или чеков, оба физических лица являются агентами сервиса Бинанс Р2Р.

Выявленные факты послужили основанием ограничения (приостановления) Банком ФИО1 дистанционного банковского обслуживания банковских счетов, что стало следствием приостановления дистанционного банковского обслуживания и брокерских счетов.

При этом ФИО1 не был лишен возможности получить обслуживание через отделение Банка при личном его посещении.

ФИО1, полагая, что приостановление дистанционного банковского обслуживания банковских счетов совершено в отсутствие законных на то оснований, направил в Банк претензию с требованием о перечислении на его банковский счет денежных средств (имущественных потерь) в размере сумма по курсу Центрального банка РФ на день выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее также Федеральный закон от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ).

В силу требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ (статья 1, пункты 1, 2, 10 и 11 статьи 7, статья 8) банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

Основаниями документального фиксирования информации в силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

В силу пункта 12 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Исходя из установленных обстоятельств и оценки представленных доказательств в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в результате реализации правил внутреннего контроля у Банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых истцом операций по счетам ввиду их неоднократности, дающей основание полагать, что целью является уклонение от процедур контроля, а также запутанного и необычного характера, не имеющего очевидной законной цели.

В связи с этим и поскольку Банком не допущено нарушение требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по приостановлению дистанционного банковского обслуживания банковского и брокерского счетов истца, оснований для возникновения у Банка гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров не имеется.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о признании незаконными действий адрес по приостановлению оказания онлайн услуг в отношении банковского счета №40817840301100128982 и использованию сервиса Райффайзен Инвестиции по обмену валюты в отношении брокерского счета №40170575, взыскании с адрес денежных средств в размере сумма по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда.

При этом суд также учитывает то обстоятельство, что банковский счет №40817840301100128982 закрыт по заявлению истца 14 сентября 2023 г.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, суд в соответствии со статьей 98 ГПК РФ отказывает истцу в присуждении с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании незаконными действий адрес по приостановлению оказания онлайн услуг в отношении банковского счета №40817840301100128982 и использованию сервиса Райффайзен Инвестиции по обмену валюты в отношении брокерского счета №40170575, взыскании с адрес денежных средств в размере сумма по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Решение суда в окончательной форме принято 20.01.2025