Дело № 2-371/2022 года

УИД 55RS0033-01-2022-000268-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Толмачева Е.В., при секретаре судебного заседания Очеретяной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> с наследника, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В своем иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Согласно сведениям предоставленной Заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является ФИО1. Нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. Однако ответа не последовало. Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 01.09.2014г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уточнил заявленные требования, просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ответчика ФИО5, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения относительно заявленных исковых требований, в которых указал: Истцом к ответчику, как наследнику после смерти ФИО2 заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования уточнены, заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> руб. - комиссия за смс - информирование. Как видно истцом выдвинуто требование о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб., или как указано в расчете - неустойка по ссудному договору. Вместе с тем согласно п.п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита, представленных в материалы дела, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных сторонами, отсутствует понятие «неустойки по ссудному договору». Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумм) потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Таким образом, взыскание неустойки по ссудному договору (то есть сумм основного долга, по которым срок возврата еще не наступил) не соответствует условиям договора и требованиям закона. Просил отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в части взыскания неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебном заседании участия не принимал, о дне судебного заседания извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. При этом ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование займом. Сторонами достигнуто соглашение об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушила Договор о потребительском кредитовании, где размер платежа (ежемесячно) по кредиту: <данные изъяты> руб. Срок платежа по кредиту: по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей по кредиту - <данные изъяты>. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору о потребительском кредитовании, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ своевременно не производит ежемесячного погашения кредита, и с ДД.ММ.ГГГГ не производит ежемесячного погашения начисленных процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету, уведомлением об истребовании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному ответу ПАО «Совкомбанк» страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев документы по страховому случаю, признала смерть заемщика ФИО2 страховым, ДД.ММ.ГГГГ произвела выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем уточнил исковые требования.

Согласно уточненному исковому заявлению и предоставленному истцом расчету, исследованному и проверенному в судебном заседании, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> руб. – проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> руб. – неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> руб. - комиссия за смс-информирование.

Из материалов дела следует, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 01.09.2014г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Согласно свидетельства о смерти II-КН № от ДД.ММ.ГГГГ и записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, родился ДД.ММ.ГГГГ. В графе «отец» указан ФИО6, в графе «мать» указана ФИО2.

Согласно сведений ОГИБДД ОМВД России по Таврическому району Омской области, на имя ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно ответа нотариуса Таврического нотариального округа ФИО7, наследственное дело после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось. От ее имени завещаний не удостоверялось.

Согласно ответа нотариуса Таврического нотариального округа ФИО3, ею, заведено наследственное дело № после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство является ФИО1. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> долю в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: <адрес> Выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на права на денежные вклады, с причитающимися процентами по счетам, открытым в ПАО «Совкомбанк».

Из справки БУ Омской области «Омский центр кадастровой оценки и технической документации» следует, что, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принадлежит на праве собственности квартира по адресу: <адрес> и квартира по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, квартира, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности по <данные изъяты> доли ФИО1. ФИО4, ФИО2.

Согласно справки администрации Таврического городского поселения Таврического муниципального района Омской области следует, что умершая ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на день смерти ДД.ММ.ГГГГ, проживала по адресу: <адрес>. Совместно с ней проживали: сын – ФИО1.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 49 постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о ни наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 и наследодателю ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № б/н.

Объем принятого наследственного имущества, его стоимость, состав и количество сторонами не оспаривался.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти матери ФИО2

Обязательства по кредитному договору, заключенному истцом с ФИО2 перешли кеё сыну ФИО1. Истцом заявлено к взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>..

В судебном заседании установлено, что ответчикпринял наследство, открывшееся после смертиФИО2, не превышающую размер обязательств перед истцом заявленный к взысканию.

Доказательств того, чтоответчиком исполнены обязательстваФИО2 на сумму заявленных требований, в деле не имеется.

Вместе с тем, суд находит доводы представителя ответчика в части отказа к взысканию неустойки на остаток основного долга (неустойки по ссудному договору) убедительными.

Так, согласно п.п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита, представленных в материалы дела, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

В индивидуальных условия потребительского, подписанных сторонами отсутвует понятие «неустойки по ссудному договору»

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумм) потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга и процентов.

Таким образом, взыскание неустойки по ссудному договору (то есть сумм основного долга, по которым срок возврата еще не наступил) не соответствует условиям договора и требованиям закона.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, в пределах принятого ответчиком наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года) в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № в сумме в сумме <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - просроченная ссуда; <данные изъяты> руб. - комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года) государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления в суд в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № по Омской области возвратить ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года) излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Таврический районный суд Омской области.

Судья Е.В. Толмачев

Резолютивная часть оглашена 06.06.2022

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2022

Судья Е.В. Толмачев