Дело № 2-531/2026
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
26 января 2026 года г. Гатчина
Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе
председательствующего судьи Шумейко Н.В.,
при секретаре Шестакове И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит на сумму 944 000 руб., на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33,9% годовых. По условиям договора, ответчик должна была осуществлять возврат долга путем ежемесячного внесения 21 числа периодических платежей, с учетом долга и процентов в общей сумме от 20 934,24 руб. (минимальный платеж) до 50 677,05 руб. Договор предусматривает неустойку в случае нарушения обязательств по возврату кредитных средств в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В целях обеспечения обязательств, ответчик передала банку в залог автомобиль – KIA Rio, 2020 года выпуска, №, залоговой стоимостью 944 000 руб. Ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по возвращению кредита и уплате процентов, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 22.01.2025 по 18.08.2025 в сумме 1 527 877,75 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 50 278,78 руб., обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанный автомобиль, определить способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.
Стороны в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик своих возражений не представила, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).
В силу статьи 334 ГК РФ, по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно статье 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит на сумму 944 000 руб., на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33,9% годовых. По условиям договора, ответчик должна была осуществлять возврат долга путем ежемесячного внесения 21 числа периодических платежей, с учетом долга и процентов в общей сумме от 20 934,24 руб. (минимальный платеж) до 50 677,05 руб. Договор предусматривает начисление неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредитных средств в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету кредитного договора.
В целях обеспечения обязательств, ответчик передала банку в залог автомобиль KIA Rio, 2020 года выпуска, идентификационный номер VIN №, цвет серый, залоговой стоимостью 944 000 руб.
По сведениям автоматизированной картотеки ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области, вышеуказанный автомобиль с государственным регистрационным знаком № принадлежит ФИО1
Из истории погашений по кредиту следует, что ответчиком нарушались обязательства по ежемесячному внесению периодических платежей, платежи производились с просрочкой, всего ответчиком выплачено 370 647,82 руб.
Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, за период с 22.01.2025 по 18.08.2025 составляет 1 527 877,75 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб., комиссия за услугу «возврат в график» - 2950 руб., просроченные проценты – 157 284,75 руб., просроченная ссудная задолженность – 962 200 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1488,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 934,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 5572,33 руб., неразрешенный овердрафт – 15 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1109,59 руб., причитающиеся проценты с 21.08.2025 по 11.09.2027 – 380 580,05 руб.
Суд полагает, что требования о досрочном возврате кредитных средств законны и обоснованны, поскольку ответчик нарушала обязательства по ежемесячному возвращению кредитных средств, своих возражений по существу исковых требований не представила, однако сумма задолженности подлежит корректировке, с учетом следующего.
Согласно пункту 6 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Принимая во внимание то, что требуемые убытки банка составляют начисленные проценты за пользование кредитом до момента окончания действия договора, последний платеж по которому, исходя из условий сделки, должен был быть осуществлен 11.09.2027, учитывая дату, на которую разрешаются исковые требования, а также сумму ежемесячного платежа, состоящего из основного долга и причитающихся процентов, размер которых отражен в расчете истца, суд приходит к выводу о том, что требования кредитора о взыскании процентов на будущее время подлежат частичному удовлетворению, суд взыскивает с ответчика в пользу истца причитающиеся проценты с 21.08.2025, и до дня разрешения спора – по 26.01.2026, а с 27.01.2026 проценты подлежат начислению на сумму основного долга, до ее погашения, но не более чем до 11.09.2027 (в соответствии с заявленными требованиями), в размере, предусмотренном условиями кредитного договора.
С учетом графика погашения, проценты за период с 21.08.2025 по 26.01.2026 составят: с 21.08.2025 по 21.01.2026 – 134 663,89 руб., с 22.01.2026 по 26.01.2026 – 3550,88 руб. (22 015,48/31*5), итого, 138 214,77 руб.
Всего сумма задолженности за период с 22.01.2025 по 18.08.2025 составляет 1 285 512,47 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб., комиссия за услугу «возврат в график» - 2950 руб., просроченные проценты – 157 284,75 руб., просроченная ссудная задолженность – 962 200 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1488,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 934,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 5572,33 руб., неразрешенный овердрафт – 15 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1109,59 руб., причитающиеся проценты с 21.08.2025 по 26.01.2026 – 138 214,77 руб. В остальной части требования о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат.
Сумма обеспеченного залогом обязательства, которое не исполнено ответчиком, включает в себя задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 285 512,47 руб., а также подлежащие взысканию на основании статьи 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части иска (84,14%) судебные расходы - государственную пошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска в суд в сумме 45 476,57 руб. (25 476,57 + 20 000), итого, общий размер обеспеченного залогом обязательства, не исполненного ответчиком – 1 330 989,04 руб., что превышает залоговую стоимость имущества (944 000 руб.).
Ответчик допускала просрочку исполнения обязательств, начиная с января 2025 года, периоды просрочки – более трех месяцев, в связи с чем, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать крайне незначительным, а требования залогодержателя – несоразмерными стоимости заложенного имущества.
Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на предмет залога – вышеуказанный автомобиль, способ его реализации должен быть определен в виде продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена при этом должна быть установлена судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ,
решил:
взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от № за период с 22.01.2025 по 26.01.2026 в сумме 1 285 512,47 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 45 476,57 руб., а всего 1 330 989,04 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредитному договору по ставке 33,9% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 962 200 руб., с учетом его фактического погашения, за период с 27.01.2026, по день полного погашения суммы основного долга включительно, но не более чем до 11.09.2027.
Обратить взыскание на заложенное имущество – KIA Rio, 2020 года выпуска, идентификационный номер VIN №, цвет серый, определить способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части иска – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:
Решение в окончательной форме
принято 26.01.2026