Решение по делу № 2-664/2023 от 01.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

УИД 51RS0016-01-2023-000673-46

Дело № 2-664/2023 Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Чайка О.Н.

при секретаре Косныревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 с требованием о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что 16.09.2021 на счет ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 103 734 рубля 44 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <***>. Денежные средства зачислены на основании договора <***> от 16.09.2021. Денежные средства не возвращены, по состоянию на 21.07.2023 образовалась задолженность в размере 76 767 рублей 80 копеек, из которых 67 637 рублей 51 копейка – основной долг, 9 130 рублей 29 копеек – проценты по ключевой ставке Банка России. 21.01.2022 ФИО1 умер, предполагаемыми наследниками являются ФИО2 (супруга) и ФИО1 (сын). Просит взыскать солидарно с соответчиков в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору <***> от 16.09.2021 за период с 21.02.2022 по 21.07.2023 в размере 76 767 рублей 80 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 503 рубля 03 копейки.

ФИО2 умерла 13 октября 2022 года, что следует из записи акта о смерти №... (л.д. 42).

Согласно сведений нотариуса нотариального округа г. Кировск Мурманской области ФИО4 наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1 (л.д. 46).

Протокольным определением Кировского городского суда Мурманской области от 02 октября 2023 года ФИО2 исключена из числа соответчиков.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с частями 3 и 5 статьи 167, статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика в порядке заочного производства, ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Как следует из пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.09.2021 между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 103 734 рубля на срок 12 месяцев под 18,7% годовых, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

16.09.2021 Банк зачислил денежные средства в размере 103 734 рубля 44 копейки на открытый на имя ответчика счет дебетовой банковской карты № <***>, указанный в пункте 17 кредитного договора.

Банк исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств ответчику, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора погашение кредитных обязательств должно производиться заемщиком 12 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9544 рубля 96 копеек. Платежная дата 21 число месяца. Первый платеж 21 сентября 2021 года.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

При подписании простой электронной подписью Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

Таким образом, с условиями предоставления кредита, графиком платежей, порядком производства платежей по нему ответчик ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.10-12).

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, право Банка в случае нарушения заемщиком условий договора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами установлено законодательством.

Вместе с тем, взятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита заёмщик ФИО1. не исполнил, в результате чего по состоянию на 21.07.2023 по кредитному договору <***> от 16.09.2021 образовалась задолженность в размере 67 637 рублей 51 копейка, из которых 67 637 рублей 51 копейка – просроченный основной долг и 9130 рублей 29 копеек – проценты по ключевой ставке Банка России.

21.01.2022 ФИО1 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти №170229510000500037009 от 25.01.2022, выданной Отделом ЗАГС администрации муниципального округа город Кировск с подведомственной территорией Мурманской области (л.д.41).

Согласно сведений нотариуса нотариального округа г. Кировск Мурманской области ФИО4 наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 являлась его супруга ФИО2, которая умерла 13 октября 2022 года, что следует из записи акта о смерти №... (л.д. 42,46).

Из сообщения нотариуса нотариального округа г. Кировск Мурманской области ФИО4 наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1 (л.д. 46).

Протокольным определением Кировского городского суда Мурманской области от 02 октября 2023 года ФИО2 исключена из числа соответчиков.

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование).

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства в числе принадлежавших наследодателю на день открытия наследства вещей, иного имущества. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является его супруга ФИО2, после смерти которой наследником принявшим наследство по всем основаниям является его сын ФИО1. Сведений о других наследниках материалы наследственного дела не содержат (л.д.46-51).

Из сообщения нотариуса нотариального округа г. Кировск Мурманской области ФИО4 наследственное имущество после смерти наследодателя ФИО1 состоит из: квартиры, расположенной по адресу: ... прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Из содержания искового заявления ПАО «Сбербанк» следует, что ФИО1 ко дню смерти (21.01.2022) принадлежали денежные средства, находящиеся на социальном счете №40817810855007309119 с остаток на 21.01.2022 – 42 055 рублей 22 копейки, исходящий остаток на 02.08.2023 – 0,00 рублей.

В этой связи имеющаяся у наследодателя ФИО1 перед Банком задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 21.07.2023 задолженность перед Банком по кредитному договору <***> от 16.09.2021 составляет 76 767 рублей 80 копеек, из которых 67 637 рублей 51 копейка – основной долг, 9 130 рублей 29 копеек – проценты по ключевой ставке Банка России.

Расчет задолженности судом проверен, в связи с чем, принимается судом как достоверный. Ответчиком представленный расчет не оспаривался, контррасчет суду не предоставлялся.

Вместе с тем, судом также установлено, что решением Кировского городского суда Мурманской области от 17.05.2023 с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте № 546901хххххх4480 за период с 20 января 2022 года по 30 августа 2022 года в размере 54 492 рублей 27 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 48 547 рублей 37 копеек, просроченные проценты в размере 5 944 рубля 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 834 рубля 77 копеек.

Решение вступило в законную силу 20.06.2023.

Стоимость наследуемого имущества, перешедшего к наследнику, составляет 979 915 рублей 89 копеек, то есть меньше заявленной суммы иска в размере 76 767 рублей 80 копеек.

В этой связи, с учетом вынесенного Кировским городским судом Мурманской области решения от 17.05.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте № 546901хххххх4480 за период с 20 января 2022 года по 30 августа 2022 года в размере 54 492 рублей 27 копеек, учитывая, что в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2503 рублей 03 копеек, что подтверждается платежным поручением № 306128 от 17.08.2023, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН ..., в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 16 сентября 2021 года в размере 76 767 рублей 80 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2503 рубля 03 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Н. Чайка