УИД 46RS0028-01-2022-000769-07

№ 2-650/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что согласно кредитному договору № от 22 июня 2021 г. (далее – договор, кредитный договор) ООО «Экспобанк» предоставил ФИО1 кредит на цели личного потребления в сумме 56053 руб. 81 коп. на срок 24 месяца под 21 % годовых за пользование кредитом. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежал уплате, но не была уплачена, по дату её фактической уплаты включительно. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно), обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Однако свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления требования о досрочном возврате всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, которое ответчиком не выполнено. Определением мирового судьи ранее вынесенный по заявлению АО «Экспобанк» судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22 июня 2021 г. был отменен. Ответчик не погасил задолженность по договору кредитования в указанный срок, которая согласно расчету по состоянию на 05.10.2022 составляет 44548 руб. 40 коп. 09.08.2021 завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк». С учетом изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от 22 июня 2021 г. и взыскать с ответчика задолженность в размере 44548 руб. 40 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга – 39 944 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами – 2163 руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2434 руб. 44 коп., штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 5 руб. 79 коп., штрафную неустойку по возврату процентов – 00 руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7536 руб. 45 коп.

Истец АО «Экспобанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации по жительства: <адрес>. Согласно сообщению от 16.11.2022 отделения по вопросам миграции МО МВД России «Щигровский» ответчик ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства с 11.08.2020 по адресу: <адрес>, в связи с чем в силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд считает ответчика надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания и согласно положениям ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно кредитному договору № от 22 июня 2021 г. ООО «Экспобанк» предоставляет ФИО1 индивидуальные условия договора кредитования по тарифному плану легкий кредит для рассмотрения и акцепта в порядке, установленном п. 17 индивидуальных условий. Индивидуальные условия, график погашения кредита и общие условия потребительского кредита составляют договор кредитования.

Согласно индивидуальным условиям на получение потребительского кредита в ООО «Экспобанк» 22 июня 2021 г. ФИО1 направила Банку предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и банковского специального счета, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Подписав данные индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Индивидуальными условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Индивидуальные условия потребительского кредита и банковского специального счета и Общие условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов, действующие на момент подписания договора кредитования.

Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование, что подтверждается копией лицевого счета на имя ФИО1, сформированного за период с 22 июня 2021 г. по 5 октября 2022 г., из которого следует, что истец 22 июня 2022 г. зачислил ответчику денежные средства в размере 56053 руб. 81 коп. В соответствии с п.п. 2, 4, 17 индивидуальных условий банк предоставил денежные средства в размере 56053 руб. 81 коп. на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления, срок возврата кредита – до 22.06.2023, под 21% годовых за пользование кредитом путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора, то есть обязательства кредитором перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что не было оспорено ответчиком.

В силу п. 2 кредитного договора договор кредитования считается заключенным с момента подписания заемщиком индивидуальных условий, а также предоставления их банку, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до 22.06.2023 согласно графику погашения.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2880 руб. 36 коп., дата платежа не позднее 22 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

09.08.2021 завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк».

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору не исполняла, что подтверждается копией лицевого счета. В связи с этим 20 мая 2022 г. Банком в адрес заемщика ФИО1 согласно реестру простой корреспонденции было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но указанные требования заёмщиком в установленный в требовании срок (в течение 30 календарных дней с момента направления) не были исполнены. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, иные доказательства не представлены.

После обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от 22 июня 2021 г. мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22 июня 2021 г. за период с 22.06.2021 по 06.07.2022 в сумме 42451 руб. 83 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 10 августа 2022 г. судебный приказ №2-880/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 22 июня 2021 г. отменен.

Проверив представленные истцом расчеты, которые судом признаны правильными, суд считает установленным, что по состоянию на 5 октября 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 22 июня 2021 г. составляет 44548 руб. 40 коп., из них: задолженность по уплате основного долга – 39 944 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами – 2 163 руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2434 руб. 44 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 руб. 79 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 00 руб. 39 коп.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 допущено существенное нарушение договора, в силу положений ст. 819 ГК РФ она несёт ответственность по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7536 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворить и расторгнуть кредитный договор № от 22 июня 2021 г., заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1, паспорт серии № № выдан УМВД России по Курской области ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №.

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № № выдан УМВД России по Курской области ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, в пользу Акционерного общества «Экспобанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 22 июня 2021 г. по состоянию на 5 октября 2022 г. в размере 44548 (сорок четыре тысячи пятьсот сорок восемь) руб. 40 коп., из которых: задолженность по кредиту – 39944 (тридцать девять тысяч девятьсот сорок четыре) руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 2163 (две тысячи сто шестьдесят три) руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2434 (две тысячи четыреста тридцать четыре) руб. 44 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 (пять) руб. 79 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 00 руб. 39 коп.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № № выдан УМВД России по Курской области ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, в пользу Акционерного общества «Экспобанк», ИНН <***>, ОГРН <***> судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7536 (семь тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 5 декабря 2022 г.

Председательствующий С.Н. Зуборев