УИД 40RS0026-01-2022-001833-78 Дело № 2-1438/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2022 года город Обнинск Калужской области
Обнинский городской суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Филатовой С.В., при секретаре Рябовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГг. в суд поступило исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска представитель истца сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГг. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 150 000руб. на срок до 29.11.2019г. под 20% годовых.
ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
Выплаты по кредитным договорам не производятся.
ФИО2 умерла.
По состоянию на 01.10.2020г. задолженность по кредитному договору № составляет 416 574.92руб., из которых 75 251,92руб. – основной долг; 14924,34 – плановые проценты; 61 134,32руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 262,864.44руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 2400руб.- задолженность по коллективному страхованию.
Задолженность по кредитному договору № составляет 52 771,96руб., из которых 9214,66руб. – основной долг; 3289.77руб. – задолженность по плановым процентам; 40 267,53руб. – задолженность по пени.
С учетом указанных обстоятельств истец просил взыскать задолженности по вышеназванным кредитным договорам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7366руб.
Судом к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1, принявшая в установленном законом порядке наследство после ФИО2
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик от получения судебной корреспонденции уклонился..
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на время заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В судебном заседании установлено следующее:
ДД.ММ.ГГГГг. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
Согласно п. 2.2 Правил Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.
В силу п. 3.5 Правил расходование денежных средств по банковскому счету обеспечивается в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта.
Кредитный лимит (лимит овердрафта) был установлен в размере 26 000руб.
Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами (п. 3.5 Правил).
Проценты за пользование овердрафтом составляют 19% годовых, что предусмотрено «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов».
П. п. 5.2, 5.3 Правил предусмотрено, что заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом с следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и н=погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного с расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафт) и проценты за пользование кредитом.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору 633/2451-0001910 надлежащим образом. Однако, обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности, подготовленному истцом, задолженность по кредитному договору № составляет 52 771,96руб., из которых 9214,66руб. – основной долг; 3289.77руб. – задолженность по плановым процентам; 40 267,53руб. – задолженность по пени.
Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем может быть принят в качестве надлежащего доказательства, подтверждающего размер задолженности по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих полное либо частичное погашение задолженности по указанному кредитному договору, ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГГГг. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 150 000руб. на срок до 29.11.2019г. под 20% годовых.
Погашение кредита должно было производится ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца, размер первого платежа 1915,07руб., последующие платежи в размере 4574,08руб., последний платеж – 4166руб.
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6 процентов от сумм невыполненных обязательств.
Истцом были исполнены взятые на себя обязательства по предоставлению ФИО2 кредита.
Вместе с тем, обязательства по спорному договору исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., согласно представленному истцом расчету, составил 416 574.92руб., из которых 75 251,92руб. – основной долг; 14924,34 – плановые проценты; 61 134,32руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 262,864.44руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 2400руб.- задолженность по коллективному страхованию.
Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем может быть принят в качестве надлежащего доказательства, подтверждающего размер задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 умерла.
Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГг., ее наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке, является дочь – ФИО2 В состав наследственного имущества входит ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 4 220 407,64руб.; ? доли в праве собственности на гаражный бокс, расположенный по адресу: <адрес>, ГК № «Энергия», бокс 249, кадастровой стоимостью286 152,46руб.; ? долит в праве в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровой стоимостью1 012 174,80руб..; ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 258 785,89руб.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Бремя доказывания возврата долга лежит на ответчике, однако доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам либо погашения задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.
На основании вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату полученных по договорам кредитных средств, уплате процентов, а также факт принятия ФИО1 наследственного имущества заемщика ФИО2, стоимость которого не превышает размер задолженности по вышеназванным кредитным договорам, следовательно, требования о взыскании с наследника ФИО2 – ФИО1 задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.
На основании со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7366руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 52 771 рубль 96 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 416 574 рубля 92 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7366 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Филатова