Решение по делу № 2-4148/2022 от 28.09.2022 | Ленинский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело № 2-4148/2022

73RS0001-01-2022-005722-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Анциферовой Н.Л.,

при секретаре Евстигнеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от 14.10.2019 № ФИО1 (заемщик) Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 3 496 000 руб., сроком на 182 мес. с даты предоставления кредита с процентной ставкой 9,6 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения права требования на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> Жилой дом общей площадью 284 кв.м, земельный участок площадью 1200 кв.м

Согласно выписке из ЕГРН от 19.05.2022 ответчик зарегистрировал право собственности на жилой дом и земельный участок 22.10.2019. Таким образом, в обеспечение обязательства по кредитному договору является залог жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация договора ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 22.10.2019. Запись об ипотеки в ЕГРН произведена.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Систематически допускал просрочки платежей, вносились своевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.09.2022 составляет 3 381 361 руб. 94 коп., в том числе: 3 180 695 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности, 26 950 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 23 372 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 150 342 руб. 70 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Согласно отчету об оценке № С18344 от 15.07.2022 рыночная стоимость объекта оценки составляет жилой дом – 7 536 000 руб., земельный участок – 1 935 000 руб.

Истец полагает, что начальная продажная цена должна быть установлена согласно данного отчету об оценки. Таким образом, начальная продажная цена жилого дома – 6 028 800 руб. (в размере 80 % рыночной цены), земельный участок – 1 548 000 руб. (в размере 80 % рыночная цена).

Просит расторгнуть кредитный договор от 14.10.2019 №, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 14.10.2019 в размере 3 381 361 руб. 94 коп., расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 6 028 800 руб., земельного участка в размере 1 548 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что ответчик оплатила просроченную задолженность, вошла в график погашения ежемесячных платежей соответственно текущей задолженности не имеет. Сумма просрочки не превышает 5% от суммы займа. Срок договора очень длительный и составляет более 15 лет, на сегодняшний день кредитный договор продолжает действовать. Тем более, оставшийся срок составляет более 10 лет. Права кредитора Банк ВТБ никак не нарушены, поскольку ответчиком уплачены все пени и штрафные санкции за несвоевременную оплату долга и процентов по кредитному договору. В случае, если исковые требования будут удовлетворены, права ответчика будут нарушены, она будет лишена возможности оплачивать кредит в соответствии с условиями кредитного договора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 14.10.2019 № ФИО1 (заемщик) Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 3 496 000 руб., сроком на 182 мес. с даты предоставления кредита с процентной ставкой 9,6 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения права требования на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. Жилой дом общей площадью 284 кв.м, земельный участок площадью 1200 кв.м

В соответствии с п. п. 4.8, 4.9 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, Банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности от 20.06.2022.

Согласно заявлению об уточнении исковых требований, по состоянию на 27.09.2022 задолженность составляет 3 381 361 руб. 94 коп.. в том числе: 3 180 695 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности, 26 950 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 23 372 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 150 342 руб. 70 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Произведенный расчет суммы задолженности суд признает арифметически верным. Расчет произведен с учетом графика погашения задолженности, с которым ФИО1 ознакомлена и согласна, и уведомления о полной стоимости кредита.

По мнению суда, ответчиком не было представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм. Все произведенные ответчиком выплаты были учтена истцом при расчете задолженности по состоянию на 27.09.2022.

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, тем самым заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке и основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора № от 14.10.2019 и взыскании с ответчика задолженности в размере 3 180 695 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности, 26 950 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 23 372 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 150 342 руб. 70 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога – на жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1, подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Согласно разъяснением, изложенным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 91, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 введен мораторий в соответствии с п. 1 ст. ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок 6 месяцев.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен на период с 01.04.2022 по 01.10.2022, и на этот период прекращается применение финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория.

Учитывая положения о моратории, период его действия, требование об обращении взыскания на жилой дом с земельным участком является преждевременным.

Положения о моратории также являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 31 512 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.10.2019, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 14.10.2019 в размере 3 381 361 руб. 94 коп., в том числе: 3 180 695 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности, 26 950 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 23 372 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 150 342 руб. 70 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 5212 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Л. Анциферова

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2022.