дело 2- 7816/2022

N

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

г.Оренбург 22 декабря 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре Литовченко Е.А., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 –ФИО3, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО4, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ... между АО «Газпромбанк» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита N кредит выдавался на срок по ... включительно в размере 267500 рублей, в том числе 55 506, 25 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования N от .... За пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты: из расчета ... % годовых; из расчета ... % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страховании, полис – оферта от ... N. Выдача кредита на основании п.20 индивидуальных условий кредитного договора производиться в безналичном порядке путем зачисления средств на счет. Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты N открытый в банке. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5615 рублей.

... между АО «Газпромбанк» и ФИО5 заключен договор о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N По условиям, которого срок лимита кредитования до ..., с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе банка, размер процентной ставки за пользованием кредитом ... % годовых.

ФИО5 умерла .... По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору N от ... составляет 262 689, 88 рублей, в том числе задолженность по возврату кредита 245676, 92 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 13790, 50 рублей, задолженность по уплате процентов основной долг 3222,46 рублей; договору о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта N 62499, 52 рублей; в том числе: просроченная задолженность по кредиту 53903,24 рубля, задолженность по просроченным процентам 8447,46 рублей, неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита 90,02 рублей; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов 58,80 рублей.

Просили расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N от ... и договор потребительского кредита N от ..., взыскать с наследников ФИО5 солидарно сумму задолженности по договору потребительского кредита N от ... по состоянию на ... в размере262 689, 88 рублей, в том числе задолженность по возврату кредита 245676, 92 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 13790, 50 рублей, задолженность по уплате процентов основной долг 3222,46 рублей, проценты по договору потребительского кредита N от ... по ставке в размере 8,9% начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения договора потребительского кредита N от ...; сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N по состоянию на ... в размере 62499, 52 рублей; в том числе: просроченная задолженность по кредиту 53903,24 рубля, задолженность по просроченным процентам 8447,46 рублей, неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита 90,02 рублей; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов 58,80 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6451, 89 рублей.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, действующая по доверенности в судебном заседании оценку стоимости наследственного имущества не оспаривала, просила принять решение на усмотрение суда.

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, судом в адрес ответчиков были направлены судебные извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, однако конверт возвращен с отметкой «Истек срок хранения». В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением корреспонденции лежит на самом лице. Применительно к правилам п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от ... N, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещены, возражали против удовлетворения заявленных требований, представили письменный отзыв.

Представитель третьего лица АО «АЛЬФА –Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору потребительского кредита N от ... кредит выдавался на срок по ... включительно в размере 267500 рублей, в том числе 55 506, 25 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования N от .... За пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты: из расчета ... % годовых; из расчета ... % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страховании, полис – оферта от ... N.

По договору о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N от ... срок лимита кредитования до ..., с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе банка, размер процентной ставки за пользованием кредитом ... % годовых.

В свою очередь, ФИО5 по договорам обязалась возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях кредитных договоров.

Требования ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывают стороны исполнять свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки.

Истцом АО «Газпромбанк» обязанности по кредитным договорам исполнены ФИО5 перечислены денежные средства в размере 267500 рублей и выдана карта с предоставлением кредита в форме овердрафта.

Согласно свидетельству о смерти N N ФИО5 умерла ....

Согласно расчету истца, по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору N от ... составляет 262 689, 88 рублей, в том числе задолженность по возврату кредита 245676, 92 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 13790, 50 рублей, задолженность по уплате процентов основной долг 3222,46 рублей; договору о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N 62499, 52 рублей; в том числе: просроченная задолженность по кредиту 53903,24 рубля, задолженность по просроченным процентам 8447,46 рублей, неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита 90,02 рублей; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов 58,80 рублей.

ФИО5 умерла, не исполнив обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из сведений предоставленных нотариусом ФИО6 от ... следует, что после смерти ФИО5, умершей ... заведено наследственное дело. Наследство по закону приняла дети ФИО2, ФИО4 Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: ... денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающими процентами и компенсациями. Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО4 на ... долю на квартиру расположенную по адресу: ..., на денежные средства, находящиеся на счете N, открытом в подразделении N ПАО Сбербанк, с причитающими процентами, на денежные средства, находящиеся на счете N, открытом в подразделении N ПАО Сбербанк, с причитающими процентами, компенсации по хранящемуся в ПАО Сбербанк закрытому счету N и компенсации на оплату ритуальных услуг; ФИО2 на ... долю на квартиру расположенную по адресу: ..., на денежные средства, находящиеся на счете N, открытом в подразделении N ПАО Сбербанк, с причитающими процентами, на денежные средства, находящиеся на счете N, открытом в подразделении N ПАО Сбербанк, с причитающими процентами, компенсации по хранящемуся в ПАО Сбербанк закрытому счету N и компенсации на оплату ритуальных услуг

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом (пункт 2 данной статьи).

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.

Из материалов дела следует, что наследство после смерти ФИО5 приняли дети ФИО2 и ФИО4

В пункте 37 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по данному делу является установление факта того, принял ли наследник имущество, оставшееся после смерти наследодателя. При этом обязанность доказать обратное (при наличии сведений о фактическом принятии наследства) возлагается на наследника.

Поскольку ответчиками таких доказательств не представлено, то суд приходит к выводу, что ФИО2 и ФИО4 являясь детьми наследодателя, фактически приняли наследство после смерти своей матери ФИО5, поскольку в соответствии с требованиями п. 2 ст. 1153 ГК РФ совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит: из квартиры расположенной по адресу: ..., денежных средств, находящихся на счете N, открытом в подразделении N ПАО Сбербанк, с причитающими процентами, денежных средств, находящихся на счете N, открытом в подразделении N ПАО Сбербанк, с причитающими процентами, компенсации по хранящемуся в ПАО Сбербанк закрытому счету N и компенсации на оплату ритуальных услуг.

Согласно заключению эксперта N от ... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер N по состоянию на ... составляет 2 600 000 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 2 600 000 рублей.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со статьей 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора N N от ... ФИО5 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита N от ... с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Причина смерти ФИО5 бронхопневмония и рак молочной железы не является страховым случаем в рамках договора страхования N от ....

В связи, с чем оснований для взыскания со страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой выплаты в рамках кредитного договора №N от ... не имеется.

Поскольку судом установлено, что смерть ФИО5 не является страховым событием, задолженность по кредитному договору N N от ... подлежит взысканию в пользу АО «Газпромбанк» с наследников заемщика ФИО2, ФИО4 в размере 262 689, 88 рублей.

Таким образом, суд считает, что задолженность по договору потребительского кредита N от ... в размере 262 689, 88 рублей и по договору о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N в размере 62499, 52 рублей должна быть взыскана в пользу истца солидарно с ФИО2, ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из них.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, срок и количество допущенной просрочки, суд полагает, что допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитным договорам от ... являются существенными и достаточными основаниями для расторжения указанный договоров.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6451,89 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта № N от ..., заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО5.

Расторгнуть договор потребительского кредита N от ..., заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по договору потребительского кредита N от ... по состоянию на ... в размере 262 689, 88 рублей, в том числе задолженность по возврату кредита 245676, 92 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 13790, 50 рублей, задолженность по уплате процентов основной долг 3222,46 рублей, проценты по договору потребительского кредита N от ... по ставке в размере ... начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения договора потребительского кредита N от ....

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта N по состоянию на ... в размере 62499, 52 рублей; в том числе: просроченная задолженность по кредиту 53903,24 рубля, задолженность по просроченным процентам 8447,46 рублей, неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита 90,02 рублей; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов 58,80 рублей и возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 6451,89 рублей.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд ....

Судья подпись Е.И.Куценко

...

...

...

...

...